В сентябре 2026 года наблюдался рост спроса на новостройки по всей России на 10%. В городах-миллионниках и Тюмени рост составил 44%, продажи увеличились с 11,1 тыс. до 15,9 тыс. сделок. За пределами миллионников продажи выросли с 16,6 тыс. до 22,7 тыс. сделок. В Петербургском регионе прирост был более сдержанным — 17%. Эксперты отмечают, что влияние новых условий льготных программ будет более понятно в начале следующего года.
🪖 Спрос на новостройки в сентябре вырос на 10% — Циан
🔵Наиболее заметно спрос за месяц вырос в городах-миллионниках и Тюмени — на 44%, с 11,1 тыс. до 15,9 тыс. сделок.
🔵За пределами миллионников продажи увеличились с 16,6 тыс. до 22,7 тыс. сделок.
🔵 В Петербургском регионе зафиксирован самый сдержанный рост — всего на 17%.
При этом эксперты ожидают, что будущее влияние новых условий по льготным программам полноценно получится оценить в начале следующего года.
Эксперт ВТБ Сергей Бабин отмечает, что вторичное жильё обычно дешевле новостроек и позволяет заселиться сразу без оплаты аренды, что является важным аргументом для семей. При покупке новостроек важно учитывать дополнительные расходы на ремонт и аренду во время стройки. Льготные ипотечные программы значительно снижают переплату при покупке новостроек, делая их финансово выгоднее.
При рыночной ставке «вторичка» в большинстве случаев оказывается более предсказуемым вариантом. Она дешевле новостройки, и заселиться можно сразу — не платишь аренду параллельно с ипотекой. Для многих семей — это решающий аргумент: не нужно ждать, пока дом построят, и не нужно дважды платить за жильё. Так объясняет Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ.
А вот при покупке новостройки важно учитывать: аренду на время стройки, ремонт, отделку. Иногда люди смотрят только на цену квартиры и ставку и могут не учитывать дополнительные расходы. В тоже время, если подходите под льготные программы — новостройка явно выгоднее, переплата сокращается многократно, напоминает эксперт.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей Севастополя Илья Пестерников инициировал предложение распространить льготную «крымскую ипотеку» на апартаменты. Апартаменты занимают значительную часть рынка недвижимости полуострова и пользуются высоким спросом, что делает расширение ипотечных условий актуальным для поддержки рынка.
🪖 Льготную «крымскую ипотеку» предложили распространить на апартаменты
С такой инициативой выступил уполномоченный по защите прав предпринимателей Севастополя Илья Пестерников.
🔵По его словам, апартаменты занимают значительную часть рынка недвижимости полуострова и пользуются высоким спросом.
С 1 октября 2026 года семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах и ряде регионов потеряли прежние условия льготной «Семейной ипотеки», если младшему ребенку больше семи лет. Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий направил в Минфин предложение отменить это ограничение, отметив важность сохранения поддержки для стимулирования рождаемости и улучшения жилищных условий. По его словам, «Семейная ипотека» уже помогла более чем двум миллионам семей.
Семьям с двумя детьми в малых городах хотят вернуть прежние условия льготной ипотеки
С 1 октября семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах и 35 регионах с низкими объемами строительства лишились доступа к прежним условиям «Семейной ипотеки», если младшему ребенку больше семи лет. Отменить новое ограничение предложил лидер ЛДПР Леонид Слуцкий. Соответствующее обращение направлено в Минфин, сообщает Life.ru.
«Люди не перестают нуждаться в собственном жилье только потому, что ребёнок стал старше. «Семейная ипотека» помогла более чем двум миллионам семей улучшить жилищные условия, подобную меру поддержки категорически нельзя урезать. Мы не сможем повысить рождаемость, лишив родителей возможности приобрести собственную квартиру или дом», — отметил Слуцкий.
С 1 октября 2026 года значительно повысились требования к доходу для получения семейной ипотеки: в регионах доход должен быть не менее 92,1 тыс. рублей, в Москве и крупных регионах — от 205,7 тыс. рублей в месяц. Процентные ставки варьируются от 2% до 12% в зависимости от региона и количества детей. Максимальные суммы кредита также зависят от количества детей и региона. Банки по-разному учитывают доходы и долговую нагрузку, что усложняет получение льготной ипотеки.
Семейная ипотека становится всё менее доступной. У РИА Недвижимость нашли статистику компании «Этажи» и решили поделиться.
