Из-за высоких ставок по проектному финансированию банки привлекают стендап-комиков для ведения переговоров с застройщиками. Юмор помогает облегчить коммуникацию и способствует обсуждению возможностей снижения процентных ставок.
Банки нашли идеального специалиста для переговоров с застройщиками — стендап-комик для банков
Судя по нынешним ставкам по проектному финансированию, чувство юмора крайне необходимо. Особенно когда девелопер приходит просить снизить процент.
Руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик прогнозирует, что после введения новых условий с 1 октября выдачи семейной ипотеки в России могут сократиться примерно на треть — с около 30 тысяч до 20-22 тысяч кредитов в месяц. За 2024–2026 годы банки ежемесячно выдавали чуть более 30 тыс. таких кредитов. Одновременно прогнозируется, что продажи новостроек в 2026 году могут достигнуть рекордно низкого уровня около 21,5 млн кв. м, при этом в конце года ожидается резкий спад объемов продаж.
🪖 Выдачи семейной ипотеки после изменения условий могут упасть на треть — ЕРЗ
🔵По словам Холопика, в 2024–2026 годах банки в среднем выдавали чуть более 30 тыс. кредитов по семейной ипотеке ежемесячно. После обновления условий показатель может снизиться до 20–22 тыс.
🤩 Выдачи Семейной ипотеки после изменения условий программы сократятся на треть, до 20 тыс. кредитов в месяц – ЕРЗ
Таким прогнозом поделился руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик в рамках заседания комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия.
Эксперт напомнил, что с 2024 по 2026 годы российские банки в среднем выдавали по 30 тыс. займов по Семейной ипотеке в месяц.
«У нас есть предположение, что после введения новых условий этот показатель упадет как минимум на одну треть, то есть примерно на 20-22 тысячи выдач в месяц», – ожидает Холопик.
При этом продажи новостроек, по прогнозу эксперта, достигнут по итогам года рекордно низкого уровня: 21,5 млн кв. м. По оценке ЕРЗ, в сентябре-октябре продажи составят 2-2,2 млн кв. м. ежемесячно, однако в ноябре-декабре ожидается обвал до 1,3-1,4 млн кв. м.
Выдачи семейной ипотеки в России после изменений с 1 октября могут просесть на треть, говорят эксперты.
К примеру, в среднем банки в последние три года суммарно выдавали чуть более 30 тыс кредитов по семейной ипотеке в месяц, а теперь этот показатель ожидается на уровне 20-22 тыс.
Сегодня состоится онлайн-заседание комиссии РСПП, посвящённое изменениям в программе семейной ипотеки и их влиянию на спрос и рынок новостроек. В обсуждении примут участие застройщики со всей России, представители Банка России, ВТБ, ДОМ.РФ и научных организаций. Модератором встречи выступит президент Национального объединения застройщиков жилья Леонид Казинец, а с докладом – руководитель ЕРЗ Кирилл Холопик.
В 11:00 начинаем! Успейте зарегистрироваться!
На заседании комиссии РСПП обсудим изменения Семейной ипотеки и их влияние на спрос, рынок новостроек и строительную отрасль.
🤩Начало — в 11:00. Формат: онлайн
🤩Регистрация
Модератор: Леонид Казинец, президент Национального объединения застройщиков жилья, председатель комиссии РСПП по жилищной политике и сохранению объектов культурного наследия.
С докладом выступит Кирилл Холопик, руководитель ЕРЗ.
Участие в заседании принимают застройщики со всей России, а также представители Банка России, ВТБ, ДОМ.РФ, научных и исследовательских организаций.
Согласно закону, при недостатке средств на счёте у россиян банки обязаны сначала списывать деньги на уплату налоговой задолженности, которая имеет приоритет перед погашением кредитов. Это может привести к просрочкам по кредитным картам, если есть налоговые долги. Проверить задолженность можно через личный кабинет ФНС или портал «Госуслуги».
Россияне не могут пополнить кредитные карты из-за долгов по налогам, рискуя попасть на просрочку.
