Физические лица могут оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для предпринимательских целей, но условия отличаются от жилой ипотеки — ставки выше, требования строже, и необходим больший первоначальный взнос. Банки преимущественно финансируют ликвидные объекты, чаще всего помещения на первых этажах новых жилых домов. Отдельно стоящие здания кредитуют меньшим числом банков.
📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (08.10.2026)
Физическое лицо может оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости (офисов, складов, магазинов и других нежилых объектов) для предпринимательских целей. Однако условия такой ипотеки отличаются от стандартной жилой ипотеки: ставки обычно выше, требования к заёмщику строже, а первоначальный взнос больше.
Ставки в табличке для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Сравнивайте все, не только ставки.
➡️ Где можно попробовать рефинансировать кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Татсоцбанк, БСПБ, МКБ, Металлинвестбанк, Совкомбанк, ТКБ, АТБ.
Важно: Банк обычно финансирует покупку только тех объектов недвижимости, которые, по его мнению, будут ликвидными. Чаще всего это помещения на первых этажах новых или строящихся жилых домов. Но уточняйте в банке, порой возможны варианты.
➡️ Отдельно стоящее здание можно попробовать прокредитовать тут: МКБ, СНГБ, Абсолют банк, Татсоцбанк.
Сбербанк предлагал к продаже требования к ООО «СЗ Северная Лисица», застройщику жилого комплекса «Резиденции Присутствия» в Лисий Нос, по цене 1,318 млрд рублей. В проекте заявлены 18 трёхуровневых резиденций с участками и террасами, однако в объявлении фигурировало 12. К 9 октября объявление было снято с публикации, причины этого неизвестны.
Сбер выставлял на продажу требования к застройщику «Резиденций Присутствия» за 1,318 млрд рублей
Речь об ООО «СЗ „Северная Лисица“» Ростислава Плечко. В залоге — премиальный жилой комплекс на Приморском шоссе в посёлке Лисий Нос в Петербурге.
На сайте проекта заявлены 18 трёхуровневых резиденций с собственными участками и террасами. Но в объявлении фигурировали 12.
Интересно, что к 9 октября объявление сняли с публикации. Закрыли сделку или передумали продавать — пока неизвестно🤔
С 1 октября по новым договорам семейной ипотеки заемщик обязан зарегистрироваться по адресу приобретённой недвижимости в срок с 271-го дня после регистрации права собственности до 5 лет с даты кредита. Этот срок может быть продлён при приостановлении обязательств по кредиту, прохождении срочной службы или введении чрезвычайного положения. Требование касается только основного заемщика, не распространяется на супругу или детей.
📌Семейная ипотека с 1 октября. Кто должен зарегистрироваться по адресу купленной на семейную ипотеку недвижимости?
Вы же знаете, что с 1 октября по всем новым договорам заемщик должен быть
"зарегистрированным по месту жительства в объекте недвижимости, в целях приобретения которого был заключен кредитный договор и выдан кредит (заем), начиная с 271-го календарного дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика на указанный объект недвижимости до даты, отстоящей на 5 лет от даты выдачи кредита".
Регистрация каждый год подтверждается банку, иначе ставку повысят.
Кстати, указанный выше срок регистрации может быть продлен в следующих случаях:
"Указанный срок может быть продлен
• на период приостановления исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (дополнительному соглашению о рефинансировании) в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»,
• на период прохождения срочной военной службы или альтернативной службы,
• а также на период введения чрезвычайного положения в связи с чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера на территории, в границах которой расположено приобретаемое (строящееся) жилое помещение (индивидуальный жилой дом)".
После исполнения обязанности по прописке ставка возвращается к прежней.
❓Какой именно заемщик должен быть зарегистрирован по адресу залога?
Ответ: основной заемщик, по детям которого возникло право на семейную ипотеку. На его супруга, который обязательно теперь идет в созаемщики, это требование не распространяется. Про детей тоже в решении ничего не сказано.
Сбербанк реализовал права требования по кредиту к компании-девелоперу жилого комплекса «Резиденции присутствия» в поселке Лисий нос Санкт-Петербурга за 1,3 млрд рублей. Залогом по кредиту является сам жилой комплекс. В проекте продано от 12% до 37% лотов в двух корпусах из 18 резиденций. Сдача жилого комплекса запланирована на конец 2026 года.
⚡️ Сбербанк продает за 1,3 млрд руб. права требования к специализированному застройщику «Северная лисица», который выступает девелопером жилого комплекса «Резиденции присутствия» в поселке Лисий нос в Приморской районе Санкт-Петербурга. Из документов следует, что залогом по кредиту выступает сам ЖК. По данным ЕИСЖС, в одном из корпусов проекта продано 37% лотов, во втором - 12%. При этом там всего 18 резиденций.