После изменения правил с 1 октября семье с одним ребёнком нужен доход от 92,1 тыс. рублей в регионах и 205,7 тыс. в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти. По сравнению с прежними условиями требования выросли на 79% и примерно вдвое соответственно.
Теперь ставка зависит от количества детей и составляет 2–10% в регионах и 4–12% в столичных субъектах. Максимальная сумма кредита для семьи с одним ребёнком — 6 млн и 12 млн рублей, с двумя — 8 млн и 15 млн, с тремя и более — 10 млн и 18 млн соответственно.
И это при самых лояльных требованиях банков. Если кредитор учитывает прожиточный минимум родителей и детей и допускает долговую нагрузку не выше 50%, семье с одним ребёнком в столичных регионах потребуется зарабатывать от 324 тыс. рублей в месяц, а в остальных регионах — от 165 тыс.
Как рассказала РИА Недвижимость Татьяна Решетникова из «Этажей», банки оценивают доходы по-разному. Некоторые допускают долговую нагрузку в 70%, а в отдельных случаях — до 85%. При этом около 60% случаев кредиторы готовы учитывать не только официальные, но и дополнительные доходы.
Получается, льготная ипотека есть, но условия её получения всё больше зависят от того, насколько убедительно выглядит зарплата заёмщика в глазах банка.
С 1 октября 2026 года вступил в силу новый порядок расчёта процентных ставок по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования. Согласно рекомендациям Банка России, ставка не может автоматически перейти на текущую рыночную величину, а рассчитывается как минимальное значение между ставкой по кредитному договору с прибавкой 4 процентных пункта и ключевой ставкой ЦБ плюс 3-3,5 п.п. (для индивидуального жилищного строительства – 3,5 п.п.). Банк должен применять эту ставку для расчёта полной стоимости кредита и графика платежей. Эти изменения сохраняют доступность ипотеки, учитывая возможные колебания ключевой ставки и помогают заемщикам понимать потенциальные финансовые обязательства после окончания льготного периода.
💰 ЦБ напомнил, что с 1 октября кредиты по «Семейной ипотеке» могут предоставляться на длительный срок, однако период субсидирования государством процентной ставки теперь ограничен 15 годами.
После истечения льготного периода ставка по кредиту не может превышать минимального из следующих значений
• ставка по заключенному кредитному договору +4 п.п,
• ключевая ставка по окончании 15-летнего срока субсидирования +3 п.п. (ИЖС – +3,5 п.п.).
Банкам рекомендуется при формировании графика платежей по окончании льготного периода применять ставку по кредиту +4 п.п.
Но заемщика рекомендуется уведомлять, что размер платежей для периода кредитования по истечении 15 лет может измениться в зависимости от того, какой будет ключевая ставка.
Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика банкам рекомендуется также использовать ставку по кредитному договору +4 п.п.
С 1 октября государство субсидирует ставку по семейной ипотеке только первые 15 лет. Но это вовсе не означает, что кредит нельзя оформить на 25–30 лет. Можно. Просто после окончания периода субсидирования ставка может вырасти.
ЦБ в свежем письме объяснил механику: после 15 лет ставка определяется условиями договора с учётом установленных ограничений. В частности, предусмотрен ориентир на первоначальную ставку плюс 4 п. п. При стандартных 6% это уже 10% годовых. Причём конкретные условия зависят от договора и действующих правил программы. Банкам также рекомендуют рассчитывать графики платежей и долговую нагрузку с учётом возможного повышения ставки. Чтобы заёмщик хотя бы на бумаге понимал, что его ждёт после окончания льготного периода.
Но самое прекрасное здесь — будущая технология продаж. «Берите на 30 лет, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». Удобно: кредит выдаём сегодня, а его доступность через 15 лет объясняем надеждой на будущую денежно-кредитную политику.
15 лет — это не ограничение срока семейной ипотеки, а ограничение срока её субсидирования. Вот и пространство для очередного финта ушами со стороны банков и девелоперов.
P.S. И вообще интересно, какой процент ипотек сейчас берется с оговоркой: «Берите сейчас, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». И сколько граждан нашей Святой Руси ждут снижение ключа для рефина своей ипотеки?
#отредакции
ЦБ разъяснил, как банки должны считать ставку по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования.
Новые правила действуют с 1 октября 2026 года и касаются кредитов, срок которых превышает период возмещения банкам выпадающих доходов по льготной программе.
