Банк ВТБ обновил условия по комбинированной семейной ипотеке для семей с детьми. В публикации рассказано о новой максимальной сумме кредита и методике расчёта процентной ставки. При этом банк пока не предлагает возможность рефинансирования этой ипотеки.
🔹ВТБ. Новости семейной ипотеки
Банк продолжает работать с Комбинированной Семейной ипотекой — теперь по новым условиям.
Рассказали в карточках, какую сумму можно взять с Комбинированной ипотекой семьям с детьми, и как рассчитывается ставка.
Рассчитать условия по комбо семейной ипотеке можно здесь.
Банк Санкт-Петербург возобновил прием заявок на рассмотрение объектов недвижимости, находящихся в залоге сторонних банков, в рамках программ покупки и рефинансирования квартир, апартаментов и паркингов. Срочность рассмотрения увеличена, срок рассмотрения сокращен до 5 рабочих дней при полном комплекте документов.
🔹Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки
Возобновили рассмотрение объектов, которые находятся в залоге сторонних Банков.
Речь о программах покупки и рефинансирования.
Объекты: квартиры, апартаменты и паркинги.
Сроки рассмотрения объектов сокращены до 5 рабочих дней при полном пакете документов.
С 1 октября 2026 года вступил в силу новый порядок расчёта процентных ставок по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования. Согласно рекомендациям Банка России, ставка не может автоматически перейти на текущую рыночную величину, а рассчитывается как минимальное значение между ставкой по кредитному договору с прибавкой 4 процентных пункта и ключевой ставкой ЦБ плюс 3-3,5 п.п. (для индивидуального жилищного строительства – 3,5 п.п.). Банк должен применять эту ставку для расчёта полной стоимости кредита и графика платежей. Эти изменения сохраняют доступность ипотеки, учитывая возможные колебания ключевой ставки и помогают заемщикам понимать потенциальные финансовые обязательства после окончания льготного периода.
💰 ЦБ напомнил, что с 1 октября кредиты по «Семейной ипотеке» могут предоставляться на длительный срок, однако период субсидирования государством процентной ставки теперь ограничен 15 годами.
После истечения льготного периода ставка по кредиту не может превышать минимального из следующих значений
• ставка по заключенному кредитному договору +4 п.п,
• ключевая ставка по окончании 15-летнего срока субсидирования +3 п.п. (ИЖС – +3,5 п.п.).
Банкам рекомендуется при формировании графика платежей по окончании льготного периода применять ставку по кредиту +4 п.п.
Но заемщика рекомендуется уведомлять, что размер платежей для периода кредитования по истечении 15 лет может измениться в зависимости от того, какой будет ключевая ставка.
Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика банкам рекомендуется также использовать ставку по кредитному договору +4 п.п.
С 1 октября государство субсидирует ставку по семейной ипотеке только первые 15 лет. Но это вовсе не означает, что кредит нельзя оформить на 25–30 лет. Можно. Просто после окончания периода субсидирования ставка может вырасти.
ЦБ в свежем письме объяснил механику: после 15 лет ставка определяется условиями договора с учётом установленных ограничений. В частности, предусмотрен ориентир на первоначальную ставку плюс 4 п. п. При стандартных 6% это уже 10% годовых. Причём конкретные условия зависят от договора и действующих правил программы. Банкам также рекомендуют рассчитывать графики платежей и долговую нагрузку с учётом возможного повышения ставки. Чтобы заёмщик хотя бы на бумаге понимал, что его ждёт после окончания льготного периода.
Но самое прекрасное здесь — будущая технология продаж. «Берите на 30 лет, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». Удобно: кредит выдаём сегодня, а его доступность через 15 лет объясняем надеждой на будущую денежно-кредитную политику.
15 лет — это не ограничение срока семейной ипотеки, а ограничение срока её субсидирования. Вот и пространство для очередного финта ушами со стороны банков и девелоперов.
P.S. И вообще интересно, какой процент ипотек сейчас берется с оговоркой: «Берите сейчас, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». И сколько граждан нашей Святой Руси ждут снижение ключа для рефина своей ипотеки?
#отредакции
ЦБ разъяснил, как банки должны считать ставку по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования.