👉 Строительством самого проекта занимается «Плечко групп» боксера Ростислава Плечко. Согласно проектной декларации, «Резиденции присутствия» должны быть сданы в эксплуатацию в конце 2026 г.
Российские банки кредитуют иностранных граждан при наличии официального трудоустройства и оснований для проживания в России, таких как вид на жительство (ВНЖ). Банки обычно требуют подтверждение доходов, владение русским языком и наличие ИНН. Иностранцы из «дружественных» стран пользуются большей лояльностью банков, тогда как граждане из "недружественных" стран сталкиваются с ограничениями. Участие иностранцев в государственных ипотечных программах запрещено.
📌 Иностранцы и ипотека. Кто кредитует иностранцев (upd 24.03.2026)
Кто из банков кредитует иностранцев указано в прикрепленной табличке.
Официальное трудоустройство означает, что требуется выписка из СФР хотя бы с небольшими отчислениями. Доход порой (это зависит от конкретного банка) можно подтвердить не только 2НДФЛ, а частично справкой по форме банка, например. Как правило, банки рассматривают доходы, полученные в РФ от работодателя из РФ. Только ТКБ готов смотреть доходы не только из РФ.
Естественно, у иностранца должно быть основание проживания в России, обычно требуется ВНЖ.
Обычно у банков есть требование, что иностранный гражданин обычно должен владеть русским языком. И еще, как правило, банки зачастую требуют наличие ИНН.
Нужно понимать, что сейчас банки лояльны к иностранцам из «дружественных» стран. С "недружественными" все сложнее. «Недружественные» страны перечислены тут.
🚫 Ну и вы же знаете, что участвовать в госпрограммах иностранцам нельзя?
***В любом случае нюансы уточняйте у своего менеджера в банке.
Некоторые собственники жилья начали отказывать арендаторам, которые работают удалённо, так как считают, что постоянное пребывание в квартире быстрее приводит к износу мебели и техники. Хотя такой подход пока не стал массовым, растёт число хозяев, выдвигающих требования, исключающие использование квартиры во время аренды. Идеальный арендатор для них — тот, кто платит деньги, но практически не пользуется жилым пространством.
Некоторые собственники отказывают арендаторам на удалёнке: считают, что постоянное присутствие дома быстрее изнашивает мебель и технику. О таких случаях рассказывала Business FM
До массового явления далеко, но к списку «без детей и животных» у отдельных хозяев добавилось «без ноутбука».
Идеальный жилец — деньги переводит, диван не трогает, в квартиру не заходит👀
Предлагается увеличить срок применения требований при экспертизе проектной документации объектов капитального строительства до трёх лет. Сохраняется тенденция перетока спроса на новостройки из Москвы в Подмосковье, что отражает изменения в предпочтениях покупателей жилья.
Вечерний дайджест | Главное от ЕРЗ за 16 сентября
🤩 Срок применения требований при экспертизе проектной документации объектов капстроительства хотят увеличить до трех лет
Читать →
🤩 Тренд на переток спроса на новостройки из Москвы в Подмосковье сохраняется
Читать →
Минстрой разъяснил, что разрешения на строительство, выданные до установления или изменения зон затопления и подтопления, не могут быть аннулированы или стать основанием для отказа во вводе объектов в эксплуатацию. Этот принцип поддерживается ссылками на статьи ГК РФ и Земельного кодекса РФ и распространяется на объекты долевого строительства. Письмо Минстроя имеет рекомендательный характер и может использоваться в судебных спорах как официальная позиция ведомства.
Минстрой выпустил разъяснения о том, как применять новые требования к объектам, расположенным в зонах затопления и подтопления.
Ключевой вопрос, который письмо закрывает: можно ли из-за новых, более строгих правил строительства в зонах затопления и подтопления аннулировать разрешение на строительство или отказать во вводе объекта в эксплуатацию, если разрешение выдали раньше, чем зону установили или изменили?
Минстрой отвечает: нет, нельзя. Если разрешение получено в установленном порядке до того, как появилась или обновилась такая зона, то сам факт нахождения участка в этой зоне позже не становится основанием ни для прекращения действия разрешения, ни для отказа во вводе объекта. Т.е. закон обратной силы не имеет. Т.е. дата X - 04.08.2026.
В письме этот подход подкрепляют ссылкой на общий принцип действия закона во времени (ст. 4 ГК РФ) и на п. 2 ст. 107 Земельного кодекса РФ. Отдельно подчёркивается, что это правило работает и для объектов долевого строительства (по 214-ФЗ).
