Доля покупателей, приходящих на просмотры вторичных квартир в Москве без намерения заключить сделку, выросла на 30%. Эксперты связывают это с высокой доходностью вкладов, стабильной ключевой ставкой и изменениями в программе «Семейная ипотека». Средняя цена квадратного метра в старой Москве достигла 305 тысяч рублей. Несмотря на высокий интерес и рост просмотров, сделки происходят медленно, однако квартиры с адекватной ценой продаются в среднем за месяц.
🪖 Доля «квартирных туристов» на вторичке выросла на 30% — ИНКОМ-Недвижимость
❗️Около половины потенциальных покупателей на вторичке стали чаще приходить на просмотры, без намерения заключить сделку.
Эксперты связывают это с высокой доходностью вкладов, стабилизацией ключевой ставки и нехваткой подходящих лотов.
🔵Дополнительный интерес снова связан с изменениями в «Семейной ипотеке». Покупатели сравнивают условия и рассматривают квартиры, которые могут быть на 10–30% дешевле новостроек.
🔵 В сентябре средняя стоимость квадратного метра в старой Москве без учета элитного жилья достигла 305 тыс. рублей. При этом рост числа просмотров редко приводит к сделкам, хотя квартиры с адекватной ценой находят покупателей в среднем в течение месяца.
С 1 октября 2026 года в семейной ипотеке изменились условия: минимальная ставка составляет 6%, введены требования по регистрации в приобретённом объекте, а также участие старших детей в сделке. Рассмотрены возможности рефинансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС), комбинированной ипотеки и старой семейной ипотеки с новыми ставками. Также важны особенности снижения ставки при рождении или усыновлении ребенка, определение кредитных лимитов, роли "доноров" и случаи повышения ставки.
📌Семейная ипотека с 1 октября 2026
Собрали основные вопросы-ответы и нюансы
➡️ Основные условия тут
➡️ Когда ставка по семейной ипотеке 6%
➡️ Про регистрацию в приобретенном объекте
➡️ Кто должен зарегистрироваться
➡️ Про старших детей - возраст и участие в сделке
➡️ Про возможность рефинансирования ИЖС
➡️ Про рефинансирование Комбо ипотеки
➡️ Про рефинансирование старой семейной ипотеки на более низкие новые ставки
➡️ Как снижается ставка при рождении/усыновлении нового ребенка
➡️ Как определяются лимиты кредита при ИЖС и если ребенок-инвалид
➡️ «Доноры» или когда нет ребенка
➡️ Когда могут повысить ставку по семейной ипотеке.
➡️ Если "случайно" взяли две льготные ипотеки после 23.12.23, по какой повысят ставку?
С 1 октября 2026 года сроки кредитования по семейной ипотеке установлены в 15 лет — это совпадает со сроком государственной субсидии. Банки преимущественно ориентируются на объекты с проектным финансированием. Покупка квартир на вторичном рынке возможна лишь для семей с детьми до 7 лет, а программа не предусматривает рефинансирование таких кредитов.
📌 Семейная ипотека. Все меняется, сейчас так (16.10.2026).
Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке в графе "условия".
Срок кредитования теперь практически везде равен сроку субсидирования от государства, т.е. 15 лет.
Банкам сейчас могут быть предпочтительнее объекты с их проектным финансированием (ПФ), хотя как такового официального запрета на иные объекты может и не быть.
➡️ Переход с рассрочки на ДДУ через допсоглашение практикуют Абсолют, АБ Россия, Альфа, АТБ(стоп), БСПБ, ВБРР(стоп), ВТБ, ГПБ, Дом РФ, Металлинвестбанк, МКБ, Уралсиб, Центр-инвест, Т-банк(стоп).
➡️ Покупку квартиры на вторичке от физ лица в определенных городах декларируют: АТБ(стоп), БСПБ, ВБРР(стоп), ВТБ, ГПБ, Дом РФ, Кубань кредит, Металлинвестбанк, Сбер, СНГБ, Центр-инвест. Напомним, на вторичке купить квартиру могут только семьи, в которой есть ребенок до 7 лет (не вкл).
👉 Узнать, подходит ли ваш город для покупки квартиры на вторичном рынке по Семейной ипотеке, можно тут
❌ Рефинансирование кредитов, выданных на покупку квартиры на вторичном рынке, программой не предусмотрено.