После окончания субсидирования ставка по кредиту не сможет автоматически перейти на любую действующую рыночную величину. Банк должен применять минимальное из двух значений: ставку по кредитному договору, увеличенную на 4 п.п., либо ключевую ставку Банка России на момент окончания периода субсидирования плюс 3–3,5 п.п. в зависимости от категории кредита.
Таким образом, для семейной ипотеки, выданной под 6%, ставка после окончания 15-летнего льготного периода по первой формуле составит не более 10% годовых. Если расчёт через ключевую ставку даст меньшее значение, применяется он.
ЦБ также рекомендовал банкам при расчёте полной стоимости кредита и графика платежей на срок после окончания субсидирования использовать ставку по договору плюс 4 п.п. При этом платежи за пределами 15-летнего периода будут указываться как ориентировочные, поскольку фактическая ставка будет зависеть в том числе от будущего значения ключевой ставки.
Разъяснение опубликовано 9 октября, спустя девять дней после вступления новых правил в силу.
С 1 октября ставки семейной ипотеки для семей с одним ребенком выросли до 10% в регионах и до 12% в Москве и Санкт-Петербурге, что может увеличить ежемесячные платежи минимум на 40%. Это изменение наиболее негативно повлияет на девелоперов массового жилья, таких как «Самолет», ПИК и «А101», чьи продажи сильно зависят от льготной ипотеки. Основные риски затрагивают рынки Москвы, Подмосковья, Петербурга, Ленинградской области и других крупных региональных центров, где семейная ипотека играет значимую роль в жилищном строительстве.
Изменение семейной ипотеки сильнее всего ударит по девелоперам массового жилья — «Самолетe», ПИКe и «А101»
У этих застройщиков значительная часть продаж зависит от льготной программы, пишет отраслевое издание «Московская перспектива». С 1 октября для семей с одним ребенком ставка выросла до 10% в регионах и до 12% в Москве и Санкт-Петербурге. Ежемесячный платеж может увеличиться как минимум на 40%.
Среди основных рынков жилищного строительства в зоне повышенного риска окажутся Москва, Подмосковье, Петербург и Ленинградская область: здесь ставки для семей с одним-двумя детьми выросли до 12 и 10%, а рынок массового жилья сильно зависит от ипотеки. Сложности также возможны в Краснодарском крае, Татарстане, Башкортостане и других крупных региональных центрах, где активно строится массовое жилье, и семейная ипотека обеспечивала значительную долю продаж.
В России выявлен инвестор, оформивший более 100 ипотечных кредитов на приобретение апартаментов. Благодаря крупному первоначальному взносу и тому, что банк учитывал будущие доходы от аренды, заемщик получил одобрение без предоставления справок о доходах. Несмотря на правило «одна ипотека на семью» в льготных программах, для коммерческого ипотечного рынка таких ограничений нет. Обычно банки ограничивают число действующих ипотек пятью, но для состоятельных клиентов делаются исключения, что позволило данному инвестору установить настоящий рекорд.
В России нашли человека со 100+ ипотеками. Кто-то набрал кредиты, чтобы скупать апартаменты и сдавать их в аренду
Банк учитывал будущий доход от аренды, подтверждать з/п даже не пришлось. Хотя сейчас банки обычно ограничивают клиентов 5 ипотеками, но для него сделали исключение.
✅ 100 ипотек на одного человека: в России нашли абсолютного рекордсмена
➖ В России инвестор смог оформить на себя более 100 ипотечных кредитов для покупки апартаментов. Доход подтверждать даже не потребовалось: банк выдал деньги под крупный первоначальный взнос с расчетом на то, что долги перекроет будущая аренда, сообщает агентство «Этажи».
➖ Государство уже закрыло лазейки в льготных программах, ограничив их с 2026 года правилом «одна ипотека на семью». Однако для обычного коммерческого рынка лимитов в законе нет: хотя стандартный потолок банков — до 5 займов одновременно, для состоятельных клиентов всегда делают исключения.
🪖 Россиянин оформил более 100 ипотек на покупку апартаментов
📶 Как рассказала Татьяна Решетникова, замруководителя ипотечного департамента «Этажи», один такой заемщик смог получить столько одобрений благодаря крупному первоначальному взносу.
❗️При этом,банк даже не требовал с него справки о доходах. Деньги ему давали в счет будущих арендных платежей.
При этом количество рыночных ипотек законом не ограничено. Банки обычно допускают до пяти действующих кредитов, оценивая доходы и долговую нагрузку заемщика.