Текст письма № 54339-ИФ/08 02.09.2026 увидели тут. В официальных источниках письмо вроде как пока не опубликовано.
Юристы говорят, письмо носит рекомендательный характер — это не нормативный акт, но в спорных ситуациях (в том числе в суде) на него вполне можно ссылаться как на официальную позицию профильного ведомства.
С 1 сентября в России изменяется порядок лицензирования управляющих компаний. Решать вопрос о выдаче лицензии теперь будет жилищная инспекция вместо прежней комиссии. Срок рассмотрения заявлений сокращён с 30 до 10 рабочих дней с возможным продлением на 5 дней. УК обязаны иметь квалифицированный персонал и офис в регионе работы для хранения важных документов.
Новые правила игры для УК
С 1 сентября в России вступают в силу кардинальные изменения в порядке лицензирования УК. Главное новшество: отныне судьбу лицензии – выдавать или отказывать – будет решать не прежняя лицензионная комиссия, а жилищная инспекция. И это еще не все! Если раньше рассмотрение заявления могло растянуться на 30 рабочих дней, то теперь этот срок сокращен до молниеносных 10 рабочих дней, с возможностью продления всего на 5 дней. Ускорение процессов призвано сделать систему более оперативной, но не стоит думать, что это облегчит жизнь недобросовестным компаниям.
Напротив, на сцену выходят новые, весьма серьезные лицензионные требования. Теперь каждая управляющая компания должна будет доказать, что у нее в штате или у привлеченного подрядчика есть квалифицированные сотрудники, способные обеспечить готовность инженерных систем, качественную уборку, санитарную очистку, текущий ремонт и, конечно же, своевременную подготовку домов к сезонной эксплуатации. И вишенка на торте: УК обязаны иметь полноценный офис в том же регионе, где они работают, пригодный для приема и надежного хранения оригиналов решений общих собраний собственников, всей технической документации и других важнейших документов. Так что теперь "виртуальных" управляющих компаний станет значительно меньше – им придется быть ближе к людям и к бумагам.
Примсоцбанк с 1 сентября 2026 года вводит новые требования к суммам кредитов, минимальному взносу и условиям по ипотечным продуктам. Минимальная сумма кредита по программе "Универсальный плюс" повышена до 800 тысяч рублей, а первоначальный взнос в программах "Универсальный плюс" и "Оптимальный" увеличен до 20,1%. Также введены ограничения на кредиты под залог комнат и требования по регистрации для семейной ипотеки.
🔹 Примсоцбанк. Новости ипотеки
С 01 сентября
Меняются некоторые параметры ипотечных продуктов:
◾️вводится общее требование к сумме кредита :
Сумма кредита должна быть кратной 10 000 рублей по всем ипотечным продуктам и опциям. Данное требование не применяется при оформлении кредита на цели: рефинансирование (погашение) действующего ипотечного кредита, потребительского кредита, кредитных карт, автокредитов.
◾️вводится новое дополнительное требование в рамках продуктов «Универсальный плюс» и «Оптимальный» при приобретении по ДКП жилых помещений/зданий:
Банк теперь не кредитует объекты недвижимости (жилые помещения/жилые здания), которые:
➖ранее находились в собственности одного из заемщиков;
➖приобретены продавцом по ДКП/Договору Дарения/Договору мены, если с момента оформления права собственности прошло менее 12 мес.
Исключение:
• право собственности возникло на несовершеннолетнего ребенка;
• продавцом является юридическое лицо.
◾️минимальная сумма кредита по программе «Универсальный плюс увеличивается до 800 000 руб.
◾️по программам «Универсальный плюс» и «Оптимальный» первоначальный взнос от стоимости приобретаемой последней комнаты/доли в квартире повышен до 20,1% (ранее был 0%)
◾️по программе «Премиум» (под залог) исключена возможность оформления кредита под залог комнаты/комнат.
◾️по программе «Своя земля» исключена возможность приобретения земельного участка, если на таком участке стоит жилой дом (право собственности оформлено и стоит на кадастре), соответственно исключена возможность и увеличения суммы кредита на стоимость такого дома.
◾️по Семейной ипотеке вводится требование, что Основной заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ, прописаны отдельно ситуации, когда единая прописка с детьми не обязательна.
◾️по всем программам надбавка к ставке при отсутствии страхования устанавливается в размере 1%.
Важно: Изменения распространяются в т.ч. на ранее одобренные заявки.
