Оптимальный срок ипотеки напрямую зависит от уровня процентной ставки: при снижении ставки заемщики могут позволить себе увеличить срок кредитования, а при повышении ставки срок рекомендуется сократить. За последний год как ставки, так и суммы ипотечных кредитов изменились, влияя на условия и выбор сроков у заемщиков.
мы как-то давно тоже просчитывали срок кредита. Вывод аналогичный. Тут нужно понимать, что многое зависит от ставки по кредиту - чем меньше ставка, тем оптимальный срок кредита выше, и чем выше ставка - тем больше оптимальный срок сокращается @ipotekahouse👇
И да, ставочка по рыночной ипотеке год назад была вот такая как в расчете. Да и суммы кредита стали другие.... Помните?
Средний срок ипотечного кредита в России растёт, что снижает месячный платёж, однако увеличивает общую переплату по процентам. При сроке кредита свыше 20 лет снижение платежа становится незначительным, особенно при высоких ставках, а переплата продолжает расти. Выбор срока кредита должен учитывать баланс между размером платежа и общей переплатой, а также возможность досрочного погашения.
📌 Почему длительный срок кредита не выгоден заемщику
Средний срок ипотечного кредита действительно постепенно повышается. Да, статистика говорит, что россияне любят гасить кредиты досрочно. Но факт есть факт, изначально берут кредиты на более длительные сроки и не все гасят досрочно.
Обратим тут внимание на пару моментов:
▪️на вероятность одобрения кредита и, собственно, на сумму кредита влияет такой показатель, как отношение платежа по кредиту к доходу заемщика. Чем выше срок, тем меньше платеж. То есть увеличение срока кредита зачастую (если не всегда) связано с желанием сократить платеж по кредиту, компенсировав таким образом растущие цены на жилье.
НО:
▪️чем выше срок кредита, тем больше плановая "переплата" по процентам. И да, конечно, частичное досрочное погашение позволяет снизить переплату.
▪️срок кредита свыше 20 лет уже не так существенно влияет на размер платежа (особенно при высоких ставках). А, как написали выше, переплата будет как раз больше.
▪️зависимость платежа от срока зависит и от размера ставки - чем выше ставка (>10%), тем меньше меняется (снижается) платеж при повышении срока кредита (особенно это заметно при сроке более 20 лет).
◾️ так называемая "переплата" по процентам в случае бОльшего срока кредита будет выше. Чем больше срок, тем больше общая сумма процентов.
▪️вы же знаете, что в начале срока кредита в составе платежа отдаете банку больше процентов, нежели гасите основной долг? видели график платежей? чем больше срок и выше ставка, тем дальше вы сдвигаете, собственно, начало погашение самого кредита. Да и досрочное погашение становится невыгодным в первые годы при большом срок кредита и высокой ставке, т.к. вы практически ничего не успели и погасить, зато процентов отдали предостаточно.
❗️Мораль: при выборе условий кредита считайте и учитывайте все. Выбирайте оптимальное для себя - по размеру платежа, по сумме "переплаты", с учетом возможности досрочного погашения.
Глава аналитического центра IRN RU Олег Репченко поясняет, что ограничение срока семейной ипотеки в 15 лет помогает защитить заемщиков от чрезмерных переплат. По его словам, при увеличении срока кредита до 15 лет ежемесячный платеж существенно снижается, но дальнейшее удлинение срока приносит минимальное снижение платежа и значительно увеличивает переплату по процентам. Например, ипотека на 15 млн рублей с первоначальным взносом 20% и ставкой 10% при сроке 5 лет даёт ежемесячный платёж около 255 тыс. рублей, при 15 годах — на 100 тыс. рублей меньше, а увеличение срока до 30 лет уменьшает платёж всего на несколько тысяч, но значительно увеличивает итоговые расходы.
Новые условия семейной ипотеки: 15 лет — это не ограничение для заемщиков, а их защита от банковских ловушек.
Олег Репченко, глава Аналитического центра IRN RU, считает, что ограничение срока — не ужесточение, а защита заемщика.
На коротких сроках (как раз примерно до 15 лет) увеличение срока кредита дает почти пропорциональное снижение платежа. Но затем, при удлинении срока кредита, «кривая зависимости» становится почти пологой: каждый дополнительный год срока приносит все меньший эффект снижения ежемесячного платежа, а по достижении определенного срока — практически перестает влиять на его размер, объясняет эксперт.
