В октябре 2026 года ряд банков, включая ГПБ, повысили ставки по рыночной ипотеке. ВТБ расширил кредитование комнат и долей, БСПБ и Уралсиб возобновили некоторые программы ипотеки. Госдума приняла законопроект об упрощении расчёта НДФЛ при обмене недвижимостью, правительство обсуждает снятие ограничений на строительство в зонах подтопления. ЦБ планирует ужесточить контроль за электронными кошельками, а МВД предупредило о мошенничестве с выплатами по ипотеке.
Цитата недели:
Заботкин (ЦБ): «замедление инфляции в РФ прервалось во втором полугодии 2026 года на фоне выбытия мощностей экономики из-за атак БПЛА».
🔘 ПРО БАНКИ:
На этой неделе по рыночной ипотеке повысили ставки - ГПБ.
ВТБ запустили кредитование последних комнат и долей в квартире/таунхаусе/доме.
БСПБ возобновили кредитование (покупка и реф) объектов в залоге других банков.
Уралсиб возобновил комбо семейную ипотеку и ее рефинансирование. Срок кредита по Сверхлимиту теперь 30 лет.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Рефинансирование ипотеки. Ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Коммерческая ипотека. Кто дает и ставки
◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Путин поручил правительству подумать над страховками при строительстве в зонах подтопления.
➖Госдума в 1-м чтении приняла законопроект, который уточняет порядок расчета налога на доходы физических лиц (НДФЛ) при обмене квартир и другой недвижимости между гражданами.
➖Правительство готовится снять ограничения на строительство в зонах подтопления заявил Хуснуллин.
▪️Другие новости
➖ЦБ намерен ужесточить контроль за операторами электронных кошельков и приблизит требования к ним к банковским стандартам.
➖Выдачи семейной ипотеки в России после изменений с 1 октября могут просесть на треть, говорят эксперты.
➖Доля «плохой» ипотеки составила 2% (ЦБ).
➖МВД предупредило о новой схеме мошенников с выплатами на погашение ипотеки (речь про 450000 рублей).
👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
➡️ «Ипотека и недвижимость» в МАХ max.ru/ipotekahouse
Объём просроченной задолженности по ипотеке вырос до 265 млрд рублей, что на 57% выше показателя прошлого года, и доля просрочек увеличилась с 0,86% до 1,21%. На фоне роста просрочек и высоких процентных ставок около 19% многие мелкие банки уходят с ипотечного рынка — с 2023 года их количество сократилось на 13%, до 216 кредитных организаций. При этом более 90% новых ипотечных кредитов выдают десять крупнейших банков. Это приводит к сокращению выбора для покупателей и ужесточению требований к доходам и первоначальному взносу. Аналитики прогнозируют дальнейшее уменьшение числа ипотечных банков до 200 к концу 2027 года.
Ипотечный рынок теряет банки: покупателям жилья оставляют всё меньше выбора
За три года число банков, выдающих ипотеку, сократилось с 249 до 216 — минус 13,2%. По данным ЦБ, которые изучили «Известия», рынок покинули 33 кредитные организации, отказавшиеся от невыгодного бизнеса.
Причины — дорогие вклады, требования регулятора и рыночные ставки около 19% годовых, а иногда выше 20%, сообщает «Дом.РФ». По оценке Евгения Шавнева из ГК «Флип», классическую ипотеку могут позволить себе лишь 7% потенциальных покупателей.
В августе 2026 года на льготные программы пришлось 56% выдач против более 80% годом ранее, следует из данных ЦБ. Однако с октября компенсацию банкам по большинству таких кредитов рассчитывают по формуле «ключевая ставка + 2 п.п.» вместо прежних 3 п.п. Доходность снижается, и небольшим игрокам становится ещё сложнее.
Крупные укрепляются, мелкие уходят
По оценке аналитика «Финам» Игоря Додонова, десять крупнейших банков контролируют 90–95% новых ипотечных выдач. У них больше источников финансирования и связей с застройщиками, а небольшим кредиторам приходится дорого привлекать вкладчиков.
К проблемам добавляется просрочка: к 1 сентября 2026 года она достигла 267 млрд рублей, или около 1,2% ипотечной задолженности. Банкам приходится создавать резервы на случай невозврата, что особенно тяжело для небольших игроков, отмечает Евгений Шавнев.