Новые правила действуют с 1 октября 2026 года и касаются кредитов, срок которых превышает период возмещения банкам выпадающих доходов по льготной программе.
После окончания субсидирования ставка по кредиту не сможет автоматически перейти на любую действующую рыночную величину. Банк должен применять минимальное из двух значений: ставку по кредитному договору, увеличенную на 4 п.п., либо ключевую ставку Банка России на момент окончания периода субсидирования плюс 3–3,5 п.п. в зависимости от категории кредита.
Таким образом, для семейной ипотеки, выданной под 6%, ставка после окончания 15-летнего льготного периода по первой формуле составит не более 10% годовых. Если расчёт через ключевую ставку даст меньшее значение, применяется он.
ЦБ также рекомендовал банкам при расчёте полной стоимости кредита и графика платежей на срок после окончания субсидирования использовать ставку по договору плюс 4 п.п. При этом платежи за пределами 15-летнего периода будут указываться как ориентировочные, поскольку фактическая ставка будет зависеть в том числе от будущего значения ключевой ставки.
Разъяснение опубликовано 9 октября, спустя девять дней после вступления новых правил в силу.
В 2026 году рефинансирование ипотеки на вторичном рынке определяется индивидуальными условиями банков, включая страхование жизни и различные ставки в зависимости от типа клиента и условий кредита. В статье перечислены банки, предлагающие рефинансирование как своих ипотек, так и рефинансирование на покупку дома, а также рекомендации по учету дополнительных расходов и возможности получения допсумм и снижения ставок для зарплатников.
📌 Рефинансирование ипотеки (квартира на вторичном рынке, найм, улица). Все меняется, пока так (08.10.2026).
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. Ставки указаны без опции «с доп суммой», тут ставка может быть чуть выше. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих.
Порой значение КЗ (остаток долга к цене объекта) пограничное, стоит чуть погасить долг до сделки и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный. Сравнивайте.
Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы, в т.ч. на повышенную ставку на время перезалога. Считайте.
➡️Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты:
ВТБ, ДОМ РФ банк, Металлинвестбанк, МТС банк (внутренний реф только с доп суммой), ТКБ, Центр-инвест
*почти всегда есть нюансы
Физические лица могут оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для предпринимательских целей, но условия отличаются от жилой ипотеки — ставки выше, требования строже, и необходим больший первоначальный взнос. Банки преимущественно финансируют ликвидные объекты, чаще всего помещения на первых этажах новых жилых домов. Отдельно стоящие здания кредитуют меньшим числом банков.
📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (08.10.2026)
Физическое лицо может оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости (офисов, складов, магазинов и других нежилых объектов) для предпринимательских целей. Однако условия такой ипотеки отличаются от стандартной жилой ипотеки: ставки обычно выше, требования к заёмщику строже, а первоначальный взнос больше.
Ставки в табличке для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Сравнивайте все, не только ставки.
➡️ Где можно попробовать рефинансировать кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Татсоцбанк, БСПБ, МКБ, Металлинвестбанк, Совкомбанк, ТКБ, АТБ.
Важно: Банк обычно финансирует покупку только тех объектов недвижимости, которые, по его мнению, будут ликвидными. Чаще всего это помещения на первых этажах новых или строящихся жилых домов. Но уточняйте в банке, порой возможны варианты.
➡️ Отдельно стоящее здание можно попробовать прокредитовать тут: МКБ, СНГБ, Абсолют банк, Татсоцбанк.
Питер Рахман, лондонский домовладелец середины XX века, стал символом эксплуатации арендаторов, а термин «рахманизм» вошёл в Оксфордский словарь как описание подобных практик. Его бизнес-модель строилась на перекладывании арендной платы на оплату ипотеки и рефинансировании кредитов с прибылью. Социальные законы о защите арендаторов и жалобы привели к краху схемы Рахмана и серьёзным финансовым проблемам. Он умер в 1962 году, после чего имя Рахмана ассоциировалось с эксплуатацией жилья.
☝️Его фамилия стала термином и попала в Оксфордский словарь английского языка. «Рахманизм» - эксплуатация и запугивание арендаторов бессовестным домовладельцем.