Эксперт приводит пример: покупка в ипотеку квартиры стоимостью 15 млн руб. с ПВ 20% под 10% (льготная ставка для семей с двумя детьми в столицах или же с одним ребенком в иных регионах).
При сроке 5 лет ежемесячный платеж составит около 255 тыс. руб. Увеличиваем срок до 10 лет — платеж падает примерно до 158 с небольшим тысяч, то есть практически на 100 тыс., или почти на 40%. При увеличении срока кредита до 15 лет ежемесячный платеж снижается еще на 30 тыс. руб., то есть еще на примерно 20%. Это ощутимая выгода, ради которой действительно можно растянуть кредит.
При увеличении срока кредита до 20 лет платеж снизится всего на 13 тыс. руб., «растягивание» срока на 25 лет облегчит нагрузку на семейный бюджет всего на 7 тыс. руб., а если брать кредит на 30 лет – то еще на 4 тыс.
Именно в районе 15 лет, считает эксперт, кривая ежемесячного платежа проходит через точку перелома: дальнейшее удлинение срока перестает давать ощутимый эффект для текущего бюджета, но продолжает увеличивать совокупные затраты на проценты. Переплата по ипотеке в отличие от платежа, продолжает расти — и растет в геометрической прогрессии, что тоже хорошо видно на графике.
Именно поэтому брать кредит на 30 лет, чтобы сэкономить несколько тысяч в месяц, — это иллюзия выгоды: ежемесячный платеж уменьшается незначительно, а переплата по процентам вырастает в разы.
Глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова сообщила, что доля проблемных ипотечных кредитов в 2026 году составляет 2%, тогда как среди необеспеченных кредитов этот показатель достигает 13%. Эти данные отражают состояние долговой нагрузки на ипотечном рынке и кредитах без обеспечения.
💰 Елизавета Данилова, глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:
"Доля «плохих» кредитов по ипотеке составила 2%. По необеспеченным кредитам этот показатель – 13%".
В сентябре 2026 года оформлено рекордное количество ипотек — 125 тысяч на сумму 614 млрд рублей, что на 38% выше среднего дневного уровня августа по количеству и на 54% по объему. За первые 9 месяцев выдано около 800 тысяч кредитов на 3,6 трлн рублей, с ростом по количеству на 33% и по сумме на 35%. Льготная ипотека принесла 436 млрд рублей, в то время как рыночная — 178 млрд. На рынке аренды предложение снизилось на 6%, средняя ставка в Москве выросла до 100 тыс. рублей в месяц (+9% за квартал), доходность аренды в крупных городах составляет около 4,5% годовых, что указывает на низкую прибыль для владельцев жилья.
В сентябре банки оформили 125 тыс. ипотек на 614 млрд рублей — больше, чем в любой другой месяц с начала года, сообщает ДОМ. РФ. В пересчёте на рабочий день к августу количество выдач выросло на 38%, объём — на 54%.
За девять месяцев россияне набрали около 800 тыс. кредитов на 3,6 трлн рублей. Годовой прирост составил 33% по количеству и 35% по сумме. Но за красивой статистикой стоит перекос: льготная ипотека прибавила 436 млрд рублей, а рыночная с июня — лишь 178 млрд. Без господдержки картина была бы совсем другой.
На рынке аренды предложение тоже пошло вниз. По данным аналитиков ДОМ. РФ, за III квартал число объявлений сократилось на 6%, до 112 тыс. В Москве средняя ставка достигла 100 тыс. рублей в месяц, прибавив за квартал 9%.
А вот заработать на сдаче квартиры по-прежнему непросто. В Москве и Петербурге доходность аренды составляет около 4,5% годовых. Цены для жильцов растут, а владельцам недвижимости миллионы вложений приносят весьма скромный процент.
Центробанк рассматривает возможность закрепить на постоянной основе льготы по кредитам, направленным на защиту критической инфраструктуры от воздушных атак. В настоящее время пониженные коэффициенты риска для банков действуют только до конца 2026 года, но регулятор может сделать эти меры бессрочными. Об этом сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
🪖 ЦБ может сделать бессрочными льготы по кредитам на защиту инфраструктуры
🦅 Регулятор рассматривает возможность закрепить на постоянной основе льготы по кредитам на защиту критической инфраструктуры от воздушных атак, сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
Сейчас банки могут применять пониженные коэффициенты риска по таким кредитам. Льгота действует до конца 2026 года.