С 1 октября 2026 года в России изменились правила семейной ипотеки: ставки выросли и максимальный срок кредита сократился до 15 лет, что увеличивает переплаты для покупателей с одним ребёнком. Группа «Эталон» пошла навстречу и сохранила прежние ипотечные условия для таких семей, предоставляя им возможность избежать роста ежемесячных платежей. Это решение демонстрирует, что доступность жилья в настоящее время все больше зависит от индивидуальных программ крупных застройщиков, чем от общих рыночных условий.
✅ Рынок адаптируется: крупный девелопер сохраняет прежние условия семейной ипотеки
➖ С 1 октября вступили в силу новые правила семейной ипотеки: ставки для семей с одним ребёнком выросли до 12% в столичных регионах и до 10% в остальных, а максимальный срок кредита сократился до 15 лет, из-за чего покупатели столкнулись с ощутимым ростом переплат. Но рынок недвижимости в такой стадии, когда сильные застройщики вынуждены находить выход, чтобы поддержать спрос. Интересный кейс сейчас у Группы «Эталон»: девелопер принял решение сохранить прежние условия для семей с одним ребёнком.
➖ Подобный шаг фактически создает «окно возможностей» для тех, кто не успел выйти на сделку до ужесточения госпрограммы и теперь ищет способы избежать резкого роста ежемесячных платежей. Ознакомиться подробнее с условиями можно у застройщика. Однако само решение лишний раз подтверждает, что в текущих условиях доступность жилья всё больше зависит от индивидуальных программ крупнейших игроков, чем от общих рыночных трендов.
По данным экспертов Единого риелторского журнала (ЕРЗ), продажи новостроек в ноябре и декабре 2026 года упадут до рекордно низких объемов — около 1,3 млн кв. м ежемесячно. В сентябре 2026 года объем ипотечных кредитов на первичном рынке достиг 614 млрд рублей, из которых 72% были с господдержкой. Однако в ближайшие месяцы доля ипотеки с господдержкой снизится до менее 50%. Изменения в условиях семейной ипотеки приведут к увеличению ежемесячных платежей, что, по прогнозам, сократит число покупателей в сегменте в три раза.
🤩 ЕРЗ-тренды: В ноябре-декабре ожидаются рекордно низкие продажи новостроек
Руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик на дискуссии ЕРЗ-тренды рассказал об итогах третьего квартала на рынке первичного жилья и поделился прогнозами.
«По предварительным данным ДОМ.РФ, мы видим, что сентябрь был очень хорошим по ипотеке: объем выдач составил 614 млрд рублей. И, конечно, этот взлёт произошёл за счёт первичного рынка. В сентябре наблюдается очень высокая доля господдержки в выдачах (72%), но мы понимаем, что уже в октябре она отлетит назад и, скорее всего, в ближайшие месяцы доля ипотеки с господдержкой будет менее 50%», - отметил Холопик.
По прогнозу ЕРЗ, объем выдачи ипотеки по ДДУ в этом году составит 2 трлн рублей. При этом в ноябре-декабре ожидаются рекордно низкие продажи новостроек (1,3 млн кв. м в месяц).
Говоря об изменениях условий Семейной ипотеки, эксперт обратил внимание, что для семей с одним ребенком ежемесячный платёж при покупке квартиры за 7,5 млн рублей (с первоначальным взносом 20% и суммой кредита 6 млн рублей) увеличивается с 35 тыс. до 64 тыс. рублей.
«В связи с этим ожидается огромное отсечение как минимум двух третей покупателей. По расчётам ЕРЗ, в данном сегменте продажи могут упасть в три раза», - прогнозирует эксперт.
С апреля по сентябрь 2026 года объем выдачи ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство в России вырос на 54,8% и достиг 135,5 млрд рублей. В сентябре 2026 года выдачи ипотек достигли рекордного уровня за два года — 31,6 млрд рублей, увеличившись более чем вдвое в сравнении с сентябрем прошлого года. Большая часть ипотечных средств приходится на программу «Семейная ипотека». Самым востребованным сегментом стали дома стоимостью 7–8 млн рублей, на которые приходится около 42% сделок.
🪖 Россияне стали чаще строить частные дома — Домклик
С апреля по сентябрь 2026 года Сбер выдал 135,5 млрд рублей ипотеки на ИЖС (+54,8% за год).