С 1 октября условия семейной ипотеки изменились: теперь при наличии ребёнка до 7 лет учитываются все старшие дети вне зависимости от их возраста. Совершеннолетние дети, участвующие только в подсчёте детей, сохраняют право на собственную льготную ипотеку. Однако если такой ребёнок становится созаёмщиком в сделке с родителями, он теряет право на будущую льготную ипотеку до полной выплаты кредита родителями.
📌Семейная ипотека с 1 октября. Старшие дети
Напомним, возраст старших детей не важен для расчета дифференцированной ставки и лимита кредита, если в семье есть ребенок до 7 лет. Старшие дети могут быть даже "глубоко" совершеннолетними. Их тоже учтут.
При этом,
✅ если такой совершеннолетний ребенок участвует просто для подсчета количества детей для своих родителей, то у него самого сохраняется право на собственную льготную ипотеку
☑️ если такой совершеннолетний ребенок, кроме того, что участвует в подсчете количества детей, еще и идет созаемщиком к родителям в сделку (ну, например, для повышения дохода), то право на будущую свою льготную ипотеку (причем любую, не только семейную) он теряет. Хотя да, право будет, если вот эта семейная ипотека родителей будет погашена и у него самого появится ребенок.
С 1 октября 2026 года в России вступили в силу новые условия программы Семейной ипотеки: выросли ставки по ипотечным кредитам, а срок субсидирования льготных кредитов сократился до 15 лет. На заседании комиссии РСПП по жилищной политике представители власти, банковского сектора и девелоперы обсудят последствия этих изменений для спроса на новостройки и рынка жилья в целом. В дискуссии участвуют Минстрой, Минфин, ЦБ, Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ и другие эксперты.
Как новые условия Семейной ипотеки повлияют на рынок жилья?
На заседании комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия девелоперы, представители власти и банков обсудят изменения параметров Семейной ипотеки и их последствия для отрасли.
С 1 октября 2026 года ставки по Семейной ипотеке выросли, а срок субсидирования льготного кредита сокращён до 15 лет.
Участники видеоконференции обсудят, как эти нововведения отразятся на спросе на новостройки, застройщиках и банковском секторе.
К дискуссии приглашены представители Минстроя, Минфина, ЦБ, Сбербанка, ВТБ, ДОМ.РФ, девелоперы, эксперты и СМИ.
В сентябре 2026 года доля льготных ипотечных программ достигла 74%. Выдачи по семейной ипотеке превысили 300 млрд рублей, что более чем на 60% выше уровня прошлого года, при этом почти половина этих выдач пришлась на последние дни месяца. Одновременно объём рыночной ипотеки вырос до максимума 2026 года, превысив 114 млрд рублей. Наибольшая доля семейной ипотеки отмечена в Хакасии (83,1%), Астраханской области и Марий Эл (по 79,4%), Калининградской области (78,8%), тогда как в Москве базовые программы составили 31% ипотечного портфеля.
🪖 Доля льготных ипотечных программ в сентябре достигла 74% — Домклик
По итогам месяца выдачи по семейной ипотеке превысили 300 млрд рублей.
Почти половина этой суммы — 148,3 млрд пришлась на период с 21 по 28 сентября. К августу выдачи выросли в 2,2 раза, к сентябрю прошлого года — почти на 64%.
🔵 Несмотря на ажиотаж вокруг льготных программ, объём выдачи рыночной ипотеки в сентябре вырос до максимума 2026 года, превысив 114 млрд рублей.
Самые высокие доли семейной ипотеки в общем объёме выдач в Хакасии (83,1%), Астраханской области и Марий Эл (по 79,4%), Калининградской области (78,8%).
🔵В Москве на базовые программы пришлось 31% от общего объёма кредитования.
ДОМ.РФ прогнозирует, что в 2026 году в России будет выдано около 1 млн ипотечных кредитов на сумму 4,5–4,6 трлн рублей, что примерно соответствует уровню прошлого года. Почти половина из них, около 430 тыс. кредитов на 2,6 трлн рублей, придётся на льготные программы. Прогноз института развития совпадает с оценкой Единого реестра заёмщиков (ЕРЗ), в то время как Сбербанк и АКРА ожидают более высокие показатели — около 5 трлн рублей.