В сентябре 2026 года в Москве было выдано 5,3 тысячи ипотечных кредитов, что на 9% больше, чем в январе (4,9 тысячи). Более половины из них были оформлены в последнюю неделю месяца, что свидетельствует о стремлении заемщиков воспользоваться выгодными ставками перед их изменением. В октябре ожидается снижение объёмов выдач ипотеки в городе.
Ну чтожж, согласно голосовалке, оч мало кто верил, что сентябрь по выдачам Семейки в Москве - покажет вспышку эффекта "последнего вагона"... И уж тем более, вытянет к уровню января (всего 6 голосов за этот вариант)...
▪️А буст таки оказался ещё круче: выдач семейки в сентябре случилось на 9% больше, чем в январе (5,3 к 4,9 тыс. кредитов, см картинку 👆)
Причём, вижу, что почти половина всех сентябрьских выдач, пришлась на последнюю неделю месяца (!) Половина за неделю, Карл... Когда успевальцы увидели новые ставки и условия, опомнились (вдруг) и ломанулись за паровозом...
Что дальше? А дальше, собсно, остывание ) Как думаете в октябре насколько глубоко просядут выдачи в Мск? 😏 @iliilitop
В III квартале 2026 года средняя аренда квартир в Москве выросла на 9%, достигнув 100 тысяч рублей в месяц, хотя год назад ставка была выше — около 115 тысяч рублей. В Петербурге средняя аренда составляет 52 тысячи рублей, в других городах — 38 тысяч рублей. Снижение аренды в годовом выражении связано с ростом предложения инвестиционных квартир на рынке. Кроме того, в сентябре банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов — 125 тысяч на сумму 614 млрд рублей, что стало максимальным показателем с начала года. Общий объем ипотеки с начала года достиг 3,6 трлн рублей, рост составил более 30%. За III квартал предложение аренды квартир сократилось на 6%, а доходность от сдачи жилья в Москве и Петербурге остается на уровне около 4,5% годовых.
🪖 Выдача ипотеки достигла максимума с начала года — ДОМ.РФ
💸По оценке аналитиков, в сентябре банки выдали 125 тыс. ипотечных кредитов на 614 млрд рублей.
🔵В пересчете на рабочий день выдачи выросли на 38% по количеству и на 54% по объему относительно августа;
🔵С начала года банки выдали около 800 тыс. ипотек на 3,6 трлн рублей (+33% по количеству и +35% по объему).
В то время как льготные программы ускорили рост (+436 млрд рублей) рыночная ипотека практически стагнирует с июня (+178 млрд рублей).
Также по данным аналитиков, за III квартал предложение аренды квартир сократилось до 112 тыс. объявлений (-6%), а цены в Москве выросла до 100 тыс. рублей в месяц (+9%).
🔵 При этом доходность сдачи жилья в Москве и Санкт-Петербурге остается низкой — 4,5% годовых.
Аренда квартир в Москве снова подорожала до 100 тысяч рублей в месяц
По данным ДOМ.PФ, за III квартал ставки выросли на 9%. Но есть нюанс: год назад средняя аренда стоила 115 тысяч рублей.
В Петербурге сейчас просят в среднем 52 тысячи, в остальных городах — 38 тысяч.
☝🏻 Причина снижения ставок год к году — массовый выход на рынок инвестиционных квартир.
С 1 октября 2026 года государственная поддержка по программе Семейной ипотеки действует только первые 15 лет, хотя договор ипотеки может быть рассчитан на срок до 30 лет. После окончания льготного периода процентная ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 4 процентных пункта и при этом не превышая ключевую ставку Центробанка плюс 3 п.п. Банк России требует, чтобы банки формировали график платежей с учётом возможного повышения ставки после льготного периода, а расчёт долговой нагрузки и полной стоимости кредита проводился с применением увеличенной ставки на 4 п.п. Для договоров, заключённых до 1 октября 2026 года, условия прежние остаются без изменений.
ЦБ разъяснил правила расчета платежей по Семейной ипотеке на срок свыше 15 лет
Об этом сообщается в информационном письме регулятора.