Что ждёт покупателей
По словам Василия Кутьина из Инго Банка, получить одобрение может стать труднее: кредиторы способны ужесточить требования к доходам, первоначальному взносу и документам. Мария Ермилова из РЭУ им. Г. В. Плеханова предупреждает, что особенно ощутимыми перемены будут в небольших городах, где местные банки лучше знают финансовые возможности жителей.
Сокращение конкуренции не обязательно повысит ставки, отмечает Наталья Мильчакова из Freedom Global. Но крупным банкам будет проще диктовать условия и связывать выгодный процент с покупкой дополнительных продуктов.
Экономист Виктор Мангазеев прогнозирует, что к концу 2027 года число ипотечных банков может сократиться до 200. По мнению Валерии Поповой из «Риком-Траст», остановить отток способны снижение ключевой ставки и сохранение господдержки.
Покупателям остаётся рассчитывать на одобрение крупных банков: кредиторов становится меньше, а свободы выбора — тоже.
✅ Каждый восьмой банк ушел с рынка ипотеки в России
➖ С 2023 года количество банков, работающих с ипотекой, уменьшилось на 13% — теперь их осталось 216. Почти все новые кредиты (до 95%) выдает десятка крупнейших игроков. Небольшие банки уходят с рынка из-за высоких ставок (от 19% годовых), дорогих вкладов и жестких проверок со стороны Центробанка.
➖ Ситуация осложняется ростом долгов: объем ипотечной просрочки в России достиг 265 млрд рублей, что на 57% превышает показатели прошлого года, по данным ЦИАН. Для заемщиков это означает меньше выбора и более строгие требования к доходам, а по прогнозам, к концу 2027 года число ипотечных банков в стране может сократиться до 200.
С 1 октября 2026 года в семейной ипотеке изменились условия: минимальная ставка составляет 6%, введены требования по регистрации в приобретённом объекте, а также участие старших детей в сделке. Рассмотрены возможности рефинансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС), комбинированной ипотеки и старой семейной ипотеки с новыми ставками. Также важны особенности снижения ставки при рождении или усыновлении ребенка, определение кредитных лимитов, роли "доноров" и случаи повышения ставки.
📌Семейная ипотека с 1 октября 2026
Собрали основные вопросы-ответы и нюансы
➡️ Основные условия тут
➡️ Когда ставка по семейной ипотеке 6%
➡️ Про регистрацию в приобретенном объекте
➡️ Кто должен зарегистрироваться
➡️ Про старших детей - возраст и участие в сделке
➡️ Про возможность рефинансирования ИЖС
➡️ Про рефинансирование Комбо ипотеки
➡️ Про рефинансирование старой семейной ипотеки на более низкие новые ставки
➡️ Как снижается ставка при рождении/усыновлении нового ребенка
➡️ Как определяются лимиты кредита при ИЖС и если ребенок-инвалид
➡️ «Доноры» или когда нет ребенка
➡️ Когда могут повысить ставку по семейной ипотеке.
➡️ Если "случайно" взяли две льготные ипотеки после 23.12.23, по какой повысят ставку?
С 1 октября 2026 года в России изменились правила семейной ипотеки: ставки выросли и максимальный срок кредита сократился до 15 лет, что увеличивает переплаты для покупателей с одним ребёнком. Группа «Эталон» пошла навстречу и сохранила прежние ипотечные условия для таких семей, предоставляя им возможность избежать роста ежемесячных платежей. Это решение демонстрирует, что доступность жилья в настоящее время все больше зависит от индивидуальных программ крупных застройщиков, чем от общих рыночных условий.
✅ Рынок адаптируется: крупный девелопер сохраняет прежние условия семейной ипотеки
➖ С 1 октября вступили в силу новые правила семейной ипотеки: ставки для семей с одним ребёнком выросли до 12% в столичных регионах и до 10% в остальных, а максимальный срок кредита сократился до 15 лет, из-за чего покупатели столкнулись с ощутимым ростом переплат. Но рынок недвижимости в такой стадии, когда сильные застройщики вынуждены находить выход, чтобы поддержать спрос. Интересный кейс сейчас у Группы «Эталон»: девелопер принял решение сохранить прежние условия для семей с одним ребёнком.