ДОМ.РФ скорректировал прогноз по объему выдачи ипотеки в России в 2026 году до 4,5–4,6 трлн рублей
По оценке ДОМ.РФ, по итогам текущего года будет выдано около 1 млн кредитов на 4,5–4,6 трлн рублей.
«С учетом изменения параметров Семейной ипотеки ожидаем, что общая выдача ипотеки в России по итогам 2026 года составит около 1 млн ипотечных кредитов на 4,5-4,6 трлн рублей, т.е. примерно на уровне прошлого года», — отметили в компании.
Порядка 430 тыс. кредитов на 2,6 трлн рублей из этого объема, по данным аналитиков, составят льготные программы.
Таким образом, прогноз института развития по ипотечным выдачам приблизился к прогнозу ЕРЗ (4 трлн. рублей). При этом Сбер и АКРА пока не обновляют свои прогнозы: объем выдач, по их оценке, в 2026 году составит 5 трлн рублей.
С 5 октября Абсолют Банк начал принимать заявки по семейной ипотеке на новых условиях с возможностью скидки к ставке в 0,25 п.п. при оформлении расширенного страхования. Кредит можно оформить сроком до 15 лет, при этом решение по заявке действительно 60 дней. Созаемщиками могут быть третьи лица, включая тех, кто не подтверждает доходы, и участие супруга не обязательно. Для кредита необходимо наличие в семье ребенка до 7 лет либо ребенка-инвалида.
🔹 Абсолют Банк. Новости семейной ипотеки
С 5 октября
Начал прием заявок по «Семейной ипотеке» на новых условиях
Ставки и лимиты стандартные. При расширенном страховании скидка к ставке -0,25 п.п.
Один ребенок должен быть до 7 лет на дату заключения кредитного договора. Возраст старших детей значения не имеет (в т.ч. 18+). Или в семье должен быть ребенок-инвалид.
Особенности:
• Срок кредита — до 15 лет
• Срок действия решения — 60 дней
Преимущества банка:
◾️Созаемщики:
• в т.ч без подтверждения дохода и занятости;
• допускаются третьи лица (требование об участии супруга не применяется)
◾️ПВ — в т.ч. сертификаты фин.помощи из бюджетов всех уровней
Важно: по ранее одобренным заявкам необходим пересмотр на новых условиях.
Губернатор Севастополя Михаил Развожаев инициировал запуск специализированной льготной ипотечной программы под 6%, аналогичной действующей на новых территориях, но с поправкой на местные условия Крыма. Программа нацелена на поддержку строительного рынка, который из-за экономических и логистических сложностей сталкивается с замедлением продаж жилья. Развожаев предложил начать программу с 1 ноября 2026 года, с периодом действия "окна возможностей" в полгода и сроком погашения кредита до 15 лет. Эта инициатива призвана оживить рынок недвижимости региона и помочь гражданам приобрести жильё на более выгодных условиях.
🪖 В Севастополе предложили ввести крымскую ипотеку под 6%
Ипотеку предлагается сделать по примеру льготной программы, действующей в регионах Донбасса и Новороссии, где ставка составляет 2%.
Поэтому большая просьба сделать так называемую крымскую ипотеку, по примеру той, что действует на новых территориях, — просим 6% и открыть окно возможностей на полгода, чтобы с полным погашением в течение 15 лет.
🔵Развожаев обратился к министру финансов Антону Силуанову с просьбой рассмотреть введение программы с 1 ноября 2026 года, а не с 1 января 2027-го, как обсуждается сейчас.
Губернатор Севастополя Михаил Развожаев предложил реализовать крымскую ипотеку под 6% по примеру льготной ипотеки, которая действует в новых регионах.
Он подчеркнув, что такая мера позволит поддержать строительную отрасль в регионе.
"Стройка серьезно, так сказать, раскрутилась в последние годы, но сегодняшние ограничения логистические и экономические привели к тому, что большое количество жилья, которое будет в ближайшее время построено или уже построено, не продается. Поэтому большая просьба сделать так называемую крымскую ипотеку, по примеру той, которая действует сегодня на новых территориях, там ставка 2%, просим 6% и открыть окно возможностей на полгода, чтобы с полным погашением в течение 15 лет".
Минфин попросили ввести такую ипотеку уже с 1 ноября 2026 года.
Строительный бум в Севастополе столкнулся с неожиданным барьером: новые дома строятся быстро, но продаваться не спешат.
Как отмечает губернатор Михаил Развожаев, из-за логистических и экономических сложностей рынок жилья «замер», и покупателям банально не хватает доступных денег.