В нем Банк России напомнил, что с 1 октября 2026 года Семейная ипотека по-прежнему будет предоставляться на длительный срок, при этом срок субсидирования ставки ограничен 15 годами.
«В соответствии с правилами программы, процентная ставка по кредиту на период свыше 15 лет может быть увеличена не более чем на 4 п.п., но не выше ключевой ставки на тот момент плюс 3 п.п. <…> При этом график платежей банки должны формировать исходя из того, что ставка по кредиту по истечении льготного периода будет увеличена на 4 п.п., если меньшее значение не предусмотрено договором», — поясняют в Центробанке.
Расчет долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита ЦБ также рекомендует делать с учетом ставки по кредиту, увеличенной на 4 п.п.
✅ Через 15 лет платёж вырастет: ЦБ объяснил расчёт ставки по семейной ипотеке после окончания льготного периода
➖ Семейную ипотеку можно оформить на 30 лет, но по договорам, заключённым с 1 октября 2026 года, господдержка действует только первые 15 лет. После этого ставка может вырасти, но с ограничениями по ключевой ставке.
➖ ЦБ пояснил, что платежи в графике погашения ипотеки после окончания льготного периода — предварительные и могут измениться. По договорам, заключённым до 1 октября 2026 года, условия сохраняются. Какая ставка доступна вашей семье, как получить 6% с одним ребёнком и когда можно снизить платёж — в карточках.
С 12 октября банк ВТБ начинает выдавать ипотечные кредиты на комнаты с отдельным кадастровым номером и доли в праве собственности. Кредиты предоставляются в сумме от 500 тысяч до 50 млн рублей со ставкой от 18%. Для оформления кредита требуется обязательный отчёт об оценке, а выдача происходит лишь после регистрации в Росреестре. Программы предусматривают разные условия: для комнат отсутствуют онлайн-сделки и обязателен технический паспорт, а для долей необходим выкуп всех остальных долей объекта и нотариальный договор купли-продажи.
🔹ВТБ. Новости ипотеки
С 12 октября
Запускают кредитование Комнат и Долей в праве собственности.
Основные параметры сделок:
• Кредит от 500 тыс. до 50 млн ₽
• Ставка — от 18%
• Отчёт об оценке — обязателен
• Выдача — только после регистрации в Росреестре
Требования для Доли в квартире/таунхаусе/доме:
• Выкуп оставшиеся доли у других собственников (только до целого объекта)
• В залог банку уходит весь объект полностью
• Нотариальный ДКП — обязателен
• Созаемщикам — не более 1/2 доли можно оформить после
• МСК — ❌ не используется
• Онлайн-сделки — ✅ можно
Требования для программы «Комната» с отдельным кадастровым номером:
• одна комната = один кредит
• МСК — ✅ можно
• техпаспорт — обязателен
• онлайн-сделки — ❌ не проводят
• новые регионы — ❌ не кредитуют по этой программе.
Важно:
▪️Если объект уже в залоге у банка — кредитование не возможно.
Девелопер «Самолет» предлагает ипотечные кредиты с фиксированной ставкой от 6% на весь срок кредита. Минимальный первоначальный взнос составляет 30%, максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей, а срок кредитования — до 30 лет. Условия зависят от количества детей в семье. Компания занимает первое место в России по объему текущего строительства жилья.
«Самолет» подсуетился под «новую» семейку: «У нас 6%. Даже с одним ребёнком»
С таким предложением девелопер встречает покупателей на сайте. В условиях указаны ставка от 6% на весь срок, первоначальный взнос от 30% и кредит до 30 лет. Сумма — до 18 млн рублей, но зависит от количества детей.
Пишут, что осталось всего 4 дня.
Справочно:
По данным портала Всeостройке.pф, «Самолет» занимает 1-е место в РФ по объему текущего строительства жилья.
С 1 октября в программе семейной ипотеки введены новые требования: основной заёмщик должен оформить и сохранять регистрацию в купленном жилье не менее пяти лет, с ежегодной проверкой прописки банком. Для получения повторной льготной ипотеки теперь необходим рождение нового ребёнка и полное погашение предыдущего кредита. Новые правила также не учитывают ранее одобренные заявки, если договор подписан после 1 октября. Эти изменения усложняют использование семейной ипотеки по ставке 6%.