➖ Подобный шаг фактически создает «окно возможностей» для тех, кто не успел выйти на сделку до ужесточения госпрограммы и теперь ищет способы избежать резкого роста ежемесячных платежей. Ознакомиться подробнее с условиями можно у застройщика. Однако само решение лишний раз подтверждает, что в текущих условиях доступность жилья всё больше зависит от индивидуальных программ крупнейших игроков, чем от общих рыночных трендов.
Эксперт ВТБ Сергей Бабин отмечает, что вторичное жильё обычно дешевле новостроек и позволяет заселиться сразу без оплаты аренды, что является важным аргументом для семей. При покупке новостроек важно учитывать дополнительные расходы на ремонт и аренду во время стройки. Льготные ипотечные программы значительно снижают переплату при покупке новостроек, делая их финансово выгоднее.
При рыночной ставке «вторичка» в большинстве случаев оказывается более предсказуемым вариантом. Она дешевле новостройки, и заселиться можно сразу — не платишь аренду параллельно с ипотекой. Для многих семей — это решающий аргумент: не нужно ждать, пока дом построят, и не нужно дважды платить за жильё. Так объясняет Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.
А вот при покупке новостройки важно учитывать: аренду на время стройки, ремонт, отделку. Иногда люди смотрят только на цену квартиры и ставку и могут не учитывать дополнительные расходы. В тоже время, если подходите под льготные программы — новостройка явно выгоднее, переплата сокращается многократно, напоминает эксперт.
Банк Уралсиб возобновил программу Комбо ипотеки и её рефинансирования с процентными ставками от 3,31% до 16,86%. Одно из важных изменений - увеличение максимального срока по Сверхлимиту с 15 до 30 лет.
🔹 Банк Уралсиб. Новости семейной ипотеки
◾️️️️️️Возобновляется Комбо ипотека и рефинансирование Комбо ипотеки
Из-за высоких ставок по проектному финансированию банки привлекают стендап-комиков для ведения переговоров с застройщиками. Юмор помогает облегчить коммуникацию и способствует обсуждению возможностей снижения процентных ставок.
Банки нашли идеального специалиста для переговоров с застройщиками — стендап-комик для банков
Судя по нынешним ставкам по проектному финансированию, чувство юмора крайне необходимо. Особенно когда девелопер приходит просить снизить процент.
В сентябре 2026 года в Москве было выдано 5,3 тысячи ипотечных кредитов, что на 9% больше, чем в январе (4,9 тысячи). Более половины из них были оформлены в последнюю неделю месяца, что свидетельствует о стремлении заемщиков воспользоваться выгодными ставками перед их изменением. В октябре ожидается снижение объёмов выдач ипотеки в городе.
Ну чтожж, согласно голосовалке, оч мало кто верил, что сентябрь по выдачам Семейки в Москве - покажет вспышку эффекта "последнего вагона"... И уж тем более, вытянет к уровню января (всего 6 голосов за этот вариант)...
▪️А буст таки оказался ещё круче: выдач семейки в сентябре случилось на 9% больше, чем в январе (5,3 к 4,9 тыс. кредитов, см картинку 👆)
Причём, вижу, что почти половина всех сентябрьских выдач, пришлась на последнюю неделю месяца (!) Половина за неделю, Карл... Когда успевальцы увидели новые ставки и условия, опомнились (вдруг) и ломанулись за паровозом...
Что дальше? А дальше, собсно, остывание ) Как думаете в октябре насколько глубоко просядут выдачи в Мск? 😏 @iliilitop
В третьем квартале 2026 года доходность аренды жилья в Москве и Санкт-Петербурге снизилась до 4,5% годовых, уменьшившись на 1,9 п.п. в Москве и 1,5 п.п. в Петербурге за год. Средние арендные ставки в Москве упали с 115 тыс. рублей до 100 тыс., а в Петербурге — с 57 тыс. до 52 тыс. рублей. Основной причиной снижения доходности стала значительная коррекция арендных ставок на фоне увеличения количества предложений на рынке — количество доступных квартир оказалось максимальным за последние шесть лет и на 27% выше показателей прошлого года. Тем не менее, на рынке наблюдается снижение активности как арендаторов, так и собственников, а собственникам всё сложнее удерживать высокие цены. Для сравнения, доходность аренды в других российских городах-миллионниках остаётся выше — около 6%.
Арендодателям в Москве и Петербурге пришлось умерить аппетиты. Съёмное жильё дешевеет, а желающих платить по прежним расценкам становится меньше.