🔵В сентябре объём выдач достиг рекордных с июля 2024 года 31,6 млрд рублей, увеличившись за год на 108,6%. Более 80% ипотечных средств на строительство частных домов пришлось на «Семейную ипотеку».
⬇️ Самым востребованным сегментом стали дома за 7–8 млн рублей. На них приходится 41,9% сделок.
При этом доля проектов стоимостью до 5 млн рублей сократилась на 2,2 п. п., до 7,3%, а в диапазоне 5–7 млн рублей — на 5,7 п. п., до 15,2%.
Глава аналитического центра IRN RU Олег Репченко поясняет, что ограничение срока семейной ипотеки в 15 лет помогает защитить заемщиков от чрезмерных переплат. По его словам, при увеличении срока кредита до 15 лет ежемесячный платеж существенно снижается, но дальнейшее удлинение срока приносит минимальное снижение платежа и значительно увеличивает переплату по процентам. Например, ипотека на 15 млн рублей с первоначальным взносом 20% и ставкой 10% при сроке 5 лет даёт ежемесячный платёж около 255 тыс. рублей, при 15 годах — на 100 тыс. рублей меньше, а увеличение срока до 30 лет уменьшает платёж всего на несколько тысяч, но значительно увеличивает итоговые расходы.
Новые условия семейной ипотеки: 15 лет — это не ограничение для заемщиков, а их защита от банковских ловушек.
Олег Репченко, глава Аналитического центра IRN RU, считает, что ограничение срока — не ужесточение, а защита заемщика.
На коротких сроках (как раз примерно до 15 лет) увеличение срока кредита дает почти пропорциональное снижение платежа. Но затем, при удлинении срока кредита, «кривая зависимости» становится почти пологой: каждый дополнительный год срока приносит все меньший эффект снижения ежемесячного платежа, а по достижении определенного срока — практически перестает влиять на его размер, объясняет эксперт.
Эксперт приводит пример: покупка в ипотеку квартиры стоимостью 15 млн руб. с ПВ 20% под 10% (льготная ставка для семей с двумя детьми в столицах или же с одним ребенком в иных регионах).
При сроке 5 лет ежемесячный платеж составит около 255 тыс. руб. Увеличиваем срок до 10 лет — платеж падает примерно до 158 с небольшим тысяч, то есть практически на 100 тыс., или почти на 40%. При увеличении срока кредита до 15 лет ежемесячный платеж снижается еще на 30 тыс. руб., то есть еще на примерно 20%. Это ощутимая выгода, ради которой действительно можно растянуть кредит.
При увеличении срока кредита до 20 лет платеж снизится всего на 13 тыс. руб., «растягивание» срока на 25 лет облегчит нагрузку на семейный бюджет всего на 7 тыс. руб., а если брать кредит на 30 лет – то еще на 4 тыс.
Именно в районе 15 лет, считает эксперт, кривая ежемесячного платежа проходит через точку перелома: дальнейшее удлинение срока перестает давать ощутимый эффект для текущего бюджета, но продолжает увеличивать совокупные затраты на проценты. Переплата по ипотеке в отличие от платежа, продолжает расти — и растет в геометрической прогрессии, что тоже хорошо видно на графике.
Именно поэтому брать кредит на 30 лет, чтобы сэкономить несколько тысяч в месяц, — это иллюзия выгоды: ежемесячный платеж уменьшается незначительно, а переплата по процентам вырастает в разы.
С 1 октября 2026 года в Семейной ипотеке корректируются правила учёта количества детей, проверок СНИЛС и условий ставок. Все дети семьи, включая новорожденных после предыдущей ипотеки, учитываются при расчёте. Банки получили право проверять учёт СНИЛС ребёнка в других семейных ипотечных сделках. При внесении первоначального взноса более 50% ставка по ипотеке становится минимальной — от 2 до 4%. Погашение кредита материнским капиталом считается в размере первоначального взноса.
📌 Дом РФ собрал новый пул вопросов граждан об изменениях в Семейной ипотеке с 1 октября и ответил на них в карточках от спроси.дом.рф.