Продолжаем разбираться в тонкостях семейной ипотеки. С 1 октября правила программы стали ещё занимательнее. Теперь мало подходить под условия льготной ставки — придётся ещё доказать банку, что купленная квартира действительно имеет отношение к вашей жизни.
Топ-5 тонкостей, которые стоит знать:
1. Прописка обязательна. Основной заёмщик, участвующий в программе и имеющий детей, должен зарегистрироваться в купленном жилье в течение 270 дней после оформления собственности. Причём сохранять регистрацию нужно минимум пять лет с даты выдачи кредита. Иначе банк вправе пересмотреть ставку. Просто коллекционировать квартиры под 6% становится сложнее.
2. Банк будет проверять прописку каждый год. Подтверждение регистрации придётся предоставлять ежегодно на протяжении пяти лет. Семейная ипотека постепенно превращается в семейную ипотеку с ежегодной перекличкой.
3. Повторно взять льготную ипотеку стало сложнее. Если предыдущий льготный кредит оформлен до 23 декабря 2023 года, возможность получить семейную ипотеку ещё есть. Если после — потребуется рождение ещё одного ребёнка и полное погашение предыдущего льготного кредита. Схема «взял одну, потом ещё двадцать пять» явно не вписывается в новую философию программы.
4. Возраст детей теперь особенно важен. Для стандартного участия нужен ребёнок младше семи лет. Семьи с двумя несовершеннолетними детьми старше этого возраста могут воспользоваться программой не везде, а только в предусмотренных правилами случаях и регионах. При этом для отдельных целей кредитования действуют свои ограничения по возрасту детей.
5. Старые одобрения от новых правил не спасают. Если заявку одобрили до 1 октября, но договор подписывают позже, ипотеку оформят уже по новым условиям. Дата одобрения здесь ничего не гарантирует.
В общем, семейная ипотека окончательно перестаёт быть универсальным инструментом покупки недвижимости под дешёвые деньги. Теперь нужно внимательно читать не только рекламный баннер со ставкой 6%, но и кредитный договор. Особенно ту часть, где написано, при каких обстоятельствах эти 6% могут внезапно превратиться в совсем другую цифру.
Банкстеры и девелоперы, конечно, найдут способы сделать семейную ипотеку удобнее. Но звёздочек и мелкого шрифта в кредитных договорах теперь явно прибавится.
С 1 октября 2026 года вступил в силу новый порядок расчёта процентных ставок по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования. Согласно рекомендациям Банка России, ставка не может автоматически перейти на текущую рыночную величину, а рассчитывается как минимальное значение между ставкой по кредитному договору с прибавкой 4 процентных пункта и ключевой ставкой ЦБ плюс 3-3,5 п.п. (для индивидуального жилищного строительства – 3,5 п.п.). Банк должен применять эту ставку для расчёта полной стоимости кредита и графика платежей. Эти изменения сохраняют доступность ипотеки, учитывая возможные колебания ключевой ставки и помогают заемщикам понимать потенциальные финансовые обязательства после окончания льготного периода.
💰 ЦБ напомнил, что с 1 октября кредиты по «Семейной ипотеке» могут предоставляться на длительный срок, однако период субсидирования государством процентной ставки теперь ограничен 15 годами.
После истечения льготного периода ставка по кредиту не может превышать минимального из следующих значений
• ставка по заключенному кредитному договору +4 п.п,
• ключевая ставка по окончании 15-летнего срока субсидирования +3 п.п. (ИЖС – +3,5 п.п.).
Банкам рекомендуется при формировании графика платежей по окончании льготного периода применять ставку по кредиту +4 п.п.
Но заемщика рекомендуется уведомлять, что размер платежей для периода кредитования по истечении 15 лет может измениться в зависимости от того, какой будет ключевая ставка.
Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика банкам рекомендуется также использовать ставку по кредитному договору +4 п.п.
С 1 октября государство субсидирует ставку по семейной ипотеке только первые 15 лет. Но это вовсе не означает, что кредит нельзя оформить на 25–30 лет. Можно. Просто после окончания периода субсидирования ставка может вырасти.
