В 2026 году банки устанавливают базовые ставки по ипотеке на вторичное жилье для наемных работников с официальным доходом, при этом ставки варьируются в зависимости от первоначального взноса, суммы кредита и структуры страховки. Банки активно применяют индивидуальный подход и предлагают скидки для зарплатников, а также возможность нижих ставок при расширенной страховке или заявках через партнеров. Также отмечается, что прием заявок по некоторым программам может быть приостановлен без официальных предупреждений.
Разделы
ЖильеКомпанииАналитикаФинансыКоммерческаяЗаконыДругое
Тема
К общей ленте
Заемщик
Материалов по теме: 110.
Домклик разъяснил процедуру изменения состава созаемщиков по ипотечному кредиту. Для вывода или замены созаемщика необходимо, чтобы основной заемщик был собственником недвижимости и имел постоянный доход за последний год. Основные основания для изменения — расторжение брака или заключение соглашения о раздельной собственности. Процедура включает подачу заявления с документами в банк, согласование изменений и регистрацию в Росреестре. Условия могут отличаться в разных банках.
Созаемщик в ипотеке несет равную ответственность с основным заемщиком за возврат кредита. Хотя в законодательстве нет термина "созаемщик", банки рассматривают его как полноценного участника сделки, что влияет на кредитную историю и долговую нагрузку. Право собственности на недвижимость со созаемщиком оформляется отдельно и не наступает автоматически. Привлечение созаемщика увеличивает доступную сумму кредита и часто требуется в особых жилищных программах и банковских правилах.
В России выявлен инвестор, оформивший более 100 ипотечных кредитов на приобретение апартаментов. Благодаря крупному первоначальному взносу и тому, что банк учитывал будущие доходы от аренды, заемщик получил одобрение без предоставления справок о доходах. Несмотря на правило «одна ипотека на семью» в льготных программах, для коммерческого ипотечного рынка таких ограничений нет. Обычно банки ограничивают число действующих ипотек пятью, но для состоятельных клиентов делаются исключения, что позволило данному инвестору установить настоящий рекорд.
С 1 октября по новым договорам семейной ипотеки заемщик обязан зарегистрироваться по адресу приобретённой недвижимости в срок с 271-го дня после регистрации права собственности до 5 лет с даты кредита. Этот срок может быть продлён при приостановлении обязательств по кредиту, прохождении срочной службы или введении чрезвычайного положения. Требование касается только основного заемщика, не распространяется на супругу или детей.
С 1 октября 2026 года заемщики по новым договорам семейной ипотеки обязаны оформить постоянную регистрацию в купленной квартире в течение 271 дня после оформления собственности и сохранить прописку минимум на пять лет. Контроль выполнения будет осуществлять банк, а нарушение условий может привести к повышению процентной ставки по кредиту. При этом разрешается сдавать квартиру в аренду или иметь жилье в другом месте.
С 1 октября 2026 года вступили в силу новые правила учёта количества детей при оформлении семейной ипотеки. Теперь при подсчёте учитываются как общие дети супругов, так и дети, которые есть у одного из супругов от предыдущих браков. Конкретный порядок учёта зависит от того, кто является основным заемщиком по ипотеке. Эти изменения помогут более чётко определить право на льготные условия по ипотечному кредитованию для разных семейных ситуаций.
Подтверждение количества детей для семейной ипотеки должно происходить на дату заключения кредитного договора или в течение срока его действия путем предоставления заемщиком соответствующих документов. Данные правила используются для оформления семейной ипотеки и учета льготных условий.
Центробанк России предлагает расширить список обязательств, учитываемых при оценке долговой нагрузки заемщиков ипотеки, включив в него долги по коммунальным платежам и алиментам, если они дошли до исполнительного производства. Также планируется учитывать рассрочки от застройщиков в кредитной истории, что усложнит получение ипотечного кредита после покупки квартиры в рассрочку. Важным условием является не создание формального барьера, а точный учет актуального размера долга и его соотношения с доходом заемщика. Спорные начисления не должны ухудшать оценку платежеспособности, а информация после погашения долга должна быстро обновляться.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это доля ежемесячного дохода, которую заемщик тратит на погашение долгов. С 2019 года банки обязаны рассчитывать ПДН для оценки риска кредитования, а с 2024 года обязаны предупреждать клиентов при ПДН выше 50%. Значение ПДН влияет на решение банка о выдаче новых кредитов, а также учитывается при изменении условий существующих договоров.
Уралсиб банк сократил минимальный срок ведения бизнеса по заемщикам субъектов бизнеса и индивидуальных предпринимателей до 1 года. По программе «Нецелевой под залог» срок остался без изменений — от 6 месяцев.
В Госдуму внесён законопроект, запрещающий отказ в кредите из-за инвалидности заемщика. Документ также ограничивает дискриминацию лиц с инвалидностью в правилах предоставления финансовых услуг. Право кредитора оценивать платежеспособность и кредитный риск сохраняется.
В Госдуму внесли законопроект, предлагающий право на кредитные каникулы до 6 месяцев для россиян, уволенных из-за сокращения штата или ликвидации организации. Заемщики смогут обращаться за каникулами в течение 60 дней после увольнения, но не позже заключения нового трудового договора или восстановления на прежнем месте работы.
Факт банкротства сохраняется в кредитной истории официально. Возможные ошибки банков могут отображать просрочки по закрытым долгам. Для исправления нужно направить обращение кредитору, который обязан обновить данные в течение 10 рабочих дней. При игнорировании возможно обратиться в Интернет-приемную Банка России.
В посте объяснены основные термины, связанные с ипотекой и процессом покупки недвижимости, включая документы, виды платежей и финансовые понятия. Рассмотрены такие понятия, как акт приёма-передачи, эскроу-счёт, ипотечные каникулы, рефинансирование и налоговый вычет. Представлены сведения о правах собственников и обязанностях заемщиков.
У 59% россиян с ипотекой есть как минимум один дополнительный кредит. Средняя совокупная задолженность достигает 3,31 млн рублей. Ипотечный портфель во II квартале вырос на 11% к прошлому году, до 23,79 трлн рублей. Просрочка 30–90 дней составляет 0,4% портфеля и снизилась в деньгах до 98,7 млрд рублей.
Во 2-м квартале 2026 года портфель ипотечных кредитов вырос до 23,79 трлн рублей, количество заёмщиков достигло 11,06 млн. Просроченная задолженность 30-90 дней держится на уровне 0,4%, снизилась до 98,69 млрд рублей. 59% ипотечников имеют дополнительные розничные кредиты, средняя задолженность по ним – 3,31 млн рублей.
Страхование ипотеки включает обязательное страхование залогового имущества и добровольные защиты, рекомендованные банками. Обязательное страхование имущества покрывает риски пожара, взрыва, потопа и стихийных бедствий. Добровольные виды включают страхование жизни, здоровья и титула заемщика. Полис оформляется на срок кредита с ежегодным продлением, несоблюдение условий может привести к штрафам или повышению ставки.
Российские заемщики с долговой нагрузкой выше 50% реже получают ипотеку. За 2-й квартал на них пришлась менее трети ипотечных выдач, а с нагрузкой свыше 80% — менее 4%, что стало историческим минимумом. Клиенты с несколькими кредитами сталкиваются с трудностями при оформлении новых жилищных займов.
В ипотечных сделках введены дополнительные проверки заёмщиков, созаёмщиков, залогодателей и некоторых продавцов по изменениям в федеральных законах. Проверке подлежат мужчины от 18 лет и женщины с военным статусом. Требуется предоставление выписки из реестра повесток с недавней датой формирования для подтверждения отсутствия ограничений.