🏛️ Питер Рахман, уроженец польского Львова. Во время войны он попал в немецкий лагерь, сбежал оттуда, но был сослан в ГУЛАГ. Был мобилизован в польскую армию, воевал, окончил войну в Италии. Ветеран, фронтовик, в сорок шестом году он приехал в Лондонщ нищим беженцем без гражданства.
💡Работал на фанерной фабрике за гроши. Знакомая путана подсказала Рахману бизнес-идею: он арендовал квартиры в среднем по пять фунтов, а пересдавал эскортницам по пятнадцать. Так Рахман занялся недвижимостью.
🏚️Судьбоносной стала встреча Рахмана с лондонским дельцом Джорджем Синклером. Синклер скупал стрессовые активы - дома, от которых избавлялись тогда церковь и аристократы. С помощью хитрых манипуляций с ипотекой Синклер получал от кредиторов сто процентов стоимости по завышенной оценке. Он был готов бесплатно отдавать эту недвижимость хоть чёрту лысому, чтобы снять с себя обязательства по ипотеке.
✅ И вот тут появлялся Рахман, который забирал у Синклера десятки домов, не вкладывая ни фунта. К концу пятьдесят шестого у Рахмана было тридцать домов в Ноттинг-Хилле. Он сдавал их иммигрантам с Карибских островов и путанам.
👉Но был нюанс. Каждый дом Рахмана был заложен под завязку. Почти всю аренду Рахман сразу отправлял на погашение кредитов.
💷 А потом Рахман решил повторить трюк Синклера с ипотекой: рефинансировал кредиты. Его дома были заложены в сумме за четырнадцать тысяч фунтов. Он перезаложил их за сорок две, а разницу положил себе в карман.
🏴☠️ Социалисты испортили Рахману жизнь. По законам того времени арендатор мог пожаловаться в специальную комиссию, которая легко снижала квартплату, если считала её завышенной. А после ее решения выселять арендатора было запрещено. Социалисты агитировали арендаторов подавать жалобы на Рахмана и им снижали аренду - иногда вдвое.
⚰️Модель Рахмана, при которой «аренда платила ипотеку», перестала сходиться. Это стало тяжёлым ударом. В шестьдесят втором году Рахман умер от инфаркта в сорок два года.
👯♀️Через семь месяцев грянул секс-скандал со шпионским следом - дело Профьюмо. Рахман оказался косвенно замешан через одну из своих любовниц. Газетчики начали искажать его бизнес и придумали термин «рахманизм», означавший притеснение арендаторов жилья арендодателем. Хотя бывшие арендаторы утверждали, что Рахман был с ними честен.
❗Выводы: аренда может платить ипотеку, но снижение поступлений от арендаторов смертельно опасно для такой модели.
АКРА понизило кредитный рейтинг ПАО «ГК «Самолет» до BBB(RU) с негативным прогнозом, указывая на высокую долговую нагрузку компании — отношение чистого долга к денежному потоку (FFO) достигает 8,2х, что существенно превышает нормы для российских и западных застройщиков. Такой уровень долговой нагрузки вызывает опасения дефолта и ограничит возможность финансирования застройщика на коммерческих рынках. Пик погашений ожидается в 2027 году, и компания планирует рефинансирование банковскими кредитами. В числе предлагаемых мер стабилизации — реструктуризация долга и возможная передача части бизнеса Сбербанку, являющемуся крупнейшим кредитором. Первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин подтвердил разработку плана совместно с кредиторами для вывода «Самолета» на стабильную работу.
⚡ АКРА понизило кредитный рейтинг ПАО «ГК «Самолет» и его облигаций до BBB(RU) с «негативным» прогнозом. Это значит, что в ближайшие 12-18 месяцев рейтинг с высокой вероятностью понизят еще раз.
📉 Причины: продажи 2026 года ниже ожиданий, объекты сдаются с задержками, а деньги на эскроу покрывают только 51% проектного долга. Чистый долг к FFO составляет 8,2х. На 2027 год приходится пик погашений, и рефинансироваться компании, по оценке АКРА, придется уже только банковскими кредитами.
🏦 Но есть и «хорошая» новость. Первый зампред Сбера А. Ведяхин заявил, что банк вместе с «Самолётом» и другими кредиторами готовит план улучшения ситуации и уверен, что компания выйдет на стабильную работу.