ЦБ в свежем письме объяснил механику: после 15 лет ставка определяется условиями договора с учётом установленных ограничений. В частности, предусмотрен ориентир на первоначальную ставку плюс 4 п. п. При стандартных 6% это уже 10% годовых. Причём конкретные условия зависят от договора и действующих правил программы. Банкам также рекомендуют рассчитывать графики платежей и долговую нагрузку с учётом возможного повышения ставки. Чтобы заёмщик хотя бы на бумаге понимал, что его ждёт после окончания льготного периода.
Но самое прекрасное здесь — будущая технология продаж. «Берите на 30 лет, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». Удобно: кредит выдаём сегодня, а его доступность через 15 лет объясняем надеждой на будущую денежно-кредитную политику.
15 лет — это не ограничение срока семейной ипотеки, а ограничение срока её субсидирования. Вот и пространство для очередного финта ушами со стороны банков и девелоперов.
P.S. И вообще интересно, какой процент ипотек сейчас берется с оговоркой: «Берите сейчас, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». И сколько граждан нашей Святой Руси ждут снижение ключа для рефина своей ипотеки?
#отредакции
ЦБ разъяснил, как банки должны считать ставку по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования.
Новые правила действуют с 1 октября 2026 года и касаются кредитов, срок которых превышает период возмещения банкам выпадающих доходов по льготной программе.
После окончания субсидирования ставка по кредиту не сможет автоматически перейти на любую действующую рыночную величину. Банк должен применять минимальное из двух значений: ставку по кредитному договору, увеличенную на 4 п.п., либо ключевую ставку Банка России на момент окончания периода субсидирования плюс 3–3,5 п.п. в зависимости от категории кредита.
Таким образом, для семейной ипотеки, выданной под 6%, ставка после окончания 15-летнего льготного периода по первой формуле составит не более 10% годовых. Если расчёт через ключевую ставку даст меньшее значение, применяется он.
ЦБ также рекомендовал банкам при расчёте полной стоимости кредита и графика платежей на срок после окончания субсидирования использовать ставку по договору плюс 4 п.п. При этом платежи за пределами 15-летнего периода будут указываться как ориентировочные, поскольку фактическая ставка будет зависеть в том числе от будущего значения ключевой ставки.
Разъяснение опубликовано 9 октября, спустя девять дней после вступления новых правил в силу.
В 2026 году банки устанавливают базовые ставки по ипотеке на вторичное жилье для наемных работников с официальным доходом, при этом ставки варьируются в зависимости от первоначального взноса, суммы кредита и структуры страховки. Банки активно применяют индивидуальный подход и предлагают скидки для зарплатников, а также возможность нижих ставок при расширенной страховке или заявках через партнеров. Также отмечается, что прием заявок по некоторым программам может быть приостановлен без официальных предупреждений.
📌 Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов с подтвержденным доходоми со страховками по требованию банков, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка. Тут указаны базовые ставки для наемных работников с официальным доходом.
Обращайте внимание на нюансы в столбце "комментарии".
И еще, порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Не забывайте это при оформлении заявки.
Ставки в табличке учитывают наличие страхования жизни. Нужно понимать, что состав страховки везде разный и указанные в таблице ставки учитывают набор страховок конкретного банка (где-то требуется комплексное, где-то расширенное страхование и т.п.), цена тоже разная. Сравнивайте не только ставку.
Выбирайте банк не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.
➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Абсолют, АТБ, БСПБ, ГПБ, МКБ, МТС банк, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Примсоцбанк, ПСБ, Татсоцбанк, ТКБ, Уралсиб, Центр-инвест.
Стоит понимать, что банк может приостановить прием заявок по любой программе, не объявляя официально об этом. Уточняйте в банке.
В 2026 году рефинансирование ипотеки на вторичном рынке определяется индивидуальными условиями банков, включая страхование жизни и различные ставки в зависимости от типа клиента и условий кредита. В статье перечислены банки, предлагающие рефинансирование как своих ипотек, так и рефинансирование на покупку дома, а также рекомендации по учету дополнительных расходов и возможности получения допсумм и снижения ставок для зарплатников.
📌 Рефинансирование ипотеки (квартира на вторичном рынке, найм, улица). Все меняется, пока так (08.10.2026).
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. Ставки указаны без опции «с доп суммой», тут ставка может быть чуть выше. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих.
Порой значение КЗ (остаток долга к цене объекта) пограничное, стоит чуть погасить долг до сделки и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный. Сравнивайте.
Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы, в т.ч. на повышенную ставку на время перезалога. Считайте.