В частности, мы выделили несколько вопросов-ответов, которые задавали и нам, но ответов ранее не было:
➡️ как считается СНИЛС детей, если он был раньше в другой семейной ипотеке, но потом родился новый ребенок. Допустим, было двое детей, после 01.02.2026 взяли семейную ипотеку, погасили ее, родился еще ребенок. Сколько детей посчитают для количества детей - одного или троих? Ответ - всех троих, и не важно, что по старшим детям СНИЛС ранее был учтен.
➡️ может ли банк проверить был ли учтен СНИЛС ребенка ранее. Например, родители развелись и каждый берет свою семейную. Ответ - может.
➡️ если в семье более 4-х детей, но семья вносит ПВ более 50%, какая ставка будет 2-4% или 6%? Ответ - та ставка, которая меньше, т.е. 2-4%.
➡️ учитывается ли погашение маткапиталом при расчете размера ПВ? Ответ - да, учитывается.
В сентябре 2026 года спрос на вторичное жильё в Москве вырос на 5%, достигнув 11,5 тыс. зарегистрированных договоров купли-продажи. За первые три квартала фиксируется рост количества сделок на 3%. Основными факторами стали активность на рынке новостроек и изменение условий семейной ипотеки, предусматривающей снижение ставки до 6% при погашении половины долга в первый год. Новые правила стимулируют владельцев неиспользуемых квартир выставлять их на продажу, что увеличивает предложение и оживляет рынок. Ситуацию комментирует аналитик «Циана» Алексей Попов.
🪖 Спрос на вторичное жилье в Москве вырос на 5% за месяц — Циан
В сентябре было зарегистрировано 11,5 тыс. ДКП, по итогам первых трех кварталов рост составил 3%.
🔵 Среди причин — изменения условий «Семейной ипотеки», а также пик спроса на новостройки, где часть сделок сопровождалась продажей имеющегося жилья.
Для выхода на 6%-ю ставку нужно за первый год погасить 50%. Часть заемщиков могут начать продавать свои неиспользуемые или сдаваемые в аренду квартиры.
Почему москвичи массово выставляют квартиры на продажу
Вторичный рынок недвижимости Москвы демонстрирует неожиданный импульс: за сентябрь спрос на жилье подскочил на 5%, а общее число сделок за первые три квартала года увеличилось на 3%. Всего за месяц было зафиксировано 11,5 тысяч договоров купли-продажи.
Основным драйвером роста стал «эффект новостройки»: покупатели активно скупали первичку, одновременно избавляясь от старых квадратных метров, чтобы высвободить средства или упростить свои финансовые обязательства.
Скрытый потенциал рынка кроется в обновленных правилах «Семейной ипотеки». По словам главного аналитика «Циана» Алексея Попова, новая норма, позволяющая снизить ставку до 6% при условии погашения 50% долга за первый год, может спровоцировать волну предложений на вторичном рынке. Чтобы успеть выполнить это условие, многие заемщики решат продать свои неиспользуемые или сдаваемые в аренду квартиры, что обеспечит дополнительный приток предложения и оживит торги.
14 октября в Госдуме поддержали идею передачи части квартир из новых проектов комплексного развития территорий (КРТ) очередникам. За сентябрь объем предложения новых квартир в «старой» Москве вырос на 20%. Также принят закон об исполнении федерального бюджета за 2025 год. Изменение условий семейной ипотеки с 1 октября повлияло на рост цен на жилье в России, отмечают эксперты и сервис "Домклик".
🗓 14 октября — #ЕРЗобзор
📬 Следим за рынком. Главное — с утра:
🤩 В ГД выступили за передачу части квартир из новых проектов КРТ очередникам
ТАСС
🤩Эксперты предложили связать цифровые сервисы стройки и покупки недвижимости
Интерфакс
🤩Аномальный прирост: за сентябрь объем предложения новых квартир в «старой» Москве неожиданно вырос на 20%
МК
🤩Принят закон об исполнении федерального бюджета за 2025 год.
ГД
🤩"Домклик": изменение условий семейной ипотеки подогрело цены на жилье в РФ
ТАСС
Глава Национального объединения застройщиков жилья Леонид Казинец прокомментировал, что после изменений условий Семейной ипотеки российские застройщики вряд ли будут активно строить микроквартиры. Себестоимость квадратного метра при уменьшении площади квартиры существенно возрастает за счёт необходимости увеличения площадей мест общего пользования, более насыщенной инженерной инфраструктуры, длинных коридоров и дополнительных эвакуационных выходов. Казинец поясняет, что содержание двух санузлов и кухни в большой квартире обходится дешевле, чем обеспечение таких же комнат в студии, что снижает экономическую привлекательность микроквартир для девелоперов, несмотря на потенциальный спрос.