Как сообщает ТАСС со ссылкой на аналитический центр ДОМ. РФ, за III квартал 2026 года ставки аренды в Москве просели на 13% год к году, в Петербурге — на 9%, в остальных городах — на 5%.
В июле–сентябре рынок притормозил с обеих сторон, но арендаторы всё же разобрали больше предложений, чем собственники успели выставить. Закрыто 105 тыс. объявлений против 98 тыс. новых.
После весеннего максимума выбор квартир сократился до 112 тыс. объектов на 1 октября — на 12% меньше пика первого квартала, когда в экспозиции было 128 тыс. квартир.
Но расслабляться арендодателям рано. Предложений всё ещё на 27% больше, чем год назад, а их количество на начало октября оказалось максимальным за последние шесть лет. Квартир много, ставки ползут вниз — и диктовать условия собственникам становится всё сложнее.
🪖 Доходность аренды в Москве и Петербурге сравнялась — Дом.РФ
В III квартале 2026 года доходность от сдачи жилья в аренду в обеих столицах составила 4,5% годовых.
За год показатель снизился на 1,9 п.п. в Москве и на 1,5 п.п. в Санкт-Петербурге.
🔵 Основная причина снижения — сокращение арендных ставок:
🔵Москва: средняя стоимость аренды к октябрю составила 100 тыс. рублей против 115 тыс. годом ранее и 111 тыс. в 2024 году.
🔵Санкт-Петербург: 52 тыс. рублей против 57 тыс. в 2025 году и 56 тыс. в 2024-м.
Для сравнения, в конце сентября средняя доходность от сдачи однокомнатных квартир в российских городах-миллионниках составляла около 6% годовых, а доходность банковских вкладов находилась на уровне 13%.
На неделе с 5 по 9 октября 2026 года произошли важные изменения в ипотечном секторе: Банк Дом РФ повысил ставки по рыночной ипотеке, а Уралсиб, ВБРР и БСПБ запустили новые кредитные программы для собственников бизнеса, ИП и покупки машино-мест. В Госдуме рассматриваются законопроекты о минимальном сроке владения недвижимостью при продаже, обязательном уведомлении о правовых проблемах с земельными участками, а также введении льгот по ипотеке для учителей и предложении крымской ипотеки под 6%. Кроме того, Сбербанк подтвердил сохранение льготной ставки по семейной ипотеке на ИЖС на весь срок кредита. Эти изменения отражают текущие тенденции и инициативы по развитию ипотечного рынка и законодательной базы.
Цитата недели:
Задорнов про новую семейную ипотеку: "Иллюзий быть не должно: мы наблюдаем жесткий, неизбежный и абсолютно необходимый демонтаж перегретой системы".
🔘 ПРО БАНКИ:
На этой неделе по рыночной ипотеке повысили ставки - Банк Дом РФ.
Уралсиб запустил кредитование собственников бизнеса и ИП на АУСН и упростили требования к документам для ИП на патенте.
ВБРР запустил программу кредитования «Приобретение машино-места и подсобного помещения».
БСПБ снизил минимальный ПВ при покупке домов до 25% (ранее 35%).
Сбербанк обещался по семейной ипотеке на ИЖС (стройка) оставить льготную ставку на весь срок кредита (до 30 лет) не только для партнерских программ.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Рефинансирование ипотеки. Ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Коммерческая ипотека. Кто дает и ставки
◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Правительство внесло в ГД законопроект, предусматривающий новый порядок определения минимального срока владения объектом недвижимости при его продаже. Это касается жилья, предоставленного взамен изъятого по решению властей помимо воли собственника.
➖Группа сенаторов внесла в Госдуму законопроект, предлагающий уведомлять владельцев земельных участков о правовых проблемах и неточностях в границах их недвижимости.
➖Губернатор Севастополя предложил ввести крымскую ипотеку под 6% наподобие 2% ипотеки в новых регионах.
➖ЛДПР предложила компенсировать 50% первого взноса по ипотеке учителям, а еще при определении нуждаемости в жилье считать только жилую площадь.
▪️Другие новости
➖На госуслугах обещали включить две кнопки - красную и зеленую.
➖Власти хотят расширить перечень данных для цифрового профиля гражданина.
👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
➡️ «Ипотека и недвижимость» в МАХ max.ru/ipotekahouse
В 2026 году банки устанавливают базовые ставки по ипотеке на вторичное жилье для наемных работников с официальным доходом, при этом ставки варьируются в зависимости от первоначального взноса, суммы кредита и структуры страховки. Банки активно применяют индивидуальный подход и предлагают скидки для зарплатников, а также возможность нижих ставок при расширенной страховке или заявках через партнеров. Также отмечается, что прием заявок по некоторым программам может быть приостановлен без официальных предупреждений.
📌 Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов с подтвержденным доходоми со страховками по требованию банков, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка. Тут указаны базовые ставки для наемных работников с официальным доходом.
Обращайте внимание на нюансы в столбце "комментарии".
И еще, порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Не забывайте это при оформлении заявки.
Ставки в табличке учитывают наличие страхования жизни. Нужно понимать, что состав страховки везде разный и указанные в таблице ставки учитывают набор страховок конкретного банка (где-то требуется комплексное, где-то расширенное страхование и т.п.), цена тоже разная. Сравнивайте не только ставку.
Выбирайте банк не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.
➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Абсолют, АТБ, БСПБ, ГПБ, МКБ, МТС банк, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Примсоцбанк, ПСБ, Татсоцбанк, ТКБ, Уралсиб, Центр-инвест.
Стоит понимать, что банк может приостановить прием заявок по любой программе, не объявляя официально об этом. Уточняйте в банке.
Банки предлагают ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство с различными ставками и требованиями. Ипотека может предоставляться на строительство дома на собственной или приобретаемой земле по договору подряда с подрядчиком или застройщиком. Для ипотек с господдержкой банки могут требовать поручителя, который после 23 декабря 2023 года теряет право участвовать в госпрограммах. Условия по земле и требованиям к строящемуся дому отличаются в разных банках, что требует уточнения перед оформлением.
📌 Ипотека на ИЖС (08.10.2026)
Кто выдает кредиты на ИЖС и какие предлагают ставки для ориентира и сравнения указано во вложенной табличке. Это база для наемных клиентов с «улицы» при официальных доходах со страховками по требованию банков. Нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).
ИЖС: строительство с подрядчиком/застройщиком с заключением договора подряда. Как правило (но стоит уточнять в конкретном банке), строить можно на своей земле и на приобретаемой земле.
❗️ИЖС с господдержкой: Банк может требовать поручителя на период стройки, но не забывайте, что поручитель лишается собственного права на участие в ипотечных программах с госучастием, если после 23.12.23 стал поручителем по какой-то из программ (даже если только на время стройки).
➡️Какая земля подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) .
➡️Требования к строящемуся дому у банков разные, уточняйте непосредственно в банке.
Физические лица могут оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для предпринимательских целей, но условия отличаются от жилой ипотеки — ставки выше, требования строже, и необходим больший первоначальный взнос. Банки преимущественно финансируют ликвидные объекты, чаще всего помещения на первых этажах новых жилых домов. Отдельно стоящие здания кредитуют меньшим числом банков.
📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (08.10.2026)
Физическое лицо может оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости (офисов, складов, магазинов и других нежилых объектов) для предпринимательских целей. Однако условия такой ипотеки отличаются от стандартной жилой ипотеки: ставки обычно выше, требования к заёмщику строже, а первоначальный взнос больше.
Ставки в табличке для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Сравнивайте все, не только ставки.
➡️ Где можно попробовать рефинансировать кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Татсоцбанк, БСПБ, МКБ, Металлинвестбанк, Совкомбанк, ТКБ, АТБ.
Важно: Банк обычно финансирует покупку только тех объектов недвижимости, которые, по его мнению, будут ликвидными. Чаще всего это помещения на первых этажах новых или строящихся жилых домов. Но уточняйте в банке, порой возможны варианты.
➡️ Отдельно стоящее здание можно попробовать прокредитовать тут: МКБ, СНГБ, Абсолют банк, Татсоцбанк.
Ипотечное кредитование расширяется и на покупку машино-мест, кладовок и отдельно стоящих гаражей с землей как на первичном, так и на вторичном рынках. Банки применяют индивидуальный подход к установлению процентной ставки в зависимости от клиента, из-за чего даже хорошие заемщики могут столкнуться с повышенными ставками. Среди наиболее активных банков – Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк, которые выдают кредиты на гаражи с землей.
📌 Машиноместо или кладовка и ипотека. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Сравнивайте все.