➡️Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты:
ВТБ, ДОМ РФ банк, Металлинвестбанк, МТС банк (внутренний реф только с доп суммой), ТКБ, Центр-инвест
*почти всегда есть нюансы
Ипотечные ставки на покупку готового дома с землей на вторичном рынке по состоянию на октябрь 2026 года зависят от индивидуальных факторов клиента, включая наличие страхования жизни. Без страхования ставка повышается, а состав страховых условий различается по банкам. Некоторые банки, такие как Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк и ТКБ, предлагают возможность выкупа последней доли в доме. Рекомендуется уточнять полную стоимость кредита (ПСК) и условия у банка или брокера.
📌 Ипотека на покупку готового дома с землей на вторичном рынке. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.
➡️Возможность выкупа последней доли в доме декларируют Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ.
Ипотечное кредитование расширяется и на покупку машино-мест, кладовок и отдельно стоящих гаражей с землей как на первичном, так и на вторичном рынках. Банки применяют индивидуальный подход к установлению процентной ставки в зависимости от клиента, из-за чего даже хорошие заемщики могут столкнуться с повышенными ставками. Среди наиболее активных банков – Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк, которые выдают кредиты на гаражи с землей.
📌 Машиноместо или кладовка и ипотека. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Сравнивайте все.
Обычно кредиты даются на приобретение на первичном или вторичном рынке машино-мест, расположенных в многоквартирных домах, в отдельно стоящих гаражных комплексах или в многофункциональных комплексах (НЕ кооперативах).
➡️ На покупку отдельно стоящих гаражей с землей дают Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк.
Опрос среди 52 девелоперов показал, что 59% новостроек с запланированной сдачей в 2026–2027 годах могут быть сданы с опозданием из-за кризиса проектного финансирования. Основные проблемы — нехватка лимитов, дорогие кредиты и ужесточённые банковские требования. Обсуждение стратегий выживания и развития девелоперов в этих условиях запланировано на Строительной неделе БРИКС в ноябре 2026 года с участием ведущих экономистов и практиков отрасли.
✅ Девелоперы vs банки: более половины новостроек 2026–2027 годов под угрозой задержки
➖ На рынке назревает кризис проектного финансирования. Опрос «Движение.ру» среди 52 девелоперов показал: 59% проектов со сдачей в 2026–2027 годах рискуют задержаться. Причины — нехватка лимитов, дорогие кредиты, комиссии и жесткие требования банков из-за высокой ДКП.
➖ Основатель «Движения» Илья Пискулин предложил обсудить проблему на Строительной неделе БРИКС (10–13 ноября, Казань).
➖ Искать ответ на главный вопрос «Где деньги?» будут ведущие экономисты и практики:
➖ 10 ноября: День аналитики. Главный вопрос дня — как бизнесу выжить в эпоху перемен. Среди спикеров: Наталья Зубаревич, Олег Вьюгин, Евгений Черешнев и Аркадий Цукер.
➖ 12 ноября: День бизнеса. Стратегии роста в турбулентные времена. Своим опытом поделятся Артемий Лебедев, Дмитрий Левицкий, Борис Зарьков, Алла Михеева и другие топ-предприниматели.
➖ Программа формируется. Следим, решатся ли банки на открытый диалог и придется ли девелоперам искать альтернативное финансирование.
Банки устанавливают минимальный и максимальный возраст заемщиков для получения ипотечных кредитов, учитывая индивидуальные особенности. Для возрастных клиентов часто требуется более молодой созаемщик с доходом. Кроме того, кредитный срок рассчитывается с учетом возраста заемщика, что может уменьшать срок кредита и увеличивать ежемесячный платеж. Часто кредит выдается только при достижении заемщиком определенного возраста на момент выдачи кредита, например, не старше 55-60 лет.
📌 Возраст заемщиков. Кто берет молодых и возрастных (07.07.2026)
Предельный минимальный и максимальные возраста заемщиков приведены в табличке. Но, как с молодыми, так и возрастными, в любом случае все индивидуально.
ВОЗРАСТНЫЕ:
Для особо возрастным клиентам банки обычно запрашивают более молодого созаемщика с доходом. И не забываем, срок кредита обычно рассчитывают исходя из возраста клиента, в т.ч. возрастного. Т.е. он может быть меньше, чем хочется (а это более высокий платеж).
