За первые девять месяцев 2026 года банки выдали 0,8 млн ипотечных кредитов, что на 33% больше, чем в прошлом году. При этом кредиты с господдержкой выросли всего на 2% и составили 371 тыс. штук, а основной рост обеспечили рыночные кредиты – их выдачи увеличились на 84%, с 226 тыс. до 416 тыс. кредитов.
Разделы
ЖильеКомпанииАналитикаФинансыКоммерческаяЗаконыДругое
Тема
К общей ленте
Господдержка
Материалов по теме: 289.
ЦБ разъяснил новые правила Семейной ипотеки свыше 15 лет
Источников: 2С 1 октября 2026 года государственная поддержка по программе Семейной ипотеки действует только первые 15 лет, хотя договор ипотеки может быть рассчитан на срок до 30 лет. После окончания льготного периода процентная ставка по кредиту может быть увеличена, но не более чем на 4 процентных пункта и при этом не превышая ключевую ставку Центробанка плюс 3 п.п. Банк России требует, чтобы банки формировали график платежей с учётом возможного повышения ставки после льготного периода, а расчёт долговой нагрузки и полной стоимости кредита проводился с применением увеличенной ставки на 4 п.п. Для договоров, заключённых до 1 октября 2026 года, условия прежние остаются без изменений.
В 2025 году жилищные условия улучшились для более 700 тысяч семей с детьми при поддержке государственных программ. На льготные ипотечные программы было направлено около 2 триллионов рублей. Общий «детский бюджет» составил свыше 3 триллионов рублей, и мерами поддержки в рамках единого пособия воспользовались более 10 миллионов семей. Глава Минфина Антон Силуанов отметил, что такие меры способствуют значительному улучшению жилья для семей и укреплению социальной поддержки.
Банки предлагают ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство с различными ставками и требованиями. Ипотека может предоставляться на строительство дома на собственной или приобретаемой земле по договору подряда с подрядчиком или застройщиком. Для ипотек с господдержкой банки могут требовать поручителя, который после 23 декабря 2023 года теряет право участвовать в госпрограммах. Условия по земле и требованиям к строящемуся дому отличаются в разных банках, что требует уточнения перед оформлением.
Рост просроченной ипотеки почти в три раза к 2026 году
Источников: 4В августе 2026 года объём ипотечных выдач составил 380,6 млрд рублей, увеличившись на 4,7% по сравнению с июлем, но снизившись на 3% к августу прошлого года. Более половины ипотек выдано с господдержкой, преимущественно по семейной программе. С 1 октября ставки семейной ипотеки в Московском регионе выросли, достигнув до 12% для семей с одним ребёнком. За год просрочка по ипотеке увеличилась на 56,7%, достигнув 264,5 млрд рублей, что вызывает обеспокоенность. Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле составляет 1,2%, при общем росте ипотечного портфеля всего на 10,2%. Эти данные свидетельствуют о нарастающей финансовой нагрузке на заемщиков на фоне ужесточения условий семейной ипотеки.
Госдума планирует ввести новый механизм для ускоренного запуска значимых строительных проектов. Предполагается, что государство сможет определять нужные объекты, их параметры и условия поддержки, а также выбирать инвесторов на конкурсах. Это позволит эффективнее и проще запускать проекты с участием частного и государственного капитала, например, создание школ, поликлиник или дорог в новых районах.
В августе 2026 года банки выдали 86,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 380,6 млрд рублей, что на 1,1% и 4,7% выше показателей июля соответственно. Доля ипотеки с господдержкой выросла до 56%, в то время как средневзвешенная ставка по ним снизилась до 10,1%. Совокупный ипотечный портфель увеличился до 22,7 трлн рублей, а доля ипотеки во всех кредитах физлицам составила 16,3%.
В ДНР стартует проект "Донбасс — своя земля", направленный на поддержку ветеранов СВО, которые переехали в регион. В рамках инициативы ветеранам будут предоставлены земельные участки площадью от 15 до 20 соток. Кроме того, для участников программы предусмотрена возможность получения ипотеки по ставке 2%.
Ангелина Каминская, недавно ставшая мамой тройни, получила квартиру в Минске после обращения к президенту Беларуси Александру Лукашенко. Семья ранее проживала с родственниками, но благодаря точечной господдержке жилищный вопрос был решён быстро и эффективно. Мать тройни выразила благодарность президенту за помощь.
В августе 2026 года крупнейшие банки выдали 84,7 тыс. ипотечных кредитов, что на 1% больше по сравнению с июлем и на 5% больше год к году. Общий объем выдач достиг 371,7 млрд рублей, увеличившись на 5% за месяц при снижении на 4% в годовом выражении. Программы государственной поддержки сыграли ключевую роль, обеспечив 41% количества и 57% объема ипотечных кредитов. Рост активности происходит на фоне предстоящих изменений условий программы семейной ипотеки с 1 октября 2026 года.