☝️Я продолжаю считать, что рано или поздно это случится - «Самолёт» будет огосударствлен. На постоянной основе, или на временной, но будет.
❗Если у вас вдруг завалялись облигации SMLT - вот вам мой совет...
АКРА, прогнозируя понижение кредитного рейтинга «Самолета», приводит такой аргумент: «Взвешенное отношение скорректированного чистого долга к FFO (средства от операционной деятельности) до чистых процентных платежей с 2024 по 2029 год оценивается на уровне 8,2х». Для знатоков финансовых дел и аналитиков это стало открытием, поскольку доказывает об очень высокой долговой нагрузки "Самолета". Опросив экспертов, мы собрали общее мнение, почему именно этот факт стал негативным сигналом для них.
📌 Показатель отношения скорректированного чистого долга к FFO (денежному потоку от операционной деятельности) у российских девелоперов считается нормальным, если оно не превышает 5х, в США и ряде других западных стран – 3х. То есть значение показателя в 8,2х – в любом случае очень высокое и может быть сигналом о возможном дефолте по обязательствам в будущем. Соответственно, реальная задолженность, исходя из сумм договоров, может быть ещё выше, значит, вероятность дефолта по облигациям еще больше.
📌 У других крупных застройщиков величина отношения скорректированного чистого долга к FFO значительно ниже, даже в разы. Самое низкое значение показателя у группы ПИК, оно равняется 0,4х. У группы ЛСР и GloraX не превышает 3х.
📌 При снижении кредитного рейтинга "Самолета" облигации компании не смогут приобретать негосударственные пенсионные фонды и те финансовые и инвестиционные институты (ПИФы, страховые компании), чья декларация ограничивает вложения в облигации с таким рейтингом. У тех инвесторов, которые уже держат в портфелях облигации застройщика , скорее всего, массовых распродаж этих бумаг не будет, поскольку все понимают, что «навес» из бумаг может сам по себе потянуть за собой обвал цен, и далее бумаги можно будет продать только в минус.
📌 Для самой компании снижение кредитного рейтинга и понижение прогноза предполагает ограниченный доступ для привлечения новых заимствований и их удорожание. Это, безусловно, пессимистичная среда в условиях пика погашений в 2027 году.
📌 Главный вопрос: стоит ли ожидать банкротства "Самолета"? Говорить об этом не придется по репутационным причинам, считают опрошенные нашей редакцией эксперты. Наиболее вероятный сценарий — реструктуризация долга через согласование с банками и институциональными держателями, возможна передача части бизнеса в управление Сберу как крупнейшему кредитору.
Банк Уралсиб обновил условия программы семейной ипотеки, включая возобновление программ "Сверхлимит" и рефинансирования комбо-ипотеки. Изменения коснулись процентных ставок и лимитов, которые теперь зависят от количества детей в семье. Также появилась возможность приобретения недвижимости у юридических лиц по договору купли-продажи и по ДДУ с рассрочкой. Кредит выдается сроком от 3 до 15 лет с первоначальным взносом от 20,01% при условии субсидирования ставки.
🔹 Банк Уралсиб. Новости семейной потеки
Обновили условия Семейной ипотеки, а также возобновили программы "Сверхлимит" с двумя договорами и Рефинансирование комбо-ипотеки.
Основные параметры:
◾️Кто подходит: семьи с ребенком — гражданином РФ до 7 лет или с ребенком-инвалидом до 18 лет (возраст остальных детей значения не имеет).
◾️Срок кредита: от 3 до 15 лет.
◾️Первоначальный взнос: от 20,01%.
◾️Кредитование только с субсидированием ставки. Размер субсидии уточняйте в банке.
Важные изменения:
◾️Процентная ставка и лимиты кредитования теперь зависят от количества детей основного заемщика.
◾️Совместная регистрация целевого ребенка с родителем больше не требуется.
◾️Появилась возможность приобрести объект у юридического лица по договору купли-продажи (ДКП) в случае реорганизации продавца, а также купить объект по ДДУ у юридического лица с рассрочкой оплаты.
Необходимые документы: СНИЛС, а также документы, подтверждающие родство/усыновление и гражданство РФ.