Российские застройщики после изменения условий Семейной ипотеки вряд ли будут строить много микроквартир
Такое мнение озвучил глава Национального объединения застройщиков жилья Леонид Казинец на заседании комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия.
Он отметил, что себестоимость «квадрата» возрастает при уменьшении площади квартиры.
«То есть одна однокомнатная квартира требует длинных коридоров, высокой насыщенности на квадратный метр кухни и туалета. Понятное дело, что два санузла и одна кухня на пятикомнатную квартиру в себестоимости дешевле, чем санузел и кухня на студию. Поэтому туда вряд ли пойдут застройщики сильно, <…> это сильно повышает себестоимость квадратного метра», – пояснил Казинец.
🪖 Микроквартиры не станут популярнее после изменения «Семейной ипотеки» — НОЗА
По оценке аналитиков, сокращение площади приводит к значительному росту себестоимости строительства в расчете на 1м².
🔵Т.е., чем меньше квартиры, тем больше мест общего пользования (МОПов), лифтов, эвакуационных выходов и инженерных систем приходится предусматривать на каждый квадратный метр жилья.
В конце сентября — начале октября 2026 года в России по программе семейной ипотеки было выдано 25,3 тыс. кредитов за неделю, что почти в четыре раза превышает средний недельный показатель третьего квартала и на 70% больше уровня конца июня. Выдачи семейной ипотеки увеличились с 8,2 тыс. в неделю в начале сентября до 25,3 тыс. в начале октября. Такой значительный рост способен поддержать продажи новостроек в октябре и по итогам года, несмотря на ужесточение условий кредитования.
🪖 Выдачи «Семейной ипотеки» в конце сентября выросли почти в 4 раза — Циан
В последнюю неделю сентября количество выданных кредитов по программе достигло 25,3 тыс. в неделю.
🔵Результат оказался на 70% больше, по сравнению с июнем, когда на фоне ожидаемых изменений выдачи достигали 15 тыс. кредитов.
🔵По сравнению со средними недельными показателями III квартала почти на 300%.
Рост спроса может поддержать продажи новостроек в октябре и по итогам года, несмотря на ужесточение условий, считают аналитики.
В конце сентября выдачи семейной ипотеки выросли почти в четыре раза
За неделю с 28 сентября по 4 октября в России выдали 25,3 тыс. кредитов по семейной ипотеке.
📍Это почти в четыре раза больше среднего недельного показателя III кв. и на 70% больше, чем в конце июня.
Число выдач выросло с 8,2 тыс. в неделю в начале сентября до 10,6 тыс. в середине месяца, 16,2 тыс. в его последнюю неделю и 25,3 тыс. в начале октября.
С 1 октября ставки по семейной ипотеке в регионах выросли до 10–12%, что ухудшило её привлекательность. В результате 20–25% семей могут переключиться с новостроек на более доступное вторичное жильё, которое в целом дешевле новостроек на 9–52% в зависимости от региона и качества жилья. Рост спроса на вторичное жильё может привести к повышению цен в некоторых районах, однако высокая рыночная ставка ипотеки около 18,7% будет сдерживать активность покупателей.
Семейная ипотека теряет привлекательность, и часть покупателей может перебраться из новостроек на вторичный рынок. Как пишет РБК Недвижимость со ссылкой на экспертов, на готовые квартиры могут переключиться 20–25% семей, рассчитывавших на льготный кредит.
С 1 октября ставки для семей с одним-двумя детьми выросли до 10–12% в столичных регионах и до 8–10% в остальных. По оценке ФГ «Финам», это 88% семей с детьми. Рыночная ипотека, по данным ЕИСЖС, обходится примерно в 18,7%.
По расчётам агентства «Этажи» для РБК, чтобы платёж по рыночному кредиту на 15 лет сравнялся с семейной ипотекой, вторичная квартира должна быть дешевле новостройки на 22–34% в зависимости от льготной ставки. Зато готовое жильё не нужно ждать годами.