Проект постановления предлагает обязать проектировщиков обосновывать неприменение вторичных энергоресурсов и отходов производства при строительстве капитальных объектов. Цель документа — повысить использование вторичного сырья в проектной документации, где сейчас его применение крайне ограничено.
Проектировщиков обяжут рассматривать применение вторсырья при подготовке документации
📄 Соответствующий проект постановления опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
В документе отмечается, что использование вторичного сырья в проектной документации остается крайне ограниченным.
«Проектом постановления подпункт "е" пункта 10 Положения № 87 дополняется требованием об обосновании неприменения вторичных энергоресурсов и отходов производства (как вторичных материальных ресурсов) в случае, если такие материалы не используются при строительстве объекта капитального строительства», — говорится в пояснительной записке.
С 1 сентября порядок лицензирования управляющих компаний изменится, согласно постановлению Правительства от 23 мая 2026 года. Решение о выдаче лицензии будет принимать жилищная инспекция вместо лицензионной комиссии. Срок рассмотрения заявлений сокращается с 30 до 10 рабочих дней с возможностью продления на 5 дней. Введены новые требования к материально-техническому обеспечению и персоналу управляющих компаний.
❗️С 1 сентября меняется порядок лицензирования управляющих компаний
Соответствующие изменения утверждены постановлением Правительства от 23 мая 2026 года.
Решение о выдаче лицензии теперь будет принимать жилищная инспекция, а не лицензионная комиссия. Причем срок рассмотрения заявления снизится с 30 до 10 рабочих дней, а продлить его разрешается не более чем на пять рабочих дней.
Также к УК введены дополнительные лицензионные требования в части материально-технического обеспечения и персонала.
С 1 сентября в России изменяется порядок лицензирования управляющих компаний. Решение о выдаче лицензии будет принимать жилищная инспекция вместо лицензионной комиссии. Срок рассмотрения заявлений сокращается до 10 рабочих дней с возможным продлением на 5 дней. Введены дополнительные требования к персоналу и офису компаний.
🪖 С 1 сентября в России меняется порядок лицензирования управляющих компаний
Решение о выдаче или отказе в лицензии теперь будет принимать жилищная инспекция, а не лицензионная комиссия.
Срок рассмотрения заявления сокращается с 30 до 10 рабочих дней, с возможностью продления не более чем на 5 дней.
⬇️Также введены дополнительные лицензионные требования к УК.
🔵В штате или у привлечённого подрядчика должны быть сотрудники, обеспечивающие готовность инженерных систем, уборку, санитарную очистку, текущий ремонт и подготовку к сезонной эксплуатации.
🔵Также УК обязана иметь офис в том же регионе, где она работает.
🔵Помещение должно подходить для приёма и хранения оригиналов решений общих собраний собственников, технической документации и других связанных с управлением документов.
Национальная ассоциация операторов контейнерных складов направила в Минпромторг предложение о введении единых правил безопасности для складских объектов разного типа. В настоящее время регулирование складах фрагментарно и охватывает пожарные нормы и правила обращения с опасными грузами. В Подмосковье действует постановление об обязательной установке инспекционно-досмотровых комплексов и требований к штатному персоналу, которые многие операторы считают избыточными.
Операторы складов и логистической недвижимости просят о единых требованиях к безопасности для логопарков и кладовок
Национальная ассоциация операторов контейнерных складов предлагает Минпромторгу сформулировать единые режимные правила для всех объектов складского хранения — в распоряжении «Коммерсанта» оказалось письмо председателя НАОКС Артема Замараева, направленное 12 августа 2026 года главе министерства. По мнению автора письма, единые правила должны применяться к складским ячейкам и кладовым в многоквартирных домах, гаражам, контейнерным модулям, ангарам, индивидуальным и многоформатным self-storage-объектам (объектам индивидуального хранения), логистическим и складским комплексам.
Единого федерального режима проверки грузов на складах сегодня нет: регулирование фрагментарно и собрано вокруг пожарных норм, правил обращения с опасными грузами и гражданско-правовой приемки товара по документам, поясняют в IBC Global. Антитеррористические требования с паспортами безопасности касаются ограниченного круга объектов, прежде всего промышленных, критически важных и оборонных, а типовой арендный склад и тем более объект индивидуального хранения под них обычно не подпадают, добавляют там.
В 2025 году вступило в силу постановление губернатора Подмосковья Андрея Воробьева по размещению грузовых контейнеров в регионе. В частности, обязательная установка инспекционно-досмотровых комплексов стоимостью более 200 млн руб., срок изготовления и согласования которых — от полугода; наличие штатного персонала численностью не менее шести специалистов на каждый комплекс. Тогда операторы контейнерных складов дружно жаловались федеральным властям, что эти требования оказались избыточными.