С 1 октября 2026 года Минфин разрешил рефинансирование кредитов по семейной ипотеке, выданных на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и покупку готовых домов. Однако кредиты на вторичное жильё не подлежат рефинансированию по данной программе. Рефинансирование зависит от условий конкретных банков и соответствия объекта требованиям программы семейной ипотеки.
📌Семейная ипотека с 1 октября. ИЖС, готовые дома и рефинансирование по этим целям
Новое решение разрешило рефинансирование на семейную ипотеку кредитов, полученных по базовым программам на ИЖС и покупку готовых домов.
Выдержку из решения Минфина, где говорится об этом прилагаем (речь о п.36 м)). Тут идет отсылка к целям кредита, перечисленных в подпунктах а)-и), где г) про готовые дома, а и) про ИЖС.
Также для убедительности прикладываем Выдержку из статьи на сайте Спроси.Дом.РФ, где тоже говорится о такой возможности. Спасибо коллегам из нашего Ипотечного чата, которые обратили на это внимание.
В общем, теперь рефинансировать можно кредиты и на квартиры, и на дома. Исключение - вторичка, тут рефа как не было, так и НЕТ.
Естественно, цели базового кредита и сам объект должен соответствовать требованиям программы. Иначе никак.
Нужно понимать, что такое рефинансирование зависит от банка. Пока никто не изъявлял явного намерения рефить такие кредиты.
С 1 октября семейную ипотеку можно рефинансировать, при этом льготная ставка в 6% не изменяется, изменяется только рыночная часть ставки. Для семей с 5 детьми снижение ставки до 4% возможно только при погашении существующего кредита и появлении нового ребенка. Если в семье есть ребенок-инвалид старше 7 лет, ставка остается 6%; при наличии ребенка-инвалида до 7 лет ставка может составлять 2% или 4%, в зависимости от региона.
📌Семейная ипотека с 1 октября. Нюансы
На 8 самых частых ответили эксперты из спроси.дом.рф.
Из нового, что мы не подсвечивали ранее:
◾️Можно ли рефинансировать комбо-ипотеку?
Да, можно. Но нужно понимать, что изменят только рыночную часть ставки, льготная, т.е. 6%, не может быть изменена.
◾️ Можно рефинансировать ипотечный кредит, по семейной ипотеке, взятый ранее, под 6%, если у семьи 5 детей? То есть снизить ставку до 4%?
По сути, НЕТ, точнее, да, но при условии, если этот кредит будет погашен и появится новый ребенок. Речь о кредитах, полученных с 23.12.23.
◾️Если в семье 5 детей, один из них ребенок-инвалид старше 7 лет, то ставка будет 6% в любом случае? Число детей и регион не будут влиять на ставку?
Если в семье 5 детей, которые старше 7 лет, и один из них ребенок-инвалид, то ставка будет 6%. Если в семье с 5 детьми есть ребенок до 7 лет и ребенок инвалид, то возможно сразу при заключении кредитного договора получить ставку 2% либо 4% (в зависимости от региона).
С 2 октября 2026 года Промсвязьбанк обновил ставки по ипотечным программам. Ставки варьируются от 17,25% до 18,49% в зависимости от категории заемщиков и типа ипотечной программы. Отменён дисконт по акции для партнеров Platinum PSB. Новые условия применимы к заявкам, поданным с 2 октября.
🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки
Со 2 октября
🔘 Изменились ставки по следующим программам кредитования. Теперь так:
◾️«Рефинансирование на первичном и вторичном рынках»
Ставка — 18,49% (зарплатники - 17,89%)
Исламская ипотека в России представляет собой покупку жилья в рассрочку без начисления классических процентов, с фиксированной наценкой, соответствующей нормам шариата. Право собственности на недвижимость переходит к клиенту сразу после сделки, а итоговая сумма фиксируется с первого дня. Недостатками становятся отсутствие выгоды при досрочном погашении, несовместимость с субсидиями и сложность рефинансирования. В России такую ипотеку предлагает Ак Барс банк в ряде регионов, включая Татарстан, Башкортостан и Дагестан, в то время как Сбербанк приостановил программу.
📌 Исламская ипотека (Мурабаха) - это способ покупки жилья в рассрочку без начисления классических процентов, основанный на нормах шариата.