Такая схема списания предусмотрена законом, пояснили «Известиям» в Федеральной налоговой службе (ФНС). Если средств на счете недостаточно для погашения всех обязательств, то банк обязан соблюдать очередность платежей. Взыскание налоговой задолженности относится к третьей очереди, а погашение кредита — к пятой. Поэтому деньги сначала идут на уплату сборов.
Чтобы не столкнуться с трудностями при погашении кредитки, необходимо проверить наличие налоговой задолженности. Сделать это можно в личном кабинете ФНС или через «Госуслуги».
В III квартале 2026 года средняя аренда квартир в Москве выросла на 9%, достигнув 100 тысяч рублей в месяц, хотя год назад ставка была выше — около 115 тысяч рублей. В Петербурге средняя аренда составляет 52 тысячи рублей, в других городах — 38 тысяч рублей. Снижение аренды в годовом выражении связано с ростом предложения инвестиционных квартир на рынке. Кроме того, в сентябре банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов — 125 тысяч на сумму 614 млрд рублей, что стало максимальным показателем с начала года. Общий объем ипотеки с начала года достиг 3,6 трлн рублей, рост составил более 30%. За III квартал предложение аренды квартир сократилось на 6%, а доходность от сдачи жилья в Москве и Петербурге остается на уровне около 4,5% годовых.
🪖 Выдача ипотеки достигла максимума с начала года — ДОМ.РФ
💸По оценке аналитиков, в сентябре банки выдали 125 тыс. ипотечных кредитов на 614 млрд рублей.
🔵В пересчете на рабочий день выдачи выросли на 38% по количеству и на 54% по объему относительно августа;
🔵С начала года банки выдали около 800 тыс. ипотек на 3,6 трлн рублей (+33% по количеству и +35% по объему).
В то время как льготные программы ускорили рост (+436 млрд рублей) рыночная ипотека практически стагнирует с июня (+178 млрд рублей).
Также по данным аналитиков, за III квартал предложение аренды квартир сократилось до 112 тыс. объявлений (-6%), а цены в Москве выросла до 100 тыс. рублей в месяц (+9%).
🔵 При этом доходность сдачи жилья в Москве и Санкт-Петербурге остается низкой — 4,5% годовых.
Аренда квартир в Москве снова подорожала до 100 тысяч рублей в месяц
По данным ДOМ.PФ, за III квартал ставки выросли на 9%. Но есть нюанс: год назад средняя аренда стоила 115 тысяч рублей.
В Петербурге сейчас просят в среднем 52 тысячи, в остальных городах — 38 тысяч.
☝🏻 Причина снижения ставок год к году — массовый выход на рынок инвестиционных квартир.
За первые девять месяцев 2026 года банки выдали 0,8 млн ипотечных кредитов, что на 33% больше, чем в прошлом году. При этом кредиты с господдержкой выросли всего на 2% и составили 371 тыс. штук, а основной рост обеспечили рыночные кредиты – их выдачи увеличились на 84%, с 226 тыс. до 416 тыс. кредитов.
📶 ДОМ РФ: По итогам 9 мес. 2026 г. банки предоставили 0,8 млн ипотечных кредитов (+33% г/г).
Из них с господдержкой — 371 тыс., лишь на 2% больше, чем годом ранее.
Основной прирост обеспечили кредиты на рыночных условиях: их выдачи увеличились на 84% г/г — с 226 тыс. до 416 тыс.
С 1 октября 2026 года значительно повысились требования к доходу для получения семейной ипотеки: в регионах доход должен быть не менее 92,1 тыс. рублей, в Москве и крупных регионах — от 205,7 тыс. рублей в месяц. Процентные ставки варьируются от 2% до 12% в зависимости от региона и количества детей. Максимальные суммы кредита также зависят от количества детей и региона. Банки по-разному учитывают доходы и долговую нагрузку, что усложняет получение льготной ипотеки.
Семейная ипотека становится всё менее доступной. У РИА Недвижимость нашли статистику компании «Этажи» и решили поделиться.