Чтобы сдвинуть дело с мертвой точки, глава региона предложил запустить специальную «крымскую ипотеку» со ставкой 6%. Это решение — попытка создать «окно возможностей» для тех, кто мечтает о собственном жилье, но не может позволить себе текущие рыночные условия.
Развожаев хочет, чтобы программа работала по модели льготных кредитов в Донбассе и Новороссии, но с поправкой на местную специфику. Идеальный сценарий для города — запуск программы на полгода с возможностью полного погашения кредита в течение 15 лет. Губернатор уже обратился к министру финансов Антону Силуанову с просьбой не откладывать реализацию идеи на 2027 год, а запустить её как можно раньше — с 1 ноября 2026 года. Если инициативу поддержат, это может стать мощным стимулом для оживления рынка недвижимости полуострова.
С 1 октября 2026 года действует правило единственности льготной ипотеки, согласно которому если один заемщик оформил два льготных ипотечных кредита после 23 декабря 2023 года, ставка повышается по очередности подачи банками заявлений на возмещение недополученных доходов. Приоритет определяется датой и временем подачи заявления, а не датой заключения кредитного договора. Это решение утверждено Министерством финансов и реализуется через общество «ДОМ. РФ».
📌Семейная ипотека с 1 октября. А если "случайно" взяли две льготные ипотеки после 23.12.23, по какой повысят ставку?
Все уже знают правило "единственности" любой льготной ипотеки с 23.12.23. А, если все-таки взяли два кредита, по какой повысят ставку?
Ставка будет повышена с учетом очередности поступления от банков заявлений на возмещение. Не по дате договора, а по дате и даже времени заявлений от банков.
Вот пункт из решения Минфина:
"В случае предоставления разными кредитными организациями заявлений на получение возмещения недополученных доходов в соответствии с пунктом 10 настоящих Правил по разным кредитным договорам (дополнительным соглашениям о рефинансировании), заключенным с одним заемщиком (солидарным заемщиком и (или) поручителем), общество «ДОМ. РФ» принимает решение об осуществлении возмещения недополученных доходов по заявлениям на получение возмещения недополученных доходов в порядке очередности их поступления (учитывается дата и время предоставления таких заявлений, независимо от даты заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансировании))".
С 1 октября 2026 года введены обновлённые условия повышения ставок по семейной ипотеке в России. Повышение связано с несколькими факторами, включая отсутствие регистрации залога, повторное использование льгот, отсутствие страхования, взаимозависимость с продавцом, отсутствие регистрации по адресу жилья, отзыв согласия на обработку персональных данных и другие. Надбавки к ключевой ставке варьируются от 1 до 4 процентных пунктов в зависимости от причины и типа недвижимости. В ряде случаев предусмотрен возврат к льготной ставке после устранения нарушений, например, после оформления постоянной регистрации жилья.
📌Семейная ипотека с 1 октября. Когда могут повысить ставку по семейной ипотеке.
Повышенная ставка может банками применяться в следующих случаях:
◾️До регистрации залога - с даты выдачи кредита до дня, следующего за ближайшим платежом после того, как заёмщик уведомил о госрегистрации залога (права требования по ДДУ или объекта недвижимости).
◾️Повторное использование льгот - заёмщик (или поручитель) уже имеет (или имел) другой льготный кредит с возмещением недополученных доходов, заключённый с 23.12.2023. Исключение: если после заключения того договора родился ребенок и кредит полностью погашен - такой кредит не учитывается.
◾️Отсутствие страхования - незаключение договоров личного страхования и/или страхования жилья после регистрации права собственности, либо невыполнение условий этих договоров.
Вышеуказанные условия применимы и для договоров, заключенных до 01.10.2026. По единственности - с 23.12.23.
Новые условия повышения ставки для договоров с 01.10.2026:
◾️Взаимозависимость с продавцом - заемщик или поручитель является взаимозависимым лицом (по ст. 105.1 НК РФ) по отношению к продавцу жилья или его учредителю (для кредитов по подп. «к» п. 36 - квартира на вторичном рынке в городах по списку).
◾️Невключение супруга / двойное использование права - супруг не включен в состав заемщиков, либо право на льготный кредит реализовано другим родителем ребенка.
◾️Отсутствие регистрации по адресу жилья - начиная с 271-го дня после регистрации права собственности и до истечения 5 лет с даты выдачи кредита. Срок может быть продлен на период: приостановки платежей по закону о СВО, срочной службы, альтернативной службы или ЧС природного/техногенного характера.