По данным «М2», ипотека участвует примерно в каждой третьей сделке с жильём. Екатерина Щурихина из «Эксперт РА» отмечает, что квадратный метр вторички в среднем по стране стоит в полтора раза дешевле новостройки. Росстат оценивает разрыв в 52%, однако ЦБ предлагает сравнивать жильё сопоставимого качества. Тогда разница сокращается до 9%, а с учётом ремонта в новостройке составляет 18%.
В «Этажах» уже отмечают, что многодетные семьи активнее оформляют льготные кредиты, а остальные присматриваются к готовым квартирам со скидкой или частным домам. Дополнительный спрос может подтолкнуть цены на вторичку вверх, особенно в престижных районах и относительно новых домах. Но рыночная ставка в 18,7% способна быстро охладить энтузиазм покупателей.
Руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик прогнозирует, что после введения новых условий с 1 октября выдачи семейной ипотеки в России могут сократиться примерно на треть — с около 30 тысяч до 20-22 тысяч кредитов в месяц. За 2024–2026 годы банки ежемесячно выдавали чуть более 30 тыс. таких кредитов. Одновременно прогнозируется, что продажи новостроек в 2026 году могут достигнуть рекордно низкого уровня около 21,5 млн кв. м, при этом в конце года ожидается резкий спад объемов продаж.
🪖 Выдачи семейной ипотеки после изменения условий могут упасть на треть — ЕРЗ
🔵По словам Холопика, в 2024–2026 годах банки в среднем выдавали чуть более 30 тыс. кредитов по семейной ипотеке ежемесячно. После обновления условий показатель может снизиться до 20–22 тыс.
🤩 Выдачи Семейной ипотеки после изменения условий программы сократятся на треть, до 20 тыс. кредитов в месяц – ЕРЗ
Таким прогнозом поделился руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик в рамках заседания комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия.
Эксперт напомнил, что с 2024 по 2026 годы российские банки в среднем выдавали по 30 тыс. займов по Семейной ипотеке в месяц.
«У нас есть предположение, что после введения новых условий этот показатель упадет как минимум на одну треть, то есть примерно на 20-22 тысячи выдач в месяц», – ожидает Холопик.
При этом продажи новостроек, по прогнозу эксперта, достигнут по итогам года рекордно низкого уровня: 21,5 млн кв. м. По оценке ЕРЗ, в сентябре-октябре продажи составят 2-2,2 млн кв. м. ежемесячно, однако в ноябре-декабре ожидается обвал до 1,3-1,4 млн кв. м.
Выдачи семейной ипотеки в России после изменений с 1 октября могут просесть на треть, говорят эксперты.
К примеру, в среднем банки в последние три года суммарно выдавали чуть более 30 тыс кредитов по семейной ипотеке в месяц, а теперь этот показатель ожидается на уровне 20-22 тыс.
Сегодня состоится онлайн-заседание комиссии РСПП, посвящённое изменениям в программе семейной ипотеки и их влиянию на спрос и рынок новостроек. В обсуждении примут участие застройщики со всей России, представители Банка России, ВТБ, ДОМ.РФ и научных организаций. Модератором встречи выступит президент Национального объединения застройщиков жилья Леонид Казинец, а с докладом – руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик.
В 11:00 начинаем! Успейте зарегистрироваться!
На заседании комиссии РСПП обсудим изменения Семейной ипотеки и их влияние на спрос, рынок новостроек и строительную отрасль.
🤩Начало — в 11:00. Формат: онлайн
🤩Регистрация
Модератор: Леонид Казинец, президент Национального объединения застройщиков жилья, председатель комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия.
С докладом выступит Кирилл Холопик, руководитель ЕРЗ.
Участие в заседании принимают застройщики со всей России, а также представители Банка России, ВТБ, ДОМ.РФ, научных и исследовательских организаций.
С 1 октября 2026 года семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах и ряде регионов потеряли прежние условия льготной «Семейной ипотеки», если младшему ребенку больше семи лет. Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий направил в Минфин предложение отменить это ограничение, отметив важность сохранения поддержки для стимулирования рождаемости и улучшения жилищных условий. По его словам, «Семейная ипотека» уже помогла более чем двум миллионам семей.