Обычно кредиты даются на приобретение на первичном или вторичном рынке машино-мест, расположенных в многоквартирных домах, в отдельно стоящих гаражных комплексах или в многофункциональных комплексах (НЕ кооперативах).
➡️ На покупку отдельно стоящих гаражей с землей дают Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк.
С 1 октября ставки семейной ипотеки для семей с одним ребенком выросли до 10% в регионах и до 12% в Москве и Санкт-Петербурге, что может увеличить ежемесячные платежи минимум на 40%. Это изменение наиболее негативно повлияет на девелоперов массового жилья, таких как «Самолет», ПИК и «А101», чьи продажи сильно зависят от льготной ипотеки. Основные риски затрагивают рынки Москвы, Подмосковья, Петербурга, Ленинградской области и других крупных региональных центров, где семейная ипотека играет значимую роль в жилищном строительстве.
Изменение семейной ипотеки сильнее всего ударит по девелоперам массового жилья — «Самолетe», ПИКe и «А101»
У этих застройщиков значительная часть продаж зависит от льготной программы, пишет отраслевое издание «Московская перспектива». С 1 октября для семей с одним ребенком ставка выросла до 10% в регионах и до 12% в Москве и Санкт-Петербурге. Ежемесячный платеж может увеличиться как минимум на 40%.
Среди основных рынков жилищного строительства в зоне повышенного риска окажутся Москва, Подмосковье, Петербург и Ленинградская область: здесь ставки для семей с одним-двумя детьми выросли до 12 и 10%, а рынок массового жилья сильно зависит от ипотеки. Сложности также возможны в Краснодарском крае, Татарстане, Башкортостане и других крупных региональных центрах, где активно строится массовое жилье, и семейная ипотека обеспечивала значительную долю продаж.
С 8 октября 2026 года базовые ставки по ипотечным программам Банка Дом РФ увеличены на 0,5 п.п. Новые ставки варьируются от 17,8% до 19,8% в зависимости от типа приобретаемого жилья и объекта, включая вторичное жильё, стройку и машиноместа. Дополнительные скидки и надбавки зависят от первоначального взноса, суммы кредита и статуса заемщика. Новые условия применяются только к заявкам, зарегистрированным начиная с 8 октября.
🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки
С 8 октября
Повышаются на 0,5 п.п. базовые ставки по рыночным программам кредитования.
Базовые ставки без скидок и надбавок теперь такие:
17,8% вторичка (включая покупку нового готового дома) и новостройка без господдержки,
18,5% строительство жилого дома без господдержки,
18,7% покупка НЕнового жилого дома,
19,8% покупка машиноместа готового или на этапе строительства.
*Ставки указаны при условии наличия личного страхования, при отказе от личного страхования ставка увеличивается на +1 п.п..
К ставкам применимы скидки и надбавки:
◾️Надбавка +1 п.п. за первоначальный взнос менее 50%.
◾️Надбавка +0,5 п.п. по заявкам клиентов по анкете (без отчислений и без справок).
◾️Скидка -0,5 п.п. для кредитов на крупные суммы:
• от 8 млн. руб. для объектов в регионах РФ,
• от 12 млн. руб. для объектов в СПб и ЛО,
• от 18 млн. руб. для объектов в Москве и МО.
◾️Скидка - 0,2 п.п. за лояльность (зарплатники или будущие зарплатники).
Важно:
• Новые условия применяются к заявкам, заведенным с 08.10.2026 г. К ранее заведенным заявкам применяются прежние условия.
В августе 2026 года объём ипотечных выдач составил 380,6 млрд рублей, увеличившись на 4,7% по сравнению с июлем, но снизившись на 3% к августу прошлого года. Более половины ипотек выдано с господдержкой, преимущественно по семейной программе. С 1 октября ставки семейной ипотеки в Московском регионе выросли, достигнув до 12% для семей с одним ребёнком. За год просрочка по ипотеке увеличилась на 56,7%, достигнув 264,5 млрд рублей, что вызывает обеспокоенность. Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле составляет 1,2%, при общем росте ипотечного портфеля всего на 10,2%. Эти данные свидетельствуют о нарастающей финансовой нагрузке на заемщиков на фоне ужесточения условий семейной ипотеки.
