Банк России вскоре выпустит новую рекомендацию для кредитных организаций, направленную на усиление контроля происхождения наличных средств клиентов. Документ охватит как физических, так и юридических лиц, включая операции по внесению средств на счета и конверсионные операции. Главная цель — предотвращение легализации денежных средств неустановленного происхождения и повышение качества комплаенса у банков.
Банк России выпустит для кредитных организаций новую рекомендацию об усилении комплаенс-контроля за источниками происхождения наличности у клиентов, сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.
«В тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, комплаенс должен быть усиленным, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения. <...> Банк России никогда не выступал против наличных как таковых. Мы против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения, поэтому мы банки ориентируем и издаем рекомендации. Скоро будет еще одна новая рекомендация, очень большая и подробная. Мы банки призываем не формально проверять источники происхождения финансового положения, а проверять содержательно и не допускать легализации денежных средств».
«Рекомендации будут для всех. Там будут все. Там будут и физики, и юрики, и внесение средств на счета. Мероприятия при проведении конверсионных операций. То есть оно будет комплексным. Документ планируем опубликовать в ближайшее время».
С середины 2027 года банки начнут учитывать исключительно официальный доход заемщиков при оценке их кредитоспособности. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что любые неофициальные доходы, включая «серые» зарплаты и доходы в конвертах, будут исключены из расчетов. Новые правила затронут сотрудников с «серой» зарплатой, фрилансеров и самозанятых с нестабильным доходом, ограничивая их доступ к ипотеке и крупным кредитам. Центробанк рекомендует заранее перейти на полностью официальные доходы.
Банк России обсуждает переход с середины 2027 года к официальному доходу как основному критерию кредитоспособности у заемщиков. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на ХХІІI Международном банковском форуме.
Напомним, подобные изменения ЦБ уже ранее заложил в свои нормативные акты.
✅ Центробанк ужесточит правила кредитования: справка 2-НДФЛ станет решающим фактором
➖ С середины 2027 года при оценке заемщиков банки будут учитывать только официальный доход. Как заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, любые неофициальные заработки и деньги «в конвертах» будут исключены из расчетов. Кредитоспособность будут проверять строго по данным налоговой и пенсионного фонда.
➖ Новые правила серьезно ограничат доступ к ипотеке и крупным займам. Под удар попадут:
➖ Сотрудники с «серой» зарплатой;
➖ Фрилансеры и самозанятые с нестабильным доходом;
➖ Те, кто планировал брать крупные кредиты в ближайшие годы.
➖ Заемщикам рекомендуют заранее переходить на «белый» формат доходов.
В августе 2026 года средства на эскроу-счетах увеличились на 95 млрд рублей, что соответствует росту на 1,3% после снижения в июле. По данным Банка России, это связано с сокращением ввода жилья в эксплуатацию. Объем раскрытия счетов эскроу снизился с 558 млрд рублей в июле до 259 млрд рублей в августе.
📈 Средства на счетах эскроу выросли на 1,3% за месяц – Банк России
Средства на эскроу-счетах увеличились в августе на 95 млрд рублей, или на 1,3% после снижения на 0,8% в июле, сообщается в материалах Центробанка.
Это вызвано некоторым сокращением ввода жилья в эксплуатацию, поясняют аналитики.
Так, по предварительным данным регулятора, в августе было раскрыто счетов эскроу на 259 млрд рублей после 558 млрд рублей в июле.
Заместитель председателя Центрального банка Алексей Заботкин сообщил, что бюджетные факторы вряд ли влияют на изменение ключевой ставки в октябре 2026 года. Это означает сохранение текущей монетарной политики на ближайший месяц, что важно для ипотечного рынка и кредитования в целом.
Бюджетный фактор вряд ли заставит Банк России изменить траекторию ключевой ставки уже в октябре, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин.
С 1 октября 2026 года во всех регионах России стартует второй этап повышения тарифов на жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) с увеличением от 8% до 22%. В Москве коммунальные платежи за год вырастут примерно на 17%. По оценкам Банка России, эта индексация добавит около 0,7 процентного пункта к годовому уровню инфляции, приблизив его к верхней границе прогноза ЦБ в 7%. Повышение было перенесено с июля на октябрь, что временно задержало рост цен.