◾️Отзыв согласия на обработку персональных данных.
◾️Лишение родительских прав / отмена усыновления — на дату заключения кредитного договора.
◾️Истечение срока субсидирования - после окончания периода возмещения недополученных доходов (15 лет).
➡️ На сколько повысится ставка:
◾️Ключевая ставка на дату договора + 2 п.п. - для квартир (по большинству оснований: отсутствие прописки, взаимозависимость, невключение супруга, повторная льгота, отзыв согласия на персональные данные, истечение срока субсидирования)
◾️Ключевая ставка + 2,5 п.п. - для ИЖС
◾️Не более 1 п.п. - за отсутствие страховки (осталось без изменений)
◾️После истечения 15 лет субсидирования - не более меньшего из двух значений: ставка по договору + 4 п.п. или ключевая ставка + 3 п.п. (для ИЖС — + 3,5 п.п.)
➡️ Можно ли вернуться к льготной ставке после повышения
◾️Отсутствие регистрации по адресу жилья - возврат прямо предусмотрен. Правила говорят: «Кредитор обеспечивает возврат к условиям, действовавшим до момента повышения процентной ставки… с даты, следующей за датой платежа по графику платежей, после исполнения заемщиком обязанности» - то есть после того, как заемщик оформит постоянную регистрацию, банк вернут льготную ставку со следующего платежного периода.
◾️До регистрации залога - повышенная ставка действует с даты выдачи кредита до даты, следующей за ближайшим платежом после того, как заемщик уведомил банк о регистрации залога. Это не «возврат», а временная мера - как только залог зарегистрирован и банк об этом уведомлен, ставка снижается до льготной.
◾️Отсутствие страхования - повышение ограничено 1 п.п. В правилах есть общая формулировка: «Соглашением, заключенным между кредитором и заёмщиком, размер установленной в кредитном договоре процентной ставки может быть снижен». То есть если заемщик заключит договоры страхования, банк может снизить ставку обратно - но это делается по соглашению сторон, а не автоматически.
В остальных случаях повышение ставки будет безвозвратным.
С 1 октября 2026 года в программе «Семейная ипотека» изменились условия: процентная ставка и лимиты кредитования теперь зависят от количества детей в семье и региона покупки жилья. Например, для семей с одним ребёнком ставка выросла до 12%, с двумя — до 10%, а для многодетных (пять и более детей) ставка составляет 4%. В Подмосковье доступно 39,6 тысячи квартир общей площадью 1,8 млн кв.м под новые условия, что больше, чем в других крупных регионах. Несмотря на рост ставок для семей с одним и двумя детьми, новая схема позволит многодетным снизить платежи и сэкономить на субсидиях до 240 млрд рублей в год. Однако доступность квартир не гарантирует доступность ипотеки — доход семьи должен соответствовать требованиям банков.
С 1 октября семейная ипотека меняется, и квартир под неё в Подмосковье хватает с запасом.
РИА Недвижимость со ссылкой на bnMAP. pro пишет, что под новые условия подходят 39,6 тыс. квартир общей площадью 1,8 млн кв. м. Это больше, чем в Краснодаре, Екатеринбурге, Ленобласти, Петербурге и Москве.
Но доступность квартир не означает доступность ипотеки. Ставка теперь зависит от числа детей. Для семей с одним ребёнком она составит 12%, с двумя — 10%, с тремя — 8%, с четырьмя — 6%, с пятью — 4%. Для многодетных лимит — до 18 млн рублей.
По расчётам аналитика Александра Балакирева для РИА Недвижимость, у семьи с одним ребёнком платёж в столичных регионах вырастет в среднем на 42%, до 138 тыс. рублей в месяц. Для семьи с двумя детьми — на 27%, примерно до 155 тыс. рублей.
Ирина Доброхотова из bnMAP. pro отмечает, что большой выбор квартир ещё не означает возможность их купить. Доход семьи по-прежнему должен впечатлить банк.
При этом для многодетных новая схема в некоторых случаях снизит платежи и позволит экономить на субсидиях 200–240 млрд рублей в год.
Квартир много. Вопрос теперь в том, сколько семей смогут дотянуться до них по новым правилам.
Отвечаем на самые частые вопросы об изменении условий льготной ипотечной программы «Семейная ипотека»
С 1 октября 2026 года изменились условия «Семейной ипотеки».