Семьям с двумя детьми в малых городах хотят вернуть прежние условия льготной ипотеки
С 1 октября семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах и 35 регионах с низкими объемами строительства лишились доступа к прежним условиям «Семейной ипотеки», если младшему ребенку больше семи лет. Отменить новое ограничение предложил лидер ЛДПР Леонид Слуцкий. Соответствующее обращение направлено в Минфин, сообщает Life.ru.
«Люди не перестают нуждаться в собственном жилье только потому, что ребёнок стал старше. «Семейная ипотека» помогла более чем двум миллионам семей улучшить жилищные условия, подобную меру поддержки категорически нельзя урезать. Мы не сможем повысить рождаемость, лишив родителей возможности приобрести собственную квартиру или дом», — отметил Слуцкий.
С 1 октября 2026 года значительно повысились требования к доходу для получения семейной ипотеки: в регионах доход должен быть не менее 92,1 тыс. рублей, в Москве и крупных регионах — от 205,7 тыс. рублей в месяц. Процентные ставки варьируются от 2% до 12% в зависимости от региона и количества детей. Максимальные суммы кредита также зависят от количества детей и региона. Банки по-разному учитывают доходы и долговую нагрузку, что усложняет получение льготной ипотеки.
Семейная ипотека становится всё менее доступной. У РИА Недвижимость нашли статистику компании «Этажи» и решили поделиться.
После изменения правил с 1 октября семье с одним ребёнком нужен доход от 92,1 тыс. рублей в регионах и 205,7 тыс. в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти. По сравнению с прежними условиями требования выросли на 79% и примерно вдвое соответственно.
Теперь ставка зависит от количества детей и составляет 2–10% в регионах и 4–12% в столичных субъектах. Максимальная сумма кредита для семьи с одним ребёнком — 6 млн и 12 млн рублей, с двумя — 8 млн и 15 млн, с тремя и более — 10 млн и 18 млн соответственно.
И это при самых лояльных требованиях банков. Если кредитор учитывает прожиточный минимум родителей и детей и допускает долговую нагрузку не выше 50%, семье с одним ребёнком в столичных регионах потребуется зарабатывать от 324 тыс. рублей в месяц, а в остальных регионах — от 165 тыс.
Как рассказала РИА Недвижимость Татьяна Решетникова из «Этажей», банки оценивают доходы по-разному. Некоторые допускают долговую нагрузку в 70%, а в отдельных случаях — до 85%. При этом около 60% случаев кредиторы готовы учитывать не только официальные, но и дополнительные доходы.
Получается, льготная ипотека есть, но условия её получения всё больше зависят от того, насколько убедительно выглядит зарплата заёмщика в глазах банка.
С 1 октября 2026 года государственная поддержка по программе Семейной ипотеки действует только первые 15 лет, хотя договор ипотеки может быть рассчитан на срок до 30 лет. После окончания льготного периода процентная ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 4 процентных пункта и при этом не превышая ключевую ставку Центробанка плюс 3 п.п. Банк России требует, чтобы банки формировали график платежей с учётом возможного повышения ставки после льготного периода, а расчёт долговой нагрузки и полной стоимости кредита проводился с применением увеличенной ставки на 4 п.п. Для договоров, заключённых до 1 октября 2026 года, условия прежние остаются без изменений.
ЦБ разъяснил правила расчета платежей по Семейной ипотеке на срок свыше 15 лет
Об этом сообщается в информационном письме регулятора.
В нем Банк России напомнил, что с 1 октября 2026 года Семейная ипотека по-прежнему будет предоставляться на длительный срок, при этом срок субсидирования ставки ограничен 15 годами.
«В соответствии с правилами программы, процентная ставка по кредиту на период свыше 15 лет может быть увеличена не более чем на 4 п.п., но не выше ключевой ставки на тот момент плюс 3 п.п. <…> При этом график платежей банки должны формировать исходя из того, что ставка по кредиту по истечении льготного периода будет увеличена на 4 п.п., если меньшее значение не предусмотрено договором», — поясняют в Центробанке.
Расчет долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита ЦБ также рекомендует делать с учетом ставки по кредиту, увеличенной на 4 п.п.
✅ Через 15 лет платёж вырастет: ЦБ объяснил расчёт ставки по семейной ипотеке после окончания льготного периода
➖ Семейную ипотеку можно оформить на 30 лет, но по договорам, заключённым с 1 октября 2026 года, господдержка действует только первые 15 лет. После этого ставка может вырасти, но с ограничениями по ключевой ставке.