🪖 Долги по ипотеке растут взрывными темпами — ЦБ
С начала прошлого года показатель вырос почти в три раза. Тогда объем просрочки составлял 96,9 млрд рублей, против почти 266 млрд в 2026 году.
❗️Общая задолженность по недвижимости за тот же период увеличилась всего до 21,8 трлн рублей (+13%).
🔵По новостройкам общая задолженность сократилась на 10% — до 4,19 трлн рублей;
🔵Просроченная задолженность по новым ЖК, напротив, выросла в 2,4 раза — до 22,5 млрд рублей;
Ситуация на ипотечном рынке стремительно накаляется: по данным ЦБ, объем просроченных платежей демонстрирует настоящий взрывной рост.
Если в начале прошлого года сумма невыплаченных долгов составляла скромные 96,9 млрд рублей, то к 2026 году она взлетела почти до 266 млрд рублей. Примечательно, что общий объем задолженности по недвижимости вырос умеренно — всего на 13% (до 21,8 трлн рублей), что на фоне многократного скачка просрочки выглядит как тревожный сигнал о нарастающем финансовом напряжении среди заемщиков.
Особенно остро проблема ощущается в сегменте новостроек, где статистика выглядит парадоксально. На фоне общего сокращения долгов по новым ЖК на 10% (до 4,19 трлн рублей), объем именно просроченной задолженности по ним, наоборот, подскочил в 2,4 раза, достигнув 22,5 млрд рублей. Это говорит о том, что, хотя общая долговая нагрузка в этом секторе немного снизилась, качество этих долгов резко ухудшилось: люди, купившие жилье в строящихся домах, всё чаще сталкиваются с невозможностью вовремя вносить платежи.
Предпоследняя песня ипотеки на игле семейной программы
ЦБ РФ опубликовал статистику ипотечного кредитования за август 2026 года. Выдачи подросли, но радоваться тут особо нечему. Рынок опять подогревают ожидания изменений семейной ипотеки: заемщики пытаются успеть в старые условия, девелоперы ловят очередную волну спроса, а банки фиксируют красивые цифры.
И это уже не первый такой аттракцион в 2026 году. Сначала ажиотаж в ожидании июльских изменений, которые затем перенесли на октябрь. Теперь очередной забег за льготной ставкой. Данные по регистрациям ДДУ в столичном регионе показали в сентябре позитив, поэтому в следующей агитке ЦБ, вероятно, увидим рост цифр. Все снова побежали оформлять ипотеку перед дедлайном.
А дедлайн уже наступил. С 1 октября семейную ипотеку перекроили: вместо универсальных 6% ставка теперь зависит от количества детей и региона. В Москве и Подмосковье для семьи с одним ребенком — уже 12%, с двумя — 10%, с тремя — 8%. Прежние 6% остались семьям с четырьмя детьми. Плюс льготную ставку теперь субсидируют максимум 15 лет. Мы уже писали об этих изменениях, и теперь главный вопрос — сколько покупателей останется после такого пересмотра условий.
А вот что видно в августовской статистике ЦБ:
— 380,6 млрд рублей — объем ипотечных выдач за август. За месяц прибавили 4,7%, но к августу прошлого года всё еще минус 3%. Никакого выдающегося восстановления рынка тут нет.
— 56% выдач обеспечила господдержка. Из 213,6 млрд рублей льготной ипотеки на семейную программу пришлось 181,6 млрд. То есть почти половина всех ипотечных денег в стране выдана по одной государственной программе.
— Льготная ипотека выросла на 13,5% за месяц, рыночная упала на 4,7%. Вот и вся арифметика августовского прироста. Без господдержки рынок не вырос, а сократился.
— 18% — средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке. При этом средняя ставка по всем выданным кредитам составляет 10,1%, а по ДДУ — 7,3%. Красивые цифры получаются, когда более половины объема выдач приходится на программы господдержки.
— 161,5 млрд рублей — ипотека по ДДУ. За месяц плюс 14,1%. Первичка продолжает ехать на льготных деньгах, а не на внезапно появившейся доступности обычного кредита.
— Просрочка выросла на 56,7% за год, до 264,5 млрд рублей. Ее доля в портфеле пока 1,2%, но динамика уже неприятная. Особенно на фоне ипотечного портфеля, который за год вырос всего на 10,2%.
Рынок научился очень хорошо реагировать на новости об изменении условий семейной ипотеки. Объявили возможное ужесточение — все побежали оформлять кредиты. Перенесли сроки — спрос остыл. Приблизился новый дедлайн — снова побежали.