После изменения правил с 1 октября семье с одним ребёнком нужен доход от 92,1 тыс. рублей в регионах и 205,7 тыс. в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти. По сравнению с прежними условиями требования выросли на 79% и примерно вдвое соответственно.
Теперь ставка зависит от количества детей и составляет 2–10% в регионах и 4–12% в столичных субъектах. Максимальная сумма кредита для семьи с одним ребёнком — 6 млн и 12 млн рублей, с двумя — 8 млн и 15 млн, с тремя и более — 10 млн и 18 млн соответственно.
И это при самых лояльных требованиях банков. Если кредитор учитывает прожиточный минимум родителей и детей и допускает долговую нагрузку не выше 50%, семье с одним ребёнком в столичных регионах потребуется зарабатывать от 324 тыс. рублей в месяц, а в остальных регионах — от 165 тыс.
Как рассказала РИА Недвижимость Татьяна Решетникова из «Этажей», банки оценивают доходы по-разному. Некоторые допускают долговую нагрузку в 70%, а в отдельных случаях — до 85%. При этом около 60% случаев кредиторы готовы учитывать не только официальные, но и дополнительные доходы.
Получается, льготная ипотека есть, но условия её получения всё больше зависят от того, насколько убедительно выглядит зарплата заёмщика в глазах банка.
Минстрой обратился к банкам и властям с призывом мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков. Кредиты должны использоваться исключительно на завершение строительства, а государство вводит усиленный контроль за объектами в зоне риска срыва сроков. Создан "коридор безопасности", в рамках которого финансовая помощь сочетается с жестким надзором за строительными проектами, чтобы защитить права покупателей и обеспечить сдачу домов в срок.
Минстрой призывает банки спасать стройки
Строительный сектор страны переходит в режим экстренной поддержки. Глава Минстроя Ирек Файзуллин на экстренном совещании с участием властей Москвы и Подмосковья, банков и ФНС поставил перед финансовым сектором жесткую задачу: мобилизовать все ресурсы для помощи крупным застройщикам.
Ситуация с одним из гигантов отрасли уже потребовала плотной работы Сбербанка и других кредиторов, которые сейчас совместно разрабатывают план финансовой реанимации компании.
Главное условие для девелоперов предельно ясно — любые дополнительные кредитные лимиты должны идти строго на «землю», то есть исключительно на завершение текущих строительных работ.
Чтобы масштабная финансовая помощь не превратилась в бесконечное латание дыр, государство берет под контроль каждый вбитый гвоздь. Для защиты прав покупателей введен режим усиленного мониторинга проектов, находящихся в зоне риска срыва сроков. Теперь за реализацией каждого объекта следят в регулярном режиме, чтобы дополнительные деньги не растворились в корпоративных расходах, а дошли до конечной цели — сданных домов.
Власти и банки создают своего рода «коридор безопасности», где поддержка застройщиков идет рука об руку с жестким надзором за дисциплиной.
ДОМ.РФ снизил прогноз по объему выдачи ипотеки на 2026 год до 4,5–4,6 трлн рублей. В сентябре Санкт-Петербург возглавил рейтинг по числу стартов новостроек, тогда как в Москве зафиксировано минимальное с 2017 года количество сделок с новостройками. Минстрой потребовал от банков мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков.
➡️ Дайджест главных новостей строительной отрасли за неделю:
🔸ДОМ.РФ скорректировал прогноз по объему выдачи ипотеки в России в 2026 году до 4,5–4,6 трлн рублей
🔸Ключевые нововведения в законах для застройщиков от ЕРЗ
🔸Санкт-Петербург стал лидером по числу стартов новостроек в сентябре
🔸ЕРЗ-тренды: Никакой супердрамы нет, но запас прочности у девелоперов уменьшается
🔸ЕРЗ-тренды: Девелоперы будут подстраиваться под новые условия
🔸В Москве заключено минимальное с 2017 года количество сделок с новостройками
🔸Минстрой потребовал от банков мобилизовать все необходимые ресурсы для поддержки крупных застройщиков
На неделе с 5 по 9 октября 2026 года произошли важные изменения в ипотечном секторе: Банк Дом РФ повысил ставки по рыночной ипотеке, а Уралсиб, ВБРР и БСПБ запустили новые кредитные программы для собственников бизнеса, ИП и покупки машино-мест. В Госдуме рассматриваются законопроекты о минимальном сроке владения недвижимостью при продаже, обязательном уведомлении о правовых проблемах с земельными участками, а также введении льгот по ипотеке для учителей и предложении крымской ипотеки под 6%. Кроме того, Сбербанк подтвердил сохранение льготной ставки по семейной ипотеке на ИЖС на весь срок кредита. Эти изменения отражают текущие тенденции и инициативы по развитию ипотечного рынка и законодательной базы.
Цитата недели:
Задорнов про новую семейную ипотеку: "Иллюзий быть не должно: мы наблюдаем жесткий, неизбежный и абсолютно необходимый демонтаж перегретой системы".
🔘 ПРО БАНКИ:
На этой неделе по рыночной ипотеке повысили ставки - Банк Дом РФ.
Уралсиб запустил кредитование собственников бизнеса и ИП на АУСН и упростили требования к документам для ИП на патенте.
ВБРР запустил программу кредитования «Приобретение машино-места и подсобного помещения».
БСПБ снизил минимальный ПВ при покупке домов до 25% (ранее 35%).
Сбербанк обещался по семейной ипотеке на ИЖС (стройка) оставить льготную ставку на весь срок кредита (до 30 лет) не только для партнерских программ.
🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Рефинансирование ипотеки. Ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Коммерческая ипотека. Кто дает и ставки
◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки
🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Правительство внесло в ГД законопроект, предусматривающий новый порядок определения минимального срока владения объектом недвижимости при его продаже. Это касается жилья, предоставленного взамен изъятого по решению властей помимо воли собственника.
➖Группа сенаторов внесла в Госдуму законопроект, предлагающий уведомлять владельцев земельных участков о правовых проблемах и неточностях в границах их недвижимости.
➖Губернатор Севастополя предложил ввести крымскую ипотеку под 6% наподобие 2% ипотеки в новых регионах.
➖ЛДПР предложила компенсировать 50% первого взноса по ипотеке учителям, а еще при определении нуждаемости в жилье считать только жилую площадь.
▪️Другие новости
➖На госуслугах обещали включить две кнопки - красную и зеленую.
➖Власти хотят расширить перечень данных для цифрового профиля гражданина.
👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
➡️ «Ипотека и недвижимость» в МАХ max.ru/ipotekahouse
В 2026 году механизм стимулирующего регулирования Банка России позволяет банкам снижать ставки по кредитам и облигациям для проверенных ESG-проектов, а также инициатив в сфере технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Этот инструмент приносит прямую финансовую выгоду заемщикам, включая девелоперов и крупные корпорации, и нацелен стать стандартным банковским продуктом, способствуя устойчивому развитию бизнеса.
⚡️ «Зелёное» финансирование в 2026 году стало реальным рычагом экономии для бизнеса
На ESG‑day «Эксперт РА» вице‑президент — директор подразделения «Устойчивое развитие» ДОМ.PФ Банка Марина Слуцкая раскрыла важный сдвиг: механизм стимулирующего регулирования Банка России перестал быть инструментом внутренней оптимизации капитала — теперь он напрямую даёт заёмщикам более дешёвые деньги. Это касается и девелоперов, и крупных корпораций из разных отраслей.
Что это даёт на практике:
🟠Зелёный статус проекта = прямая экономия: при наличии зелёной верификации банки могут снижать ставку по кредитам и облигациям.
🟠Льгота работает не только для ESG‑проектов, но и для инициатив по технологическому суверенитету и структурной адаптации экономики.
Как бизнесу использовать этот механизм:
🟠Провести аудит инвестиционного портфеля и планов — проверить их на соответствие критериям устойчивого развития и смежных направлений.
☝🏻 Ключевой тренд: цель — сделать «зелёное» финансирование стандартным банковским продуктом. Рынок уже переходит от формальных процедур к реальным финансовым выгодам для заёмщиков.
🪖 «Зеленое» финансирование позволяет бизнесу снижать стоимость кредитов — ДОМ.РФ Банк
Механизм стимулирующего регулирования ЦБ позволяет банкам снижать ставки по кредитам и облигациям для проектов, прошедших соответствующую верификацию.
🔵Причем льготные условия уже доступны не только ESG-проектам, но и другим инициативам в сфере технологического суверенитета и структурной адаптации экономики.
По словам вице-президента ДОМ.РФ Банка Марины Слуцкой на ESG-day «Эксперт РА», механизм уже приносит заемщикам прямую финансовую выгоду, а не только позволяет банкам оптимизировать капитал.
🔵 В будущем такой подход имеет шансы стать стандартным банковским продуктом.
С 1 октября 2026 года вступил в силу новый порядок расчёта процентных ставок по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования. Согласно рекомендациям Банка России, ставка не может автоматически перейти на текущую рыночную величину, а рассчитывается как минимальное значение между ставкой по кредитному договору с прибавкой 4 процентных пункта и ключевой ставкой ЦБ плюс 3-3,5 п.п. (для индивидуального жилищного строительства – 3,5 п.п.). Банк должен применять эту ставку для расчёта полной стоимости кредита и графика платежей. Эти изменения сохраняют доступность ипотеки, учитывая возможные колебания ключевой ставки и помогают заемщикам понимать потенциальные финансовые обязательства после окончания льготного периода.
💰 ЦБ напомнил, что с 1 октября кредиты по «Семейной ипотеке» могут предоставляться на длительный срок, однако период субсидирования государством процентной ставки теперь ограничен 15 годами.
После истечения льготного периода ставка по кредиту не может превышать минимального из следующих значений
• ставка по заключенному кредитному договору +4 п.п,
• ключевая ставка по окончании 15-летнего срока субсидирования +3 п.п. (ИЖС – +3,5 п.п.).
Банкам рекомендуется при формировании графика платежей по окончании льготного периода применять ставку по кредиту +4 п.п.
Но заемщика рекомендуется уведомлять, что размер платежей для периода кредитования по истечении 15 лет может измениться в зависимости от того, какой будет ключевая ставка.
Для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика банкам рекомендуется также использовать ставку по кредитному договору +4 п.п.
С 1 октября государство субсидирует ставку по семейной ипотеке только первые 15 лет. Но это вовсе не означает, что кредит нельзя оформить на 25–30 лет. Можно. Просто после окончания периода субсидирования ставка может вырасти.
ЦБ в свежем письме объяснил механику: после 15 лет ставка определяется условиями договора с учётом установленных ограничений. В частности, предусмотрен ориентир на первоначальную ставку плюс 4 п. п. При стандартных 6% это уже 10% годовых. Причём конкретные условия зависят от договора и действующих правил программы. Банкам также рекомендуют рассчитывать графики платежей и долговую нагрузку с учётом возможного повышения ставки. Чтобы заёмщик хотя бы на бумаге понимал, что его ждёт после окончания льготного периода.
Но самое прекрасное здесь — будущая технология продаж. «Берите на 30 лет, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». Удобно: кредит выдаём сегодня, а его доступность через 15 лет объясняем надеждой на будущую денежно-кредитную политику.
15 лет — это не ограничение срока семейной ипотеки, а ограничение срока её субсидирования. Вот и пространство для очередного финта ушами со стороны банков и девелоперов.
P.S. И вообще интересно, какой процент ипотек сейчас берется с оговоркой: «Берите сейчас, а когда ключевая ставка снизится, просто рефинансируете». И сколько граждан нашей Святой Руси ждут снижение ключа для рефина своей ипотеки?
#отредакции
ЦБ разъяснил, как банки должны считать ставку по семейной ипотеке после окончания 15-летнего периода субсидирования.
Новые правила действуют с 1 октября 2026 года и касаются кредитов, срок которых превышает период возмещения банкам выпадающих доходов по льготной программе.
После окончания субсидирования ставка по кредиту не сможет автоматически перейти на любую действующую рыночную величину. Банк должен применять минимальное из двух значений: ставку по кредитному договору, увеличенную на 4 п.п., либо ключевую ставку Банка России на момент окончания периода субсидирования плюс 3–3,5 п.п. в зависимости от категории кредита.
Таким образом, для семейной ипотеки, выданной под 6%, ставка после окончания 15-летнего льготного периода по первой формуле составит не более 10% годовых. Если расчёт через ключевую ставку даст меньшее значение, применяется он.
ЦБ также рекомендовал банкам при расчёте полной стоимости кредита и графика платежей на срок после окончания субсидирования использовать ставку по договору плюс 4 п.п. При этом платежи за пределами 15-летнего периода будут указываться как ориентировочные, поскольку фактическая ставка будет зависеть в том числе от будущего значения ключевой ставки.
Разъяснение опубликовано 9 октября, спустя девять дней после вступления новых правил в силу.
В 2026 году банки устанавливают базовые ставки по ипотеке на вторичное жилье для наемных работников с официальным доходом, при этом ставки варьируются в зависимости от первоначального взноса, суммы кредита и структуры страховки. Банки активно применяют индивидуальный подход и предлагают скидки для зарплатников, а также возможность нижих ставок при расширенной страховке или заявках через партнеров. Также отмечается, что прием заявок по некоторым программам может быть приостановлен без официальных предупреждений.
📌 Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов с подтвержденным доходоми со страховками по требованию банков, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка. Тут указаны базовые ставки для наемных работников с официальным доходом.
Обращайте внимание на нюансы в столбце "комментарии".
И еще, порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Не забывайте это при оформлении заявки.
Ставки в табличке учитывают наличие страхования жизни. Нужно понимать, что состав страховки везде разный и указанные в таблице ставки учитывают набор страховок конкретного банка (где-то требуется комплексное, где-то расширенное страхование и т.п.), цена тоже разная. Сравнивайте не только ставку.
Выбирайте банк не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.
➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Абсолют, АТБ, БСПБ, ГПБ, МКБ, МТС банк, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Примсоцбанк, ПСБ, Татсоцбанк, ТКБ, Уралсиб, Центр-инвест.
Стоит понимать, что банк может приостановить прием заявок по любой программе, не объявляя официально об этом. Уточняйте в банке.
В 2026 году рефинансирование ипотеки на вторичном рынке определяется индивидуальными условиями банков, включая страхование жизни и различные ставки в зависимости от типа клиента и условий кредита. В статье перечислены банки, предлагающие рефинансирование как своих ипотек, так и рефинансирование на покупку дома, а также рекомендации по учету дополнительных расходов и возможности получения допсумм и снижения ставок для зарплатников.
📌 Рефинансирование ипотеки (квартира на вторичном рынке, найм, улица). Все меняется, пока так (08.10.2026).
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. Ставки указаны без опции «с доп суммой», тут ставка может быть чуть выше. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих.
Порой значение КЗ (остаток долга к цене объекта) пограничное, стоит чуть погасить долг до сделки и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный. Сравнивайте.
Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы, в т.ч. на повышенную ставку на время перезалога. Считайте.
➡️Какие банки рефинансируют свои ипотечные кредиты:
ВТБ, ДОМ РФ банк, Металлинвестбанк, МТС банк (внутренний реф только с доп суммой), ТКБ, Центр-инвест
*почти всегда есть нюансы
По состоянию на 8 октября 2026 года ипотечные ставки на покупку земельных участков без строений варьируются в зависимости от банка и профиля клиента. Банки всё чаще применяют индивидуальный подход при установлении ставок, учитывают страхование жизни, а при его отсутствии ставки повышаются. Дополнительно многие предлагают скидки для зарплатников и партнеров, а требования к страхованию могут включать личное страхование, страхование титула и финрисков.
📌 Покупка земельного участка (без строений). Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и т.п.
Ипотечные ставки на покупку готового дома с землей на вторичном рынке по состоянию на октябрь 2026 года зависят от индивидуальных факторов клиента, включая наличие страхования жизни. Без страхования ставка повышается, а состав страховых условий различается по банкам. Некоторые банки, такие как Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк и ТКБ, предлагают возможность выкупа последней доли в доме. Рекомендуется уточнять полную стоимость кредита (ПСК) и условия у банка или брокера.
📌 Ипотека на покупку готового дома с землей на вторичном рынке. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.
➡️Возможность выкупа последней доли в доме декларируют Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ.
Банки предлагают ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство с различными ставками и требованиями. Ипотека может предоставляться на строительство дома на собственной или приобретаемой земле по договору подряда с подрядчиком или застройщиком. Для ипотек с господдержкой банки могут требовать поручителя, который после 23 декабря 2023 года теряет право участвовать в госпрограммах. Условия по земле и требованиям к строящемуся дому отличаются в разных банках, что требует уточнения перед оформлением.
📌 Ипотека на ИЖС (08.10.2026)
Кто выдает кредиты на ИЖС и какие предлагают ставки для ориентира и сравнения указано во вложенной табличке. Это база для наемных клиентов с «улицы» при официальных доходах со страховками по требованию банков. Нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).
ИЖС: строительство с подрядчиком/застройщиком с заключением договора подряда. Как правило (но стоит уточнять в конкретном банке), строить можно на своей земле и на приобретаемой земле.
❗️ИЖС с господдержкой: Банк может требовать поручителя на период стройки, но не забывайте, что поручитель лишается собственного права на участие в ипотечных программах с госучастием, если после 23.12.23 стал поручителем по какой-то из программ (даже если только на время стройки).
➡️Какая земля подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) .
➡️Требования к строящемуся дому у банков разные, уточняйте непосредственно в банке.
Физические лица могут оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для предпринимательских целей, но условия отличаются от жилой ипотеки — ставки выше, требования строже, и необходим больший первоначальный взнос. Банки преимущественно финансируют ликвидные объекты, чаще всего помещения на первых этажах новых жилых домов. Отдельно стоящие здания кредитуют меньшим числом банков.
📌 Коммерческая недвижимость и ипотека (08.10.2026)
Физическое лицо может оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости (офисов, складов, магазинов и других нежилых объектов) для предпринимательских целей. Однако условия такой ипотеки отличаются от стандартной жилой ипотеки: ставки обычно выше, требования к заёмщику строже, а первоначальный взнос больше.
Ставки в табличке для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Сравнивайте все, не только ставки.
➡️ Где можно попробовать рефинансировать кредиты, выданные на покупку коммерческой недвижимости - Татсоцбанк, БСПБ, МКБ, Металлинвестбанк, Совкомбанк, ТКБ, АТБ.
Важно: Банк обычно финансирует покупку только тех объектов недвижимости, которые, по его мнению, будут ликвидными. Чаще всего это помещения на первых этажах новых или строящихся жилых домов. Но уточняйте в банке, порой возможны варианты.
➡️ Отдельно стоящее здание можно попробовать прокредитовать тут: МКБ, СНГБ, Абсолют банк, Татсоцбанк.
Ипотечное кредитование расширяется и на покупку машино-мест, кладовок и отдельно стоящих гаражей с землей как на первичном, так и на вторичном рынках. Банки применяют индивидуальный подход к установлению процентной ставки в зависимости от клиента, из-за чего даже хорошие заемщики могут столкнуться с повышенными ставками. Среди наиболее активных банков – Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк, которые выдают кредиты на гаражи с землей.
📌 Машиноместо или кладовка и ипотека. Все меняется, сейчас так (08.10.2026) @ipotekahouse
Ставки для ориентира и сравнения указаны для наемных клиентов с «улицы» при офиц доходах со страховками по требованию банков. Но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Сравнивайте все.
Обычно кредиты даются на приобретение на первичном или вторичном рынке машино-мест, расположенных в многоквартирных домах, в отдельно стоящих гаражных комплексах или в многофункциональных комплексах (НЕ кооперативах).
➡️ На покупку отдельно стоящих гаражей с землей дают Сбербанк, Татсоцбанк, Центр-инвест и Примсоцбанк.
Минстрой провёл совещание с участием московских властей, банков и ФНС, на котором потребовал от банков мобилизовать ресурсы для поддержки крупных строительных организаций. Банкам поручено направлять выделяемые кредитные лимиты исключительно на текущие строительные работы, чтобы избежать заморозки проектов и срыва сроков сдачи. Кредитные организации несут ответственность за защиту прав дольщиков и выполнение обязательств. Сбербанк и другие кредиторы разрабатывают план улучшения финансового положения одного из крупнейших застройщиков, вероятно, группы «Самолет». Власти осуществляют усиленный контроль и регулярный мониторинг рисков на стройках.
❗️ Минстрой требует от банков мобилизовать ресурсы на поддержку застройщиков
Глава Минстроя Ирек Файзуллин провёл совещание с участием властей Москвы и Московской области, банков-кредиторов и ФНС.
🔵 На совещании обсуждали ситуацию по одному из крупнейших застройщиков страны (✈️).
🔵 Сбербанк как крупнейший кредитор активно взаимодействует с компанией и другими кредиторами, разрабатывая план улучшения её финансовой ситуации.
🔵 Перед остальными банками поставлена задача мобилизовать ресурсы для поддержки крупных строительных организаций.
🔵 Девелоперам необходимо направлять все дополнительные кредитные лимиты исключительно на текущие строительные работы.
📌 Для защиты прав граждан введён режим усиленного контроля за стройками с рисками срыва сроков. Мониторинг каждого проекта ведётся на регулярной основе.
⚡️Минстрой поставил банкам задачу мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков
Ранее на этих совещаниях от застройщиков присутствовали только первые лица и собственники группы компаний «Самолет».
Ирек Файзуллин провёл совещание по ситуации у «одного из крупнейших застройщиков страны». Участвовали власти Москвы и Подмосковья, банки-кредиторы и ФНС. Название компании в сообщении не раскрывается.
Так, Сбер вместе с другими кредиторами разрабатывает план улучшения её финансового положения. Остальным банкам также поставили задачу подключить необходимые ресурсы.
☝🏻Условие для девелопера: все дополнительные кредитные лимиты направлять исключительно на текущие строительные работы. На отдельных площадках нужно усилить работу, чтобы не допустить заморозки и срыва сроков.
В начале сентября мы отмечали, что Минстрой тогда «засветил» участников банковского Консорциума, который появится как сущность для управления девелоперскими компаниями.
⚡️Минстрой поставил банкам задачу мобилизовать ресурсы для поддержки крупных застройщиков
Ранее на этих совещаниях от застройщиков присутствовали только первые лица и собственники группы компаний «Самолет».
Ирек Файзуллин провёл совещание по ситуации у «одного из крупнейших застройщиков страны». Участвовали власти Москвы и Подмосковья, банки-кредиторы и ФНС. Название компании в сообщении не раскрывается.
Так, Сбер вместе с другими кредиторами разрабатывает план улучшения её финансового положения. Остальным банкам также поставили задачу подключить необходимые ресурсы.
☝🏻Условие для девелопера: все дополнительные кредитные лимиты направлять исключительно на текущие строительные работы. На отдельных площадках нужно усилить работу, чтобы не допустить заморозки и срыва сроков.
В начале сентября мы отмечали, что Минстрой тогда «засветил» участников банковского Консорциума, который появится как сущность для управления девелоперскими компаниями.
Минстрой потребовал от банков мобилизовать все необходимые ресурсы для поддержки крупных застройщиков
Об этом пишет «РИА Недвижимость» со ссылкой на пресс-службу ведомства.
«Перед <…> банками <…> поставлены задачи по мобилизации всех необходимых ресурсов для поддержки крупных строительных организаций <...> Участниками совещания было отмечено, что девелоперу необходимо направлять все выделяемые дополнительные кредитные лимиты исключительно на текущие строительные работы», – отмечается в сообщении.
В Минстрое также подчеркнули, что кредитные организации являются полноценными участниками процесса реализации жилищных проектов и несут ответственность за защиту прав и выполнение обязательств перед дольщиками.