Как это работает
◾️Банк (партнер) покупает клиентом выбранную квартиру.
◾️Жилье продается клиенту с фиксированной наценкой. Размер наценки на объект определяется индивидуально и зависит от срока договора, размера первоначального взноса и других параметров.
◾️Право собственности переходит к клиенту сразу после сделки (объект может быть в залоге у банка до полной выплаты).
◾️Клиент выплачивает стоимость квартиры частями в рассрочку.
◾️Итоговая сумма известна с первого дня и не меняется.
Оформить договор может любой гражданин, вероисповедание не важно.
В программе нет скрытых комиссий условий, когда ставка может вырасти (т.к. ставки нет).
Основные недостатки
◾️Нет выгоды при досрочном погашении: В обычной ипотеке при досрочной выплате долга можно сэкономить на процентах за будущие годы. В исламской ипотеке вся сумма, включая наценку, фиксируется в договоре сразу. Даже если вы захотите закрыть долг за один день, вам, скорее всего, придется выплатить всю стоимость договора целиком (включая полную наценку банка).
◾️Нельзя совместить с субсидируемыми государством программами (такими как «Семейная ипотека», «IT-ипотека» или «Сельская ипотека»).
◾️Сложность рефинансирования: Если рыночные ставки упадут, обычную ипотеку можно переоформить под меньший процент. Договор исламской рассрочки пересмотреть в сторону уменьшения нельзя.
В России исламской ипотекой занимается Ак Барс банк в ряде регионов, в т.ч. Татарстан, Башкортостан, Дагестан. У Сбербанка программа остановлена.
Банк Санкт-Петербург временно приостановил рассмотрение и выдачу решений по заявкам на комбинированную семейную ипотеку и рефинансирование семейной ипотеки других банков. Ожидается, что эта мера продлится до 15 октября 2026 года. Это прямой факт, влияющий на ипотечный рынок и доступность ипотечных программ банка.
🔹Банк Санкт-Петербург. Новости семейной ипотеки
ВРЕМЕННО (ориентировочно до 15.10) приостанавливается рассмотрение и выдача решений по заявкам:
• на КОМБО семейную ипотеку,
• на рефинансирование семейной ипотеки сторонних банков.
Минфин подтвердил, что ставка по семейной ипотеке в размере 6% сохраняется при первоначальном взносе от 50% стоимости жилья вне зависимости от количества детей и региона покупки. Нововведение действует с 1 октября 2026 года. Кроме того, заемщики, которые оформили кредит по более высокой ставке, смогут перевести свой кредит на льготные условия в течение первого года кредита через процедуру рефинансирования, если они выплатят не менее половины стоимости жилья или суммы кредита. После оформления заявления и его одобрения — снижение ставки произойдет с следующего платежного периода. Эти меры направлены на поддержку семейных ипотечных заемщиков, при этом детали процедуры и разъяснения от Минфина ожидаются.
✅ Семьи сохранят ипотечную ставку 6% при первоначальном взносе от 50% — Минфин
➖ С 1 октября ставка по семейной ипотеке для части семей вырастет до 8–12%, а максимальный срок кредита сократится до 15 лет. Однако оформить ипотеку под прежние 6% смогут семьи, которые сразу внесут от 50% и более стоимости жилья. В этом случае количество детей и регион покупки недвижимости не имеют значения.
➖ Снизить ставку можно и после оформления кредита. Для этого в течение первого года необходимо выплатить половину стоимости жилья либо половину первоначальной суммы кредита, а затем подать заявление на рефинансирование. После его одобрения банк пересчитает ставку до 6% со следующего платёжного периода.
Ставка по семейной ипотеке может сохраниться на уровне 6%, если первоначальный взнос составит 50% и более от стоимости жилья, сообщили в Минфине. Об этом рассказали в РБК Недвижимость.
В таком случае ставка не будет зависеть от количества детей в семье и региона покупки недвижимости.
Те, кто изначально получит кредит с более высокой ставкой, в течение первого года погашения ипотеки тоже смогут перейти на пониженную ставку 6%.
