💰 Депозит против недвижимости
Коллега посчитал, что выгоднее, положить деньги на депозит или вложить в недвижимость. Он примерно оценил доходность и того и другого. Далее прямая речь👇
"Внимание❗️Никого не агитирую, расчеты очень грубые, делаю больше для себя.
Допустим вклад сейчас приносит 13% и, допустим, мы нашли такой вклад на 10 лет.
Скорее всего доходность будет снижаться, но кто знает? Может и вырасти. Используем примерные данные и тут и в недвижимости, ведь мы не знаем с вами что будет дальше.
Депозит. Берём 20 млн, кладем на 10 лет под 13% годовых с капитализацией. Проценты не тратим, реинвестируем все. Это все допущения, конечно. Получаем без налогов через 10 лет сумму около 62 млн, если верить калькулятору вкладов.
Теперь разберемся с квартирой. Качественная недвижимость за последние 10 лет подорожала практически в 4 раза. Мы не знаем, что будет через следующие 10 лет, возьмем более консервативный прогноз за точку отсчета и представим ,что квартира за 20 млн вырастет в рублях в 2,5 раза.
Значит, гипотетически, через 10 лет квартира за 20 миллионов будет стоить 50 млн.
Еще мы эти 10 лет квартиру будем сдавать и всю сумму за аренду тоже положим на вклад под 13% для точности сравнения.
Допустим, с аренды будем чистыми получать 100.000 в месяц, потому что она должна все-таки подрасти. Лет через 10 она будет 150.000, а сейчас она - 80000.
Я сильно все упрощаю.
Снова обращаемся к калькулятору вкладов и получаем еще 22.5 млн от аренды с процентами и капитализацией за 10 лет.
Итого наш капитал через 10 лет будет авен 72.5 млн.
Если квартира вырастет в 3 раза, то капитал будет 82.5 млн. И так далее...
Чтобы мы с вами просто "догнали" вклад (см.выше), квартира должна вырасти всего лишь в 2 раза за 10 лет. Если она вырастет сильнее - мы его перегоним. А это очень вероятно.
И не забываем, что квартира - это стены, это надежный актив, который можно использовать и который пережил 91, 98, 2008, 2015, 2020, 2022 год. И переживет еще много всего. А сколько раз обесценились деньги за этот срок, сколько раз вы бы их сняли?
Еще надо помнить, что доходность от аренды 4-5% можно проедать и вы не потеряете свой капитал, потому что правильно подобранная недвижимость отлично абсорбирует инфляцию ростом цены и сохраняет капитал.
И еще. Квартиру через 10 лет вы продадите без налога, а с процентов по вкладу вы заплатите налог и доходность менее 13% получается. Ну и половину этих процентов точно проедать нельзя, иначе капитал постепенно будет таять.
Заметьте, расчеты очень грубы, не совершенны и я всячески защищал вклады, чтобы меня трудно было упрекнуть в предвзятости.
Сам факт того, что я допускаю возможность удержания вклада 10 лет и реинвестиции всех процентов - уже большая фора. А если ставку снизят, если доходность от вкладов снизится, если из-за этого ипотека станет доступной, то недвижимость будет еще более выгодной инвестицией. Заметно более выгодной".
✍️ Можете в комментариях оставлять свое мнение. Что думаете по выводам коллеги?
@ipotekahouse #полезное #недвижимость #вклады #доходность