🪖 Долги по ипотеке растут взрывными темпами — ЦБ
С начала прошлого года показатель вырос почти в три раза. Тогда объем просрочки составлял 96,9 млрд рублей, против почти 266 млрд в 2026 году.
❗️Общая задолженность по недвижимости за тот же период увеличилась всего до 21,8 трлн рублей (+13%).
🔵По новостройкам общая задолженность сократилась на 10% — до 4,19 трлн рублей;
🔵Просроченная задолженность по новым ЖК, напротив, выросла в 2,4 раза — до 22,5 млрд рублей;
Ипотечный пузырь или временный шторм
Ситуация на ипотечном рынке стремительно накаляется: по данным ЦБ, объем просроченных платежей демонстрирует настоящий взрывной рост.
Если в начале прошлого года сумма невыплаченных долгов составляла скромные 96,9 млрд рублей, то к 2026 году она взлетела почти до 266 млрд рублей. Примечательно, что общий объем задолженности по недвижимости вырос умеренно — всего на 13% (до 21,8 трлн рублей), что на фоне многократного скачка просрочки выглядит как тревожный сигнал о нарастающем финансовом напряжении среди заемщиков.
Особенно остро проблема ощущается в сегменте новостроек, где статистика выглядит парадоксально. На фоне общего сокращения долгов по новым ЖК на 10% (до 4,19 трлн рублей), объем именно просроченной задолженности по ним, наоборот, подскочил в 2,4 раза, достигнув 22,5 млрд рублей. Это говорит о том, что, хотя общая долговая нагрузка в этом секторе немного снизилась, качество этих долгов резко ухудшилось: люди, купившие жилье в строящихся домах, всё чаще сталкиваются с невозможностью вовремя вносить платежи.
Подписаться на
Недвижа в МАХ
📶 Что дополнительно интересного рассказал ЦБ в части статистики ипотечного рынка за август 2026 года:
Просроченная задолженность по ипотеке на 01.09.2026 увеличилась за месяц на 10,8 млрд руб. (на 4,3% м/м и 56,7% г/г), до 264,5 млрд рублей.
Доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по ипотеке составила 1,2%.
____
Информационный бюллетень ЦБ РФ "Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России. Август 2026".
#аналитика #цбрф #ипотека @ipotekahouse
Предпоследняя песня ипотеки на игле семейной программы
ЦБ РФ опубликовал статистику ипотечного кредитования за август 2026 года. Выдачи подросли, но радоваться тут особо нечему. Рынок опять подогревают ожидания изменений семейной ипотеки: заемщики пытаются успеть в старые условия, девелоперы ловят очередную волну спроса, а банки фиксируют красивые цифры.
И это уже не первый такой аттракцион в 2026 году. Сначала ажиотаж в ожидании июльских изменений, которые затем перенесли на октябрь. Теперь очередной забег за льготной ставкой. Данные по регистрациям ДДУ в столичном регионе показали в сентябре позитив, поэтому в следующей агитке ЦБ, вероятно, увидим рост цифр. Все снова побежали оформлять ипотеку перед дедлайном.
А дедлайн уже наступил. С 1 октября семейную ипотеку перекроили: вместо универсальных 6% ставка теперь зависит от количества детей и региона. В Москве и Подмосковье для семьи с одним ребенком — уже 12%, с двумя — 10%, с тремя — 8%. Прежние 6% остались семьям с четырьмя детьми. Плюс льготную ставку теперь субсидируют максимум 15 лет. Мы уже писали об этих изменениях, и теперь главный вопрос — сколько покупателей останется после такого пересмотра условий.
А вот что видно в августовской статистике ЦБ:
— 380,6 млрд рублей — объем ипотечных выдач за август. За месяц прибавили 4,7%, но к августу прошлого года всё еще минус 3%. Никакого выдающегося восстановления рынка тут нет.
— 56% выдач обеспечила господдержка. Из 213,6 млрд рублей льготной ипотеки на семейную программу пришлось 181,6 млрд. То есть почти половина всех ипотечных денег в стране выдана по одной государственной программе.
— Льготная ипотека выросла на 13,5% за месяц, рыночная упала на 4,7%. Вот и вся арифметика августовского прироста. Без господдержки рынок не вырос, а сократился.
— 18% — средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке. При этом средняя ставка по всем выданным кредитам составляет 10,1%, а по ДДУ — 7,3%. Красивые цифры получаются, когда более половины объема выдач приходится на программы господдержки.
— 161,5 млрд рублей — ипотека по ДДУ. За месяц плюс 14,1%. Первичка продолжает ехать на льготных деньгах, а не на внезапно появившейся доступности обычного кредита.
— Просрочка выросла на 56,7% за год, до 264,5 млрд рублей. Ее доля в портфеле пока 1,2%, но динамика уже неприятная. Особенно на фоне ипотечного портфеля, который за год вырос всего на 10,2%.
Рынок научился очень хорошо реагировать на новости об изменении условий семейной ипотеки. Объявили возможное ужесточение — все побежали оформлять кредиты. Перенесли сроки — спрос остыл. Приблизился новый дедлайн — снова побежали.
Это не восстановление нормального ипотечного спроса. Это постоянное перетаскивание будущих продаж в сегодняшний день за счет страха потерять льготные условия. Поэтому главный экзамен для рынка — октябрь, когда ипотека для семей с одним-двумя детьми в столичном регионе подорожала до 10–12%, а прежний ажиотаж перед дедлайном закончился. Вот тогда и посмотрим, сколько в этой конструкции было реального платежеспособного спроса, а сколько — желания успеть в последний вагон.
«Недвижимость инсайды» в Telegram | в MAX