Это не восстановление нормального ипотечного спроса. Это постоянное перетаскивание будущих продаж в сегодняшний день за счет страха потерять льготные условия. Поэтому главный экзамен для рынка — октябрь, когда ипотека для семей с одним-двумя детьми в столичном регионе подорожала до 10–12%, а прежний ажиотаж перед дедлайном закончился. Вот тогда и посмотрим, сколько в этой конструкции было реального платежеспособного спроса, а сколько — желания успеть в последний вагон.
С 1 октября 2026 года в России вступили в силу новые условия программы Семейной ипотеки: выросли ставки по ипотечным кредитам, а срок субсидирования льготных кредитов сократился до 15 лет. На заседании комиссии РСПП по жилищной политике представители власти, банковского сектора и девелоперы обсудят последствия этих изменений для спроса на новостройки и рынка жилья в целом. В дискуссии участвуют Минстрой, Минфин, ЦБ, Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ и другие эксперты.
Как новые условия Семейной ипотеки повлияют на рынок жилья?
На заседании комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия девелоперы, представители власти и банков обсудят изменения параметров Семейной ипотеки и их последствия для отрасли.
С 1 октября 2026 года ставки по Семейной ипотеке выросли, а срок субсидирования льготного кредита сокращён до 15 лет.
Участники видеоконференции обсудят, как эти нововведения отразятся на спросе на новостройки, застройщиках и банковском секторе.
К дискуссии приглашены представители Минстроя, Минфина, ЦБ, Сбербанка, ВТБ, ДОМ.РФ, девелоперы, эксперты и СМИ.
С 5 октября Абсолют Банк начал принимать заявки по семейной ипотеке на новых условиях с возможностью скидки к ставке в 0,25 п.п. при оформлении расширенного страхования. Кредит можно оформить сроком до 15 лет, при этом решение по заявке действительно 60 дней. Созаемщиками могут быть третьи лица, включая тех, кто не подтверждает доходы, и участие супруга не обязательно. Для кредита необходимо наличие в семье ребенка до 7 лет либо ребенка-инвалида.
🔹 Абсолют Банк. Новости семейной ипотеки
С 5 октября
Начал прием заявок по «Семейной ипотеке» на новых условиях
Ставки и лимиты стандартные. При расширенном страховании скидка к ставке -0,25 п.п.
Один ребенок должен быть до 7 лет на дату заключения кредитного договора. Возраст старших детей значения не имеет (в т.ч. 18+). Или в семье должен быть ребенок-инвалид.
Особенности:
• Срок кредита — до 15 лет
• Срок действия решения — 60 дней
Преимущества банка:
◾️Созаемщики:
• в т.ч без подтверждения дохода и занятости;
• допускаются третьи лица (требование об участии супруга не применяется)
◾️ПВ — в т.ч. сертификаты фин.помощи из бюджетов всех уровней
Важно: по ранее одобренным заявкам необходим пересмотр на новых условиях.
В сентябрьском номере журнала CRE подробно рассмотрены ключевые проблемы рынка недвижимости в условиях высокой стоимости финансирования. Статья анализирует влияние дорогих кредитов на девелоперов и тенденцию к консолидации рынка. Особое внимание уделено инвестиционным инструментам, развитию курортной недвижимости Алтая, включая сегмент апартаментов, а также динамике цен и изменениях в предложении премиальных и делюкс-новостроек Москвы.
📨 Мы на страницах нового сентябрьского номера журнала CRE!
Тема номера – «Сезон высоких ставок». Обсуждаем ключевые вызовы разных сегментов рынка недвижимости:
🔉 Станислав Бибик рассказал, как высокая стоимость финансирования влияет на девелоперов и почему рынок движется в сторону консолидации.
🟧 Марина Малахатько оценила привлекательность инвестиционных инструментов и объяснила, при каких условиях вкладчики могут начать активнее рассматривать альтернативы депозитам.
⬜️ Ольга Широкова прокомментировала развитие курортной недвижимости Алтая: объем и качество гостиничного предложения, перспективы новых проектов и сегмент апартаментов.
💬 Андрей Соловьев рассмотрел ситуацию в сегменте премиальных и делюкс-новостроек Москвы, динамику цен и изменения в структуре предложения.