Изменение условий семейной ипотеки с 1 октября 2026 года
Источников: 2С 1 октября 2026 года в России значительно изменятся условия семейной ипотеки. Министр финансов ввёл дифференцированные ставки в зависимости от числа детей: семьи с одним ребёнком будут платить до 12% годовых в Москве и Петербурге и 10% в регионах, в то время как крупные семьи смогут рассчитывать на пониженные ставки до 2%. Максимальный срок льготного периода ограничен 15 годами, при этом максимальные суммы кредитов вырастут до 18 млн рублей для многодетных семей в столичных регионах. Эксперты предупреждают, что нововведения, затрагивающие в основном семьи с одним ребёнком, могут привести к снижению продаж новостроек более чем на 15%. Эта информация перекликается и уточняет более ранние данные, указывающие на рост ставок для 97% семей и возможное падение спроса.
Глава партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил снизить ставку по программе «Семейная ипотека» до 3% для семей, где есть ребенок или родитель с инвалидностью. При этом сохранится возможность участвовать и в других льготных ипотечных программах, а также использовать жилищные сертификаты. Фракция партии готовит соответствующие законодательные инициативы для реализации данной меры государственной поддержки.
В июле 2026 года объем проблемных корпоративных кредитов вырос на 200 млрд рублей до 11,7 трлн рублей, во многом из-за ссуд компаниям из сферы недвижимости и промышленности. Несмотря на снижение доли проблемных кредитов до 11,6%, их абсолютная сумма возросла. Резервы и залоги покрывают около половины проблемных ссуд, непокрытая сумма составляет 6,1 трлн рублей. Ипотечные выдачи в августе увеличились на 5% до 381 млрд рублей, при этом доля господдержки достигла 56%. Проблемные ипотечные кредиты составляют около 2,1% портфеля, а остатки на эскроу-счетах выросли на 95 млрд рублей, что связано с сокращением ввода жилья.
Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) предложила Минфину разрешить гражданам до 35 лет использовать пенсионные накопления (ПДС) частично досрочно для покупки первого жилья, погашения ипотеки и образования. Варианты включают доступ к 50% средств после 5 лет участия, 75% после 10 лет и полный вывод через 15 лет. Также предлагается разрешить тратить средства на высшее и среднее профессиональное образование и образовательные кредиты, а родственникам — копить на пенсионные накопления детей с господдержкой и налоговым вычетом. Замминистра финансов Иван Чебесков заявил, что предложения могут быть рассмотрены. Сейчас в системе ПДС около 14 млн участников с накоплениями примерно 1,2 трлн рублей.
Обновленные условия семейной ипотеки с 1 октября 2026 года
Источников: 13С 1 октября 2026 года ставки и лимиты по семейной ипотеке будут зависеть от региона и числа детей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях: один ребенок — 12% и до 12 млн рублей, двое — 10% и до 15 млн, трое — 8% и до 18 млн, четверо — 6% и до 18 млн, пятеро и более — 4% и до 18 млн. В остальных регионах: один ребенок — 10% и до 6 млн рублей, двое — 8% и до 8 млн, трое — 6% и до 10 млн, четверо — 4% и до 10 млн, пятеро и более — 2% и до 10 млн. Во всех случаях хотя бы одному ребенку должно быть меньше 7 лет. Для ИЖС сохранится ставка 6%. Субсидирование рассчитано максимум на 15 лет, программа продлена до 31 декабря 2030 года. С 2018 года выдано около 11 трлн рублей более чем 2 млн семей.
В августе 2026 года банки выдали ипотеки на сумму 381 млрд рублей, показав рост на 5% по сравнению с июлем. Общий ипотечный портфель увеличился до 24,8 трлн рублей. Выдачи по программам господдержки составляют 56% от всего объема, при этом рыночная ипотека снизилась, а средняя ставка осталась около 18%. Программа семейной ипотеки завершается 1 октября, и после этого ожидается снижение активности на ипотечном рынке.
Заемщики из многодетных семей могут самостоятельно подать заявление на господдержку по ипотеке до 450 тысяч рублей через банк или портал Госуслуг. Банк проверяет документы и передает их в ДОМ.РФ, который принимает окончательное решение о выплате. Сторонние лица не имеют права подавать заявки от имени клиента, предложения помощи в получении субсидий могут быть мошенничеством.
Японская компания MW разрабатывает инновационные Living Home — дома с интегрированными AI-роботами, которые перемещаются по потолкам и стенам и выполняют уборку, складывание белья и хранение вещей. Проект поддержан государственной программой GENIAC Минэкономики Японии и NEDO. Первый такой дом планируется продать в Токио к 2028 году, а к 2035 году компания намерена строить до 10 тысяч таких домов в год.
За январь–август 2026 года в России выдано 25 тысяч ипотек на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), что на 48% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом ввод ИЖС сократился на 23%, до 36,2 млн кв. м. В августе почти 95% ипотек на ИЖС выдавались в рамках льготных программ. Минстрой планирует с 2027 года вернуть программу "Стимул" для поддержки инфраструктуры и строительства в секторе ИЖС.
В августе 2026 года общий долг россиян по ипотеке вырос на 0,5%, достигнув 24,8 трлн рублей, что соответствует среднемесячному темпу с февраля по июль. Объём выдачи ипотечных кредитов составил 381 млрд рублей, увеличившись на 5% по сравнению с июлем. Из них около 56% пришлось на льготные программы, включая семейную ипотеку, которая выросла на 18% до 182 млрд рублей. В то же время, объём рыночной ипотеке снизился до 167 млрд рублей, чему способствует высокая средняя ставка около 18% годовых, затрудняющая спрос на кредиты без господдержки.