➖ ЦБ пояснил, что платежи в графике погашения ипотеки после окончания льготного периода — предварительные и могут измениться. По договорам, заключённым до 1 октября 2026 года, условия сохраняются. Какая ставка доступна вашей семье, как получить 6% с одним ребёнком и когда можно снизить платёж — в карточках.
Застройщик «Гранель» предлагает специальную рассрочку для беременных с первоначальным взносом от 20%. Ежемесячный платёж составляет 50 тысяч рублей, срок рассрочки – до девяти месяцев. Последний платёж необходимо внести не позднее чем за три месяца до ввода дома в эксплуатацию. Остаток стоимости можно погасить ипотекой или собственными средствами. Для участия требуется справка о беременности, предложение действует в девяти проектах до 31 октября.
🤰Застройщики продолжают изощряться над схемами продаж после обновлённой семейной ипотеки. У «Гранель» теперь рассрочка для беременных
Первоначальный взнос — от 20%, затем по 50 тыс. рублей в месяц. Срок рассрочки — до девяти месяцев, но последний платёж нужно внести не позднее чем за три месяца до ввода дома. Остаток предлагают закрыть своими деньгами или ипотекой — если семья подойдёт под условия программы и банк одобрит кредит.
☝🏻Для участия нужна справка о беременности. Предложение действует в девяти проектах до 31 октября.
С 1 октября в программе семейной ипотеки введены новые требования: основной заёмщик должен оформить и сохранять регистрацию в купленном жилье не менее пяти лет, с ежегодной проверкой прописки банком. Для получения повторной льготной ипотеки теперь необходим рождение нового ребёнка и полное погашение предыдущего кредита. Новые правила также не учитывают ранее одобренные заявки, если договор подписан после 1 октября. Эти изменения усложняют использование семейной ипотеки по ставке 6%.
Продолжаем разбираться в тонкостях семейной ипотеки. С 1 октября правила программы стали ещё занимательнее. Теперь мало подходить под условия льготной ставки — придётся ещё доказать банку, что купленная квартира действительно имеет отношение к вашей жизни.
Топ-5 тонкостей, которые стоит знать:
1. Прописка обязательна. Основной заёмщик, участвующий в программе и имеющий детей, должен зарегистрироваться в купленном жилье в течение 270 дней после оформления собственности. Причём сохранять регистрацию нужно минимум пять лет с даты выдачи кредита. Иначе банк вправе пересмотреть ставку. Просто коллекционировать квартиры под 6% становится сложнее.
2. Банк будет проверять прописку каждый год. Подтверждение регистрации придётся предоставлять ежегодно на протяжении пяти лет. Семейная ипотека постепенно превращается в семейную ипотеку с ежегодной перекличкой.
3. Повторно взять льготную ипотеку стало сложнее. Если предыдущий льготный кредит оформлен до 23 декабря 2023 года, возможность получить семейную ипотеку ещё есть. Если после — потребуется рождение ещё одного ребёнка и полное погашение предыдущего льготного кредита. Схема «взял одну, потом ещё двадцать пять» явно не вписывается в новую философию программы.
4. Возраст детей теперь особенно важен. Для стандартного участия нужен ребёнок младше семи лет. Семьи с двумя несовершеннолетними детьми старше этого возраста могут воспользоваться программой не везде, а только в предусмотренных правилами случаях и регионах. При этом для отдельных целей кредитования действуют свои ограничения по возрасту детей.
5. Старые одобрения от новых правил не спасают. Если заявку одобрили до 1 октября, но договор подписывают позже, ипотеку оформят уже по новым условиям. Дата одобрения здесь ничего не гарантирует.
В общем, семейная ипотека окончательно перестаёт быть универсальным инструментом покупки недвижимости под дешёвые деньги. Теперь нужно внимательно читать не только рекламный баннер со ставкой 6%, но и кредитный договор. Особенно ту часть, где написано, при каких обстоятельствах эти 6% могут внезапно превратиться в совсем другую цифру.
Банкстеры и девелоперы, конечно, найдут способы сделать семейную ипотеку удобнее. Но звёздочек и мелкого шрифта в кредитных договорах теперь явно прибавится.