Процентная ставка и лимиты кредитования теперь зависят от количества детей в семье и региона покупки жилья. Это сделает программу более адресной и демографически ориентированной.
Сохраняйте пост, чтобы быстро найти ответ на свой вопрос.
С 1 октября 2026 года ставки по семейной ипотеке для семей с 1–2 детьми составляют 10–12%, а для многодетных — от 4 до 8%. Девелопер AFI Development предлагает специальные условия: фиксированную ставку 6% на 15 лет, программу с отсрочкой платежа на 12 месяцев и дополнительные скидки до 5% в зависимости от количества детей. Также действует скидка 25% на квартиры компании, которая снижает стоимость покупки и размер ипотечного платежа.
Похвалим коллег из AFI Development — оперативно отработали новые условия семейной ипотеки
С 1 октября для семей с 1–2 детьми ставка по семейной ипотеке составляет 10–12%, для многодетных — от 4 до 8%. Лимиты — до 12–15 млн и 18 млн рублей соответственно.
А в AFI подготовили сразу несколько альтернатив:
🟠Фиксированная ставка 6% для всех на 15 лет.
🟠«АФИТЕКА» — первоначальный взнос 20% с отсрочкой платежа на 12 месяцев.
🟠Дополнительная скидка до 5% в зависимости от количества детей в семье.
☝🏻Плюс сейчас на квартиры в проектах девелопера заявлена скидка 25%, которую можно использовать для снижения стоимости покупки и, соответственно, ипотечного платежа.
Для получения ставки 6% по семейной ипотеке необходимо достичь 50% стоимости жилья через первоначальный взнос или досрочное погашение в первый год. Это условие действует вне зависимости от количества детей и региона, что подтверждается информацией с сайтов банков и Дом.РФ.
Кстати, вот это условие снижения ставки до 6%, появившееся в РБК Недвижимость, какое-то придуманное.
"✅либо 50% суммы кредита по семейной ипотеке".
Судя по тому, что появляется на сайтах банков и того же Спроси.Дом.РФ для достижения ставки 6% вне зависимости от количества детей и регионов, нужно достигнуть 50% стоимости жилья (или через ПВ или путем досрочки в первый год).
С 1 октября 2026 года семейная ипотека претерпела важные изменения. Снизить ставку при рождении второго и последующих детей смогут только семьи, заключившие кредит после этой даты, кроме кредитов на ИЖС. Для семей с ребёнком-инвалидом установлена единая ставка 6%, вне зависимости от количества детей и региона. Программа сохраняет льготы по случаю смерти ребёнка до 7 лет и допускает покупку вторичного жилья в определённых регионах при соблюдении условий. Субсидирование ставки предоставляется максимум на 15 лет для всех типов кредитов.
📌 Семейная ипотека с 1 октября. Нюансы от Спроси.Дом.РФ
◾️Снизить ставку на более низкую при рождении нового ребенка можно только по кредитам, заключенным с 01.10.2026
"В случае рождения у семьи с Семейной ипотекой, оформленной с 01 октября 2026 г., второго ребенка или последующих детей – программа предусматривает снижение ставки по такому кредиту до размера, который определен для семьи с соответствующим количеством детей (за исключением кредитов, целью которых является приобретение и строительство объектов ИЖС)".
◾️Если в семье-ребенок инвалид ставка единая 6%, а не дифференцированная от количества детей в семье и региона.
◾️Возможность воспользоваться программой остается также у родителей в случае смерти ребенка (если ему не исполнилось 7 лет (не вкл) или это был ребенок-инвалид до 18 лет).
◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в определенных городах по списку Дом РФ, где мало строек, по-прежнему не доступна семье с ребенком-инвалидом, если в семье нет ребенка до 7 лет (вкл). Они могут купить квартиру на вторичке только в РЕГИОНАХ, где нет строек (это нужно проверять по сайту ЕИСЖС).
◾️Переход с рассрочки. У программы есть возможность оформления ипотеки на объект недвижимости, приобретенный с условием оплаты его стоимости рассрочкой по ДДУ, ДКП или договору подряда, при условии отсутствия зарегистрированного права собственности заемщика на данный объект на дату заключения кредитного договора.
◾️Субсидирование ставки по кредитам, заключенным с 01 октября 2026 г. осуществляется не более чем 15 лет с даты заключения кредитного договора. Это применимо для всех целей, в т.ч. ИЖС.