Ипотека и финансы

Любопытный прецедент случился в Москве: пишут, что жителя лишили льготной ипотеки из-за того, что он сдавал в аренду ипотечную квартиру

В 2024 году мужчина приобрёл двухкомнатную квартиру в Котельниках площадью 53 кв. м. используя семейную ипотеку под 6%. Затем сдавал её в аренду без отчислений в налоговую службу. В итоге квартиросъемщица пожаловалась на него и банк зафиксировал нарушения и аннулировал ипотеку мужчины. Кроме того, мужчине начислят проценты в размере 9,5 млн рублей и штраф.

Я в MAX. Жалуйтесь теперь в синхроне с госуслугами.

📌 Ещё 1 сентября 2024 были приняты изменения в ФЗ «О залоге», обязавшие заёмщика информировать банки о факте сдачи ипотечной квартиры в аренду. Но к некоторым это знание пришло только сейчас, а не в День знаний-2024!

⚖️ Формально без уведомления банка квартиру сдавать нельзя, особенно если в договоре с банком прописаны разные ограничения (вплоть до запрета). Не уведомили об этом важном факте - банк может потребовать досрочно вернуть весь долг. ТЕОРЕТИЧЕСКИ!

🤔 Зачем банку терять дойную корову (заёмщика) - неясно! Порча недвижимого имущества арендаторами - это довод, конечно. Но в целом логика банка должна быть скорее в том, чтобы создавать условия для погашения кредита, а не противодействовать заёмщикам. И... да, это только моё личное мнение.

🏦 Банк уведомляется о факте, как правило, в электронном виде через личный кабинет. Банку нужно 30 дней на ответ. Молчит - значит согласен. Но лучше получить подтверждение, чтобы потом не было сюрпризов. Большинство банков пока не выработали чёткую политику: одни требуют от заёмщика-арендодателя договор найма (любители почитать), другие ограничиваются простым уведомлением.

💰 Для инвесторов, рассчитывавших получать арендный доход с ипотечной квартиры, жизнь, конечно, усложнилась - ещё 2 года назад, сюрприз! Но ничего не поделаешь - риск досрочного требования по кредиту слишком высок. Хорошая новость в том, что вала отказов пока не отмечено, большинство банков дает согласие. Во всяком случае пока. Но обратить внимание на тенденции стоит.

Эра «серых» доходов заканчивается: ЦБ ужесточает правила выдачи кредитов

Эпоха кредитов, одобренных «со слов» заемщика или на основании справок в свободной форме, официально уходит в прошлое. Центробанк объявил, что с июля 2027 года при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) банки и МФО смогут учитывать только официально подтвержденные доходы граждан. Как пояснил представитель регулятора Илья Кочетков, это решение станет важным шагом к полной прозрачности финансового сектора. Для заемщиков это означает, что любые неофициальные подработки или зарплаты «в конвертах» перестанут быть аргументом для банка, а путь к ипотеке или крупному займу теперь будет лежать исключительно через легализацию всех личных финансов.

Главная цель такой реформы — борьба с закредитованностью и «пузырями» на рынке потребкредитования. В ЦБ уверены, что переход на сухую официальную статистику позволит банкам более трезво оценивать риски и не выдавать деньги тем, кто объективно не сможет их вернуть. Регулятор ожидает, что жесткий фильтр официальных доходов поможет радикально снизить уровень просрочки и защитит россиян от попадания в безнадежные долговые ямы. И хотя до вступления правил в силу остается еще два года, финансовый рынок уже получил четкий сигнал: доверие теперь измеряется только документами.

@nedvizha