Как уточнили в Минфине, пишет РБК Недвижимость, сделать это будет можно через процедуру рефинансирования кредита, если в течение первого года будет выплачено:
После подачи и рассмотрения заявления на такое рефинансирование перерасчет произойдет со следующего платежного периода.
***но есть вопросы:
• Второй маркированный абзац - это новое, ранее не озвученное, условие. Тот же Дом РФ ранее говорил об условии, что нужно погасить кредит до 50% стоимости недвижимости (т.е. первый маркированный абзац). Да и в решении Минфина вроде как звучит именно так.
• Переход на новую ставку при снижении остатка долга именно через рефинансирование, тоже новое условие. Почему бы заранее не предусмотреть это в кредитном договоре. Но, может, это просто путаница в терминах.
Возможно, стоит дождаться дополнительных разъяснений.
При первоначальном взносе 50% и более от стоимости жилья ставка 6% сохранится вне зависимости от количества детей — Минфин
Об этом пишет «РБК Недвижимость» со ссылкой на пресс-службу Минфина.
«Если размер первоначального взноса [по Семейной ипотеке – ред.] составит 50% и более от стоимости жилья, то для семей сохранится базовая льготная ставка 6% вне зависимости от количества детей и региона покупки недвижимости», — пояснили в ведомстве.
Кроме того, в течение первого года погашения Семейной ипотеки также можно будет перейти на пониженную ставку 6%. Для этого, как уточнили в министерстве, нужно выплатить либо 50% от стоимости недвижимости, купленной с привлечением Семейной ипотеки, либо 50% от величины кредита, взятого по данной льготной программе.
С 1 октября 2026 года заемщики по семейной ипотеке смогут обратиться за рефинансированием кредита под пониженную ставку в случае появления нового ребенка в семье. Эта мера не является автоматической, для снижения ставки необходимо индивидуальное обращение в банк. Новые условия программы семейной ипотеки направлены на поддержку семей при рождении детей.
📌 Семейная ипотека с 1 октября 2026 года. Нюансы
После рождения следующего ребенка заемщик сможет обратиться в банк за рефинансированием действующей семейной ипотеки по более низкой ставке.
Такая возможность предусмотрена новыми условиями программы, которые вступят в силу 1 октября. Об этом «Газете.Ru» сообщили в пресс-службе Минфина России.
«Заемщик может обратиться в банк за рефинансированием действующего кредита под новую ставку при появлении в семье нового ребенка».
Речь идет об обращении за рефинансированием, а не об автоматическом снижении ставки, предупредили в Минфине.
С 1 октября вводится новое правило, согласно которому второй родитель не сможет получить семейную ипотеку, если право уже использовал первый родитель. Это касается всех случаев, включая разведённых и неженатых родителей, и связано с изменениями в кредитных договорах и условиях рефинансирования семейной ипотеки. Пока ожидаются официальные разъяснения по применению данного положения.
Семейная ипотека с 1 октября. Может ли ее получить другой родитель
Смотрите, что нашли. В новом решении есть теперь вот такое условие (п.40):
л) кредитным договором (дополнительным соглашением о рефинансировании) может быть предусмотрено установление процентной ставки выше значений, указанных в подпунктах «и» и «к» настоящего пункта:
...
в отношении кредитных договоров (дополнительных соглашений о рефинансировании) в случае реализации одного из событий:
◾️невключения в состав заемщиков (солидарных заемщиков) супруга (супруги) заемщика (с учетом особенностей, предусмотренных подпунктом «г» настоящего пункта),
🔴 реализации права на получение кредита (займа) в соответствии с настоящими Правилами другим родителем (матерью или отцом) первого ребенка и (или) последующих детей, или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» при условии реализации права на получение кредита (займа) на дату заключения (кредитного) договора другим родителем (матерью или отцом).
Так вот, второго абзаца ранее в решении не было, появилось сейчас.
Судя по дополненному пункту теперь нельзя будет взять семейную ипотеку другому родителю, если ранее ее уже оформил только на себя первый родитель. Причем, судя по всему, не важно был "засвечен" СНИЛС ребенка или нет. Речь об использованном праве одним из родителей. В первую очередь вспоминаются, разведенные и те, кто не в браке.
___
А вы как читаете этот пункт? может быть, мы не так что поняли… Пишите мнение в комментариях.