Кроме того, банки зачастую ограничивают возраст на момент выдачи кредита (т.е., например, кредит можно взять и до 75-80 лет, но на момент получения его заемщику не должно быть более 55-60 лет).
***Могут быть нюансы в рамках разных программ, например, с господдержкой.
Минстрой провёл совещание с участием московских властей, банков и ФНС, на котором потребовал от банков мобилизовать ресурсы для поддержки крупных строительных организаций. Банкам поручено направлять выделяемые кредитные лимиты исключительно на текущие строительные работы, чтобы избежать заморозки проектов и срыва сроков сдачи. Кредитные организации несут ответственность за защиту прав дольщиков и выполнение обязательств. Сбербанк и другие кредиторы разрабатывают план улучшения финансового положения одного из крупнейших застройщиков, вероятно, группы «Самолет». Власти осуществляют усиленный контроль и регулярный мониторинг рисков на стройках.
❗️ Минстрой требует от банков мобилизовать ресурсы на поддержку застройщиков
Глава Минстроя Ирек Файзуллин провёл совещание с участием властей Москвы и Московской области, банков-кредиторов и ФНС.
🔵 На совещании обсуждали ситуацию по одному из крупнейших застройщиков страны (✈️).
🔵 Сбербанк как крупнейший кредитор активно взаимодействует с компанией и другими кредиторами, разрабатывая план улучшения её финансовой ситуации.
🔵 Перед остальными банками поставлена задача мобилизовать ресурсы для поддержки крупных строительных организаций.
🔵 Девелоперам необходимо направлять все дополнительные кредитные лимиты исключительно на текущие строительные работы.
📌 Для защиты прав граждан введён режим усиленного контроля за стройками с рисками срыва сроков. Мониторинг каждого проекта ведётся на регулярной основе.
⚡️Минстрой поставил банкам задачу мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков
Ранее на этих совещаниях от застройщиков присутствовали только первые лица и собственники группы компаний «Самолет».
Ирек Файзуллин провёл совещание по ситуации у «одного из крупнейших застройщиков страны». Участвовали власти Москвы и Подмосковья, банки-кредиторы и ФНС. Название компании в сообщении не раскрывается.
Так, Сбер вместе с другими кредиторами разрабатывает план улучшения её финансового положения. Остальным банкам также поставили задачу подключить необходимые ресурсы.
☝🏻Условие для девелопера: все дополнительные кредитные лимиты направлять исключительно на текущие строительные работы. На отдельных площадках нужно усилить работу, чтобы не допустить заморозки и срыва сроков.
В начале сентября мы отмечали, что Минстрой тогда «засветил» участников банковского Консорциума, который появится как сущность для управления девелоперскими компаниями.
⚡️Минстрой поставил банкам задачу мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков
Ранее на этих совещаниях от застройщиков присутствовали только первые лица и собственники группы компаний «Самолет».
Ирек Файзуллин провёл совещание по ситуации у «одного из крупнейших застройщиков страны». Участвовали власти Москвы и Подмосковья, банки-кредиторы и ФНС. Название компании в сообщении не раскрывается.
Так, Сбер вместе с другими кредиторами разрабатывает план улучшения её финансового положения. Остальным банкам также поставили задачу подключить необходимые ресурсы.
☝🏻Условие для девелопера: все дополнительные кредитные лимиты направлять исключительно на текущие строительные работы. На отдельных площадках нужно усилить работу, чтобы не допустить заморозки и срыва сроков.
В начале сентября мы отмечали, что Минстрой тогда «засветил» участников банковского Консорциума, который появится как сущность для управления девелоперскими компаниями.
Минстрой потребовал от банков мобилизовать все необходимые ресурсы для поддержки крупных застройщиков
Об этом пишет «РИА Недвижимость» со ссылкой на пресс-службу ведомства.
«Перед <…> банками <…> поставлены задачи по мобилизации всех необходимых ресурсов для поддержки крупных строительных организаций <...> Участниками совещания было отмечено, что девелоперу необходимо направлять все выделяемые дополнительные кредитные лимиты исключительно на текущие строительные работы», – отмечается в сообщении.
В Минстрое также подчеркнули, что кредитные организации являются полноценными участниками процесса реализации жилищных проектов и несут ответственность за защиту прав и выполнение обязательств перед дольщиками.