Минстрой напомнил, что типовая проектная документация должна соответствовать обязательным требованиям, действовавшим на момент её подготовки и утверждения. Это закреплено в письме ведомства от 13 июля 2026 года.
Типовая проектная документация должна соответствовать действующим требованиям — Минстрой
📄 Об этом говорится в письме ведомства №16551-ОГ/08 от 13.07.2026.
В документе Минстрой напоминает, что при подготовке проектной документации с использованием типовой ПД она должна соответствовать обязательным требованиям, которые действовали на момент ее подготовки и утверждения.
В программе семейной ипотеки теперь не требуется справка о прописке ребенка, если один из супругов является созаемщиком. Если созаемщика-супруга нет, справка остается обязательной. Это обновление упрощает оформление сделки для семей с созаемщиками.
🔹Т-Банк. Новости семейной ипотеки
Больше не нужно предоставлять справку о прописке ребенка, если супруг/супруга участвует в сделке как созаемщик в рамках программы "Семейная ипотека".
Справка по-прежнему будет требоваться, если у клиента нет созаёмщика-супруга (холост/разведен).
Рассмотрены новые требования и ГОСТ к системам контроля протечек в многоквартирных домах. Обсуждаются ожидания от экспертизы и строительного надзора, а также польза таких систем для застройщиков и жильцов. Приведена информация о стоимости оснащения и представленных на рынке решениях.
Протечки в МКД: что теперь должен учитывать застройщик?
🤩 В новом выпуске ЕРЗ-тренды рассмотрим обновленные требования к системам контроля протечек в новостройках.
🤩 Регистрация — по ссылке!
Эксперты обсудят:
🟠действующие требования и новый ГОСТ;
🟠чего ждать от экспертизы и строительного надзора;
🟠пользу системы для застройщика и жителей;
🟠стоимость оснащения в расчете на квартиру и на дом;
🟠производителей и решения, представленные на рынке.
Спикерами выступят:
– Виталий Щеперин, генеральный директор ООО «Мосэксперт»;
– Андрей Столбов, директор электротехнического завода «Гидроресурс»;
– Иван Власов, ИТ-директор ГК Железно, г. Киров, CEO Философт.
В Москве изменились требования и условия реализации девелоперских проектов, что влияет на финансовые модели жилых комплексов. Старые расчёты перестают быть актуальными, что может привести к серьёзным ошибкам при покупке земли или запуске проектов. 20 августа проводится онлайн-мероприятие с разбором финансовых моделей московских жилых комплексов бизнес-класса и инструментов для улучшения показателей.
Ваш проект выглядит прибыльным пока вы не пересчитаете его по сегодняшним правилам Москвы
Финансовая модель еще недавно показывала хороший результат, сегодня перестает сходиться:
⬇️ изменились требования города
⬇️ изменились условия, в которых приходится запускать и реализовывать проекты
➡️ А значит, расчеты, собранные по старой логике, больше нельзя принимать на веру.
Самая дорогая ошибка девелопера - понять это после покупки земли или старта проекта.
20 августа на онлайн-эфире "Как спасти финмодель жилого комплекса в Москве" с Алексеем Тугаревым за 1,5 часа разберем
☑️ Как сегодня проверять экономику проекта,
☑️ Синтетическую финансовую модель московского ЖК бизнес-класса,
☑️ Какие проекты сегодня "летают", а какие лучше не запускать,
☑️ Инструменты, которые позволяют улучшить экономику проекта,
После эфира у вас останется 2 чек-листа:
😍 "Минное поле" девелоперского проекта (решения, на которых проект может потерять свою экономику)
⚡️ "Точки роста" финансовой модели (инструменты и решения, которые помогают улучшить показатели проекта)
📅 20 августа 2026 в 17:00
⏱️ 1,5 часа, онлайн
💳 10 000 ₽
🎫 Билет и регистрация на мероприятие https://akademiya-developme-event.timepad.ru/event/4136589/
Принимаете решение по земельному участку, оцениваете новый проект или пытаетесь спасти уже существующую финмодель?
Лучше пересчитать её сейчас, пока ошибка стоит часа вашего времени, а не десятков или сотен миллионов.
Минимальные требования к отделке квартир от застройщиков должны стать обязательными по заявлению замминистра строительства и ЖКХ Юрия Муценека. Это мера направлена на повышение качества отделочных работ в новостройках.
Минимальные требования к отделке от застройщиков должны быть обязательными, заявил в интервью ТАСС статс-секретарь, замминистра строительства и ЖКХ Юрий Муценек.