В любом случае, ждем официальных разъяснений - вопросов все еще много....
Кстати, пишите вопросы, ответы на которые вы не нашли.
С 25 сентября банк Уралсиб повысил ставки по всем рыночным ипотечным программам на 0,2 процентных пункта. Новые базовые ставки теперь варьируются от 18,69% до 22,2% в зависимости от типа кредита и суммы. Кроме того, банк приостановил кредитование по программе «Ипотека для семей с детьми», включая рефинансирование. Изменения распространяются на все заявки, независимо от даты их подачи или текущих одобрений.
🔹 Банк Уралсиб. Новости ипотеки
С 25 сентября
Повышены на 0,2 п.п. ставки по всем рыночным программам.
Теперь база такая*:
◾️Готовое и Строящееся жилье, а также рефинансирование (кроме рефинансирования семейной комбоипотеки):
18,69% при сумме кредита от 6 млн₽
18,99% при сумме кредита до 6 млн ₽
◾️Коммерческая недвижимость - 19,69%
◾️ИЖД - 19,69%
◾️Целевой кредит под залог - 21,2%
◾️Нецелевой кредит под залог - 22,2% (при сумме до 6 млн, 21,2% (при сумме более 6 млн)
*ставки базовые для наемных клиентов с официальным доходом и страховками по требованию банка.
Есть скидки к ставке -0,2 п.п. зарплатникам при сумме кредита до 6 млн.
❌ Приостанавливается кредитование по программе «Ипотека для семей с детьми», в т ч рефинансирование.
Важно: Изменения распространяются на все заявки независимо от даты заведения и наличия текущего одобрения.
Альфа-Банк начал принимать заявки на ипотечные сделки с выделением доли несовершеннолетним в рамках программ "Готовое жилье", "Строящееся жилье" и "Рефинансирование". Выдача по таким сделкам стартует с 5 октября 2026 года. Для оформления необходимы документы на ребенка — свидетельство о рождении или паспорт, а при рефинансировании также СНИЛС и документ о регистрации.
🔹 Альфа-Банк. Новости ипотеки
Теперь банк принимает заявки на сделки с выделением доли несовершеннолетнему.
Опция доступна в рамках программ:
• «Готовое жилье»,
• «Строящееся жилье»,
• «Рефинансирование».
Документы на ребёнка:
• до 14 лет — свидетельство о рождении
• с 14 лет — паспорт
Для рефинансирования дополнительно:
• СНИЛС несовершеннолетнего
• документ о регистрации в электронном или бумажном виде: свидетельство по форме № 8 или адресная справка
Важно: Выдачи по таким сделкам планируют начать с 5 октября 2026 года.
Подтверждение количества детей для семейной ипотеки должно происходить на дату заключения кредитного договора или в течение срока его действия путем предоставления заемщиком соответствующих документов. Данные правила используются для оформления семейной ипотеки и учета льготных условий.
Количество детей подтверждается:
• на дату заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансировании)
• или в течение срока его действия путем предоставления заемщиком документов по детям.
Верховный суд отменил решения нижестоящих судов и подтвердил право ветерана специальной военной операции из Красноярска на социальную выплату для погашения ипотеки при условии, что жильё является единственным для его семьи. Ранее региональный минстрой отказал ветерану, поскольку цель займа считалась погашением старого кредита, а не покупкой жилья. Судебное решение указывает, что рефинансирование не лишает права на соцвыплату.
⚖️ Рефинансирование ипотечного кредита не лишает участника СВО права на получение социальной выплаты
Участник специальной военной операции из Красноярска подал заявление о назначении ему социальной выплаты для погашения долга по кредиту на приобретение квартиры. Региональный минстрой отказал ветерану боевых действий, посчитав, что целью займа являлась не покупка жилья, а исполнение обязательств по предыдущему кредитному договору с другим банком.
Три инстанции встали на сторону уполномоченного органа, сославшись на то, что на дату подачу обращения Иван Титов не являлся нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Коллегия по гражданским делам отменила решения нижестоящих судов, отметив, что после рефинансирования кредита истец продолжает выплачивать деньги за купленную квартиру только другому банку, а приобретенное на заемные средства жилье является для него и членов его семьи (супруги и малолетней дочери) единственным.