💰 Индексация тарифов ЖКУ с 1 октября 2026 года добавит к годовой инфляции около 0,7 п.п. и приблизит ее к верхней границе прогноза ЦБ в 7%, сообщил «Интерфаксу» советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.
«У нас сейчас 6,3% (годовая инфляция), а повышение тарифов было перенесено на октябрь. Если бы на самом деле повышение тарифов состоялось 1 июля, мы бы сейчас уже были на уровне 7%, потому что повышение тарифов прямым образом добавляет вот эти 0,7 пункта. Мы фактически с учетом повышения тарифов вблизи верхней границы».
Июльский прогноз Банка России предполагает инфляцию по итогам 2026 года в диапазоне 6-7%.
Две недельки осталось до 2-го этапа повышения коммуналки по всея РФ... Напомню, первое (равное) повышение проглотили с 1 января (+1,7% по всем регионам). Второе - с 1 окт. от +8% (Хакасия), до +22% (Ставропольский край). Со следующего года, обещают вернутся снова к разовым повышениям по июлям
Итого, за год, например, для Мск коммуналка потяжелеет на +17%
В ЦБ вангуют, что индексация коммуналки добавит к годовой инфляшке +0,7 п.п. И приблизит ее к верхней границе прогноза в 7%. Вероятно, оттянув горизонт дальнейшего снижения ключа @iliilitop
Банк России опубликовал прогноз ключевой ставки на ближайшие три года. В базовом сценарии средняя ставка в 2027 году ожидается на уровне 10,5–12,5%, с постепенным снижением до 7,5–8,5% к 2029 году. Центральный банк планирует снизить инфляцию до 4% уже в 2027 году. В случае мирового финансового кризиса ставка может вырасти до 19–21%, но вероятность такого сценария оценивается как низкая.
Средняя ключевая ставка в 2027 году останется двузначной
Банк России опубликовал основные направления денежно-кредитной политики на ближайшие годы.
Так, в базовом сценарии средняя ключевая ставка в 2027-м составит 10,5–12,5%, в 2028-м — 8–9%, и только в 2029 году выйдет на 7,5–8,5%. Инфляцию к 4% ЦБ рассчитывает вернуть уже в 2027 году.
А есть еще рисковый сценарий: мировой финансовый кризис, усиление санкций и падение экономики могут потребовать средней ставки в 19–21% уже в 2027 году. Правда, вероятность такого варианта сам ЦБ оценивает как низкую.
На заседании совета директоров Банка России не обсуждался вариант понижения ключевой ставки. Рассматривался вариант ее сохранения, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина 11 сентября.
На заседании совета директоров Банка России предметно не рассматривался вариант понижения ключевой ставки, заявила в ходе пресс-конференции 11 сентября глава регулятора Эльвира Набиуллина. Она отметила, что обсуждался вариант ее сохранения.
Банк России оставил ключевую ставку на уровне 14%. Эта ставка остается важной темой для рынка недвижимости. На форуме обсуждали возможные сценарии развития и влияние решений регулятора на рынок.
⚡️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14%.
Ключевая ставка остается одной из самых актуальных тем для рынка. Что будет дальше, какие сценарии возможны и как решения регулятора могут повлиять на недвижимость – обсуждали вчера с экспертами на XXII Ежегодном форуме ПРО СКЛАДЫ NF GROUP.
Скоро поделимся записями дискуссий – следите за обновлениями!
Благодарим всех, кто принял участие в нашем утреннем опросе 🤝
Банк России решил сохранить ключевую ставку на уровне 14% годовых. Это решение поддерживает текущие макроэкономические условия. Ключевая ставка остаётся неизменной для регулирования денежного рынка.
⚡️ Ключевая ставка 14% — Банк России
Регулятор принял решение сохранить ключевую ставку на 14% годовых.
Заседание Банка России 11 сентября может стать первым за год с сохранением ключевой ставки на уровне 14%. Вероятность снижения ставки в 0,25 процентных пункта остается, но эксперты ожидают продолжения смягчения не раньше октября-декабря. На регулятор влияют рост валюты, инфляционные тарифы и дефляция в экономике.
✅ Тормоз для «ключа»: почему 11 сентября ЦБ впервые за год может поставить ставку на паузу
➖ Заседание Банка России 11 сентября рискует стать первым за последние 12 месяцев, где ключевую ставку оставят без изменений — на уровне 14%. Шанс на символическую уступку в 0,25 процентного пункта еще теплится, но эксперты «РГ» единодушны: пространство для маневра исчерпано, а полноценного продолжения цикла смягчения стоит ждать не раньше октября-декабря.
➖ На регулятора давят с двух сторон. С одной — подорожавшая валюта, индексация тарифов ЖКХ и ценники на АЗС требуют жесткой руки. С другой — августовская дефляция (-0,08%), просевшие инфляционные ожидания граждан и замедление розничного кредитования подталкивают к смягчению. В этой дуэли факторов ЦБ, скорее всего, предпочтет взять паузу и спокойно оценить реальный пульс экономики.
Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку ожидает, что ключевая ставка Банка России сохранится на уровне 14% на заседании 11 сентября. Возможно небольшое снижение ставки на 0,25 процентного пункта из-за проинфляционных рисков.
Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ожидает сохранения ключевой ставки на ближайшем заседании Банка России (11 сентября).
«Я думаю, что с учётом текущих проинфляционных рисков ключевая ставка будет сохранена на том же уровне. Допускаю, с небольшой долей оптимизма, снижение на 0,25 процентного пункта».
Информация о банкротстве сохраняется в официальной кредитной истории и не может быть удалена. Ошибочные данные о долгах и просрочках можно исправить, направив запрос кредитору. Если кредитор не реагирует, возможно подать жалобу через Банк России.
✅ Как исправить кредитную историю после банкротства
➖ Факт банкротства нельзя просто удалить из кредитной истории — эта информация остаётся в базе данных официально. Однако часто банки передают данные с ошибками, и в вашем отчёте продолжают висеть «активные» долги и просрочки, хотя по закону они уже списаны. Это портит вашу финансовую репутацию, поэтому важно добиться, чтобы по всем закрытым кредитам стоял верный статус — «обязательство прекращено».
➖ Для исправления недостоверных сведений необходимо направить официальное обращение кредитору, который обязан проверить информацию и передать корректные данные в БКИ в течение 10 рабочих дней. Если финансовая организация игнорирует требование, гражданин имеет право подать жалобу через Интернет-приемную Банка России.
Зампред Банка России указал, что возможности для дальнейшего снижения ключевой ставки ограничены из-за высоких инфляционных ожиданий среди населения и компаний. Эти ожидания влияют на решения регулятора по денежно-кредитной политике. Снижение ставки в дальнейшем будет осторожным.
Зампред Банка России Алексей Заботкин заявил, что пространство для дальнейшего снижения ставки будет оставаться ограниченным
По его словам, россияне и компании за последние 2–3 года фактически привыкли жить в условиях высокой инфляции и продолжают ждать ее сохранения. А такие ожидания сами по себе влияют на решения ЦБ по денежно-кредитной политике.
«Пока эти ожидания остаются высокими, пространство для снижения ставки будет ограничено», — отметил Заботкин.
То есть, даже если ЦБ продолжит снижать ставку, движение вниз, судя по риторике регулятора, будет осторожным🤔
Банк России планирует перенести вступление в силу изменённой ключевой ставки с понедельника на среду. Заседания Совета директоров будут по-прежнему проходить по пятницам. Изменения вступят в силу в 2027 году для подготовки банков к нововведениям.
💰 Банк России планирует перенести вступление в силу изменённой ключевой ставки с понедельника на среду.
Заседания Совета директоров при этом по-прежнему будут проходить по пятницам.
Изменения намечены на 2027 год, что позволит банкам подготовиться к изменениям.
Митрополит Екатеринбургский проведет молебен с 11 по 13 сентября за снижение ключевой ставки ЦБ и доступную ипотеку. Мероприятие совпадет с заседанием Банка России по ключевой ставке 11 сентября. По словам митрополита, помимо духовной поддержки, важно уповать и на материальное благополучие.
На Урале решили подключить к снижению ключевой ставки высшие силы
Митрополит Екатеринбургский и Верхотурский Евгений проведет молебен о снижении ключевой ставки ЦБ и более доступной ипотеке.
Богослужения пройдут с 11 по 13 сентября — в дни пребывания в Екатеринбурге мощей святого Спиридона.
☝🏻Причём старт молебна совпадет с ближайшим заседанием Банка России по ключевой ставке — оно назначено на 11 сентября.
Сам митрополит объяснил это так: просить нужно не только о духовном, но и о материальном благополучии, а в нынешних обстоятельствах, по его словам, «остается уповать только на чудо».
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков выросла до 12,89% годовых в первой декаде августа после снижения семь месяцев подряд. Ставки повысились на большинстве сроков на 0,01–0,03 п.п., за исключением коротких вкладов до трех месяцев, где доходность снизилась на 0,01 п.п.
🏛 Средняя максимальная ставка по вкладам в ТОП-10 банков в первой декаде августа снова выросла до 12,89% годовых — Банк России
☝🏻после снижения в течение семи месяцев подряд.
• В первой декаде августа в диапазоне от 0,01 до 0,03 п.п. повысились ставки на большинстве сроков.
• Только по коротким вкладам до трех месяцев зафиксировано небольшое снижение доходности (на 0,01 п.п.).
🏗Всё о стройке: на сайте | в MAX | в Telegram | во ВКонтакте | в Дзен
Средняя ставка проектного финансирования для застройщиков снизилась с 10,24% до 9,92% в 2026 году при общем объеме кредитов в 24,3 трлн рублей. Наименьшие ставки зафиксированы в Дальневосточном округе (8,48%), а самые высокие — в Южном федеральном округе (12,72%). Почти половина кредитов приходится на Центральный федеральный округ со ставкой 9,12%. Размер ставок зависит от продаж квартир и ключевой ставки ЦБ, которая была снижена до 14%.
Кредиты для застройщиков понемногу дешевеют, но до аттракциона невиданной щедрости еще очень далеко. РИА Новости Недвижимость со ссылкой на данные Банка России пишет, что с начала 2026 года средняя ставка проектного финансирования снизилась с 10,24% до 9,92% годовых, то есть всего на 0,32 процентного пункта. При этом общий объем одобренных кредитов уже достиг 24,3 трлн рублей.
Картина по регионам выглядит так, будто речь идет о разных странах. Самые низкие ставки — в Дальневосточном федеральном округе: 8,48% против 9,13% в начале года. Там застройщикам одобрили около 1,15 трлн рублей, или 4,3% всего объема проектного финансирования. Абсолютный антирекорд у Южного федерального округа — 12,72% годовых после январских 13,38%. На ЮФО приходится свыше 2,8 трлн рублей кредитов, или около 11,5% рынка.
РИА Новости Недвижимость также пишет, что почти половина всех кредитов сосредоточена в Центральном федеральном округе — около 12,2 трлн рублей. Здесь ставка составляет 9,12% против 9,3% в начале года.
Размер ставки зависит не от доброты банков, а от того, насколько быстро девелоперы распродают квартиры и наполняют счета эскроу, а также от ключевой ставки. Последнюю Банк России в конце июля снизил еще на 0,25 процентного пункта — до 14% годовых.
Банк России планирует изменить порядок резервирования ссуд с января 2027 года. Новые требования предусматривают подтверждение доходов физических лиц только официальными документами для улучшения качества кредитных портфелей банков. Эти меры направлены на повышение надежности информации при финансовом анализе заемщиков.
Банк России предупреждает
В третьем квартале планируется завершить работу над проектом изменений в порядок резервирования ссуд.
Новации призваны улучшить качество кредитных портфелей банков, в том числе за счет повышения требований к надежности информации для финансового анализа заемщиков.
В частности, для подтверждения доходов физических лиц станут использоваться только официальные документы.
ЦБ ожидает, что изменения начнут действовать с января 2027 года.
_
Может, мы что-то не так поняли, но вроде раньше изменения про официальные доходы планировались с 1 июля 2027 года.
Банк России установил новые правила для системы быстрых платежей (СБП). Теперь можно переводить до 100 000 рублей в месяц другим людям без комиссии. При превышении этой суммы комиссия составит максимум 0,5%, но не более 1 500 рублей. Переводы между своими счетами по одному номеру телефона разрешены до 30 миллионов рублей в месяц без комиссии.
✅ Новые лимиты СБП: сколько теперь можно переводить без комиссии?
➖ Банк России установил новые правила: теперь можно переводить другим людям до 100 000 рублей в месяц через СБП совершенно без комиссии.
➖ Если сумма превысит 100 000 рублей, банк возьмёт небольшую комиссию — максимум 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей за перевод.
➖ А вот переводы самому себе (между своими счетами по одному номеру телефона) можно гонять до 30 000 000 рублей